【美元躉繳年金保險】南山人壽享美利美元利率變動型年金保險(BUISA) ,IRR分析

 

1198.PNG

 

南山人壽享美利美元利率變動型年金保險(BUISA) 為目前南山人壽的美元躉繳年金險,對以儲蓄為主的人,這張保單仍具不錯的競爭力,主要是年金險的附加費用率較壽險保單低。壽險型保單一般皆有比年金險保單有較高的宣告利率,不過從2019年開始,年金險及壽險型保單的宣告利率逐漸拉近。

雖然年金保險,顧名思義,就是要請領年金的目的,年金給付可分為一次請領和 分期(年)給付 二種方式, 但有一奌一定要提醒你,就是根據單條款的第12 條,一旦進入分期年金給付, 就無法解約。這個規定不是只適用南山的年金險保單,而是所有的年金保險都有一樣的規定。 

 

『第十二條 契約的終止及其限制 要保人得於年金給付開始日前終止本契約,本公司應於接到通知後一個月內償付解約金,逾期 本公司應按年利一分加計利息給付。 前項解約金為年金保單價值準備金扣除解約費用,其歷年解約費用率如附表二。 第一項契約的終止,自本公司收到要保人書面通知時,開始生效,終止日當日之利息需計算於 年金保單價值準備金內。 年金給付期間,要保人不得終止本契約。

附加費用是什麼呢?附加費用為保險公司向保戶收取的手續費,用來支付保險公司的營業費用,包含內部作業成本,支付給業務或行銷通路的佣金,利潤等。附加費用率即代表附加費用佔保費的比例,保戶的繳納的保費要扣除附加費用後,才是純保費。因此,附加費用率是愈低愈好。

 

 

🔮保單短評:

 

(1) 繳費方式:一次繳保單

(2) 保單優勢:第3年末即保本

(3) 報酬率:第3年末IRR=1.5%相當於目前美元定存的利率的1.50%

(4) 報酬率:第7年末IRR=2.82%高於美元定存的利率的1.50%

(5) 報酬率:第10年末IRR=2.96%高於美元定存的利率的1.50%

 

 

市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專,按讚收到更多好文章


 

投保年齡 

 

15~80歲

 

最低保額 

 

一萬美元

 

 

宣告利率 

 

3.3%(2020/1)

 

附加費用率 

 

3.2% 

 

 


解約費用率 

 

 

(解約金)t=(保單價值準備金)t × (解約金對保單價值準備金之比例)t

t:保單經過年度 (解約金對保單價值準備金之比例)t:

保單年度 1 2 3 4 5 6 ≥7
解約費用率 4.5% 3.5% 2% 1.5% 1% 1% 0%

 

IRR內部報酬率分析(宣告利率以3.30%為例)

 

 

 

IRR=內部報酬率或年化報酬率,如果還是不明白的朋友,也可以把IRR視為保單的真實利率,相當於銀行的定存利率;IRR是愈高愈好。

保本率 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡。保本率愈高愈好。

 


 

保單年度末 IRR 保本率
1 -4.51% 95.49%
2 -0.16% 99.67%
3 1.50% 104.56%
4 2.08% 108.57%
5 2.42% 112.72%
6 2.57% 116.44%
6年末+1D 2.74% 117.61%
7 2.82% 121.50%
8 2.88% 125.50%
9 2.93% 129.65%
10 2.96% 133.92%
11 2.99% 138.34%
12 3.02% 142.91%
13 3.04% 147.63%
14 3.06% 152.50%
15 3.08% 157.53%
16 3.09% 162.73%
17 3.10% 168.10%
18 3.11% 173.65%
19 3.12% 179.38%
20 3.13% 185.30%
21 3.14% 191.41%
22 3.15% 197.73%
23 3.15% 204.25%
24 3.16% 210.99%
25 3.17% 217.95%
26 3.17% 225.15%
27 3.18% 232.58%
28 3.18% 240.25%
29 3.18% 248.18%
30 3.19% 256.37%

 

 

 


 

投保範例

 

◎金先生(40歲)投保「南山人壽享美利美元利率變動型年金保險(甲型)(BUISA)」做為未來退休規劃,繳交基本保費10萬美元,假設自始未辦理減少年 金保單價值準備金及保險單借款,金先生每年累積的年金保單價值準備金及6年後資金規劃可選擇的方式如下:

 

128.PNG

 


 

總評與建議

 

 

南山人壽享美利美元利率變動型年金保險(BUISA)第3年末可以保本,第3年末IRR=1.5%相當於目前美元定存的利率的1.50%,第7年末IRR=2.82%高於美元定存的利率的1.50%,第10年末IRR=2.96%高於美元定存的利率的1.50%

 

 

 

對台幣或美元儲蓄險保單有興趣的朋友,一定不該錯過下面文章。太多朋友因買錯保單而後悔,懊惱不已;下面文章有版主新推出最強挑選儲蓄險6大技巧,讓你一次買對保單!

 

達人教你,挑選最強儲蓄險,必備6大技巧,贏在起跑點

2020地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

2020地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

 

 

市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專,按讚收到更多好文章

 

另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

 

➤  最新各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

 最新各大銀行美元定存利率比較表

 最新各大銀行人民幣定存利率比較表

最新各大銀行澳幣定存利率比較表

 最新最完整各主要銀行『美元高利定存』利率總整理

 

【熱門文章】

 

 

免責聲明:本部落格或貼文資訊僅為作者個人經驗分享,不應視為投資建議

黃大偉 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()