[2018年美元儲蓄險][第6年末+1天IRR=3.09%]南山人壽美滿鑽美元利率變動型養老保險(NUISE)
(2018/2月再度調升宣告利率至3.80%)
南山人壽美滿鑽美元利率變動型養老保險(NUISE)第6年末的IRR（內部報酬率）可達2.96%，第6年末+1天的IRR為3.09%，第七年末可達3.22%。 銀行通路專賣商品! 附加費率不高且宣告利率高，所以整體報酬率不錯。但這張保單是養老險,保險期間是30年，並非終身。
投保限制
■ 保險年期：30年
■ 繳別：躉繳
■ 繳費管道：匯款、金融
■ 投保年齡：0歲~80歲
最低投保金額
最低投保金額 ： 20,000 美元。
宣告利率
3.80% (2018/04)
附加費用率
最高5.72%，最低3.83%
保費折減
基本保額6.5萬美元(含)以上，享0.3%保費折扣
預定利率
1.5%
解約費用率
(解約金)t＝(保單價值準備金)t × (解約金對保單價值準備金之比例)t
t：保單經過年度 (解約金對保單價值準備金之比例)t：
| 保單年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ≥7 |
| 解約費用率 | 6% | 5.2% | 3.0% | 1.9% | 1.3% | 1% | 0.1% |
前述所稱解約金及保單價值準備金係指「基本保額」對應部分。
本險解約金為「基本保額」對應之解約金與「累計增額繳清保險基本保額」對應之保單價值 準備金加總之值。
IRR內部報酬率分析（宣告利率以3.80%為例)
◎金先生(50歲)投保本商品，並自第7保 單年度起以儲存生息給付「增值回饋分享金」為例：
（１）投保基本保額 ＜ 6.5萬美元，無高保費折扣
- 第1年末 IRR= -6.38%,總累積淨報酬率 = -6.4%
- 第2年末 IRR= -0.91%,總累積淨報酬率 = -1.9%
- 第3年末 IRR= 1.39%,總累積淨報酬率 = 4.2%
- 第4年末 IRR= 2.31%,總累積淨報酬率 = 9.5%
- 第5年末 IRR= 2.73%,總累積淨報酬率 = 14.4%
- 第6年末 IRR= 2.96%,總累積淨報酬率 = 19.1%
- 第6年末+1天IRR= 3.09 %, 總累積淨報酬率 = 20%
- 第7年末 IRR= 3.22 %, 總累積淨報酬率 = 24.8%
- 第8年末 IRR= 3.24 %, 總累積淨報酬率 = 29.1%
- 第10年末IRR= 3.42 %, 總累積淨報酬率 = 40.0%
（２）投保基本保額 ＞6.5萬美元，享0.3%保費折扣，適用高保額費率
- 第1年末 IRR= -6.09%,總累積淨報酬率 =-6.1%
- 第2年末 IRR= -0.76%,總累積淨報酬率 =-1.5%
- 第3年末 IRR= 1.49%, 總累積淨報酬率 = 4.5%
- 第4年末 IRR= 2.39%, 總累積淨報酬率 = 9.9%
- 第5年末 IRR= 2.79%, 總累積淨報酬率 = 14.8%
- 第6年末 IRR= 3.01%, 總累積淨報酬率 = 19.5%
- 第6年末+1天IRR= 3.14 %, 總累積淨報酬率 = 20.4%
- 第7年末 IRR= 3.26 %, 總累積淨報酬率 = 25.2%
- 第8年末 IRR= 3.29 %, 總累積淨報酬率 = 29.5%
- 第10年末IRR= 3.45 %, 總累積淨報酬率 = 40.4%
投保範例
◎王先生(50歲)投保「南山人壽美滿鑽美元利率變動型養老保險(NUISE)」，保險金額10萬美元，保險費96,700美元 (保險金額6.5萬美元(含)以上，享0.3%保費折扣，適用高保額費率)，並自第7保單年度起以儲存生息給付「增值回饋 分享金」為例：
總評與建議
南山人壽美滿鑽美元利率變動型養老保險(NUISE)前２年度如因故要解約，會有不到７％的本金損失，第３年末報酬率轉正報酬，第４年度末後報酬率可勝過美元定存利率。儲蓄險和定存是有不同的功能性，短期資金選定存，中長期資金選儲蓄險是最佳理財規劃。
如果有朋友對增額利變壽險/終身險/保險有疑惑的地方，可以參考下面文章。
[儲蓄險] 增額型、增額還本型、利率變動型保險的差異？ 該如何選?
下面有全台最完整南山人壽保單分析:
另外，各大壽險公司2/3年期繳的保單分析， 有興趣的朋友可以參考一下!
避免買到地雷保單的最好方式，就是充實自己，讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人，只要願意學習，版主都會幫你，但一定隨時關注版主文章及粉絲頁，版主才能隨時提醒您！
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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣/澳幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)
下面３篇文章，為您提供儲蓄險進階知識，給您參考！
【黃大偉專欄】
別再有迷思！選對儲蓄險, 儲蓄險的報酬率完勝定存!
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