[2018年台幣儲蓄險][躉繳][第7年末IRR=2.36%]南山人壽吉利鑽利率變動型養老保險(IS25E)

 

南山人壽好利鑽利率變動型養老保險 躉繳第六年末的 IRR約為 2.10%, 躉繳第七年末天的 IRR約為 2.36% 這張保單和 南山人壽享利鑽利率變動型終身保險(BTSISL) 相當類似。

, 但就宣告利率而言, 2.97%是相當高的數字。主要終身險是含壽險成份的保單,會有一些危險保費的費用,在前6年的IRR,一般會比年金險要差,但在在第7或第第8年以後,整體報率通常會勝過年金險,主要是因為終身險/養老險,保險公司通常給多較高的宣告利率。

 

本保單另提供下外額外保障: 

■ 水陸大眾運輸意外身故或航空意外身故:另按「基本保額」及「累計增額繳清保險基本保額」之總和給付

■ 意外重大燒燙傷保險金:(「基本保額」+「累計增額繳清保險基本保額」)x25% (終身以一次為限)

 

 

 

投保規則及限制

 

■ 最低投保保險金額 : 50 萬元

■ 繳  別:躉繳

■ 繳費管道:匯款、金融機構轉帳

■ 投保年齡:0歲~80歲

 

 

高保額折扣

 

■ 高保額費率A:單件基本保額150萬元(含)以上,300萬元(不含)以下, 享0.3%保費折扣。

■ 高保額費率B:單件基本保額300萬元(含)以上,600萬元(不含)以下, 享0.5%保費折扣。

■ 高保額費率C:單件基本保額600萬元(含)以上,享0.6%保費折扣。

 

IS25E1.PNG

宣告利率

 

2.97% (2018/3月)

 

 

附加費用率

 

最高5.93%,最低3.23%

 

 

 

IRR(內部報酬率)及總報酬率分析:

 

金先生(50歲)投保本商品,並自第7保單年度起以儲存生息給付「增值回饋分享金」為例:

 

 

(1) 基本保額100萬元,保險費965,000元,無保費折扣

 

第1年末, IRR= -14.14% , 累積淨報酬率 = -14.1%

第2年末, IRR= -3.80% , 累積淨報酬率 =  -7.5%

第3年末, IRR=  0.13% , 累積淨報酬率 =  0.4%

第4年末, IRR=  1.10% , 累積淨報酬率 =  4.5%

第5年末, IRR=  1.67% , 累積淨報酬率 =  8.7%

第6年末, IRR=  2.05% , 累積淨報酬率 =  13.0%

第7年末, IRR=  2.32% , 累積淨報酬率 =  17.4%

第8年末, IRR=  2.40% , 累積淨報酬率 =  20.9%

第9年末, IRR=  2.47% , 累積淨報酬率 =  24.5%

第10年末,IRR=  2.52% , 累積淨報酬率 =  28.3%

 


 

(2) 基本保額200萬元,保險費1,924,200元(基本保額150萬元(含)以上享0.3%保費折扣,適用 高保額費率A),

 

第1年末 IRR= -13.9% , 總累積淨報酬率 = -13.9%

  • 第2年末 IRR= -3.67% , 總累積淨報酬率 = -7.2%
  • 第3年末 IRR=  0.22% , 總累積淨報酬率 =  0.7%
  • 第4年末 IRR=  1.16% , 總累積淨報酬率 =  4.7%
  • 第5年末 IRR=  1.73% , 總累積淨報酬率 =  8.9%
  • 第6年末 IRR=  2.10% , 總累積淨報酬率 = 13.3%
  • 第7年末 IRR=  2.36% , 總累積淨報酬率 = 17.7%
  • 第8年末 IRR=  2.44% , 總累積淨報酬率 = 21.3%
  • 第9年末 IRR=  2.50% , 總累積淨報酬率 = 24.9%
  • 第10年末 IRR= 2.55% , 總累積淨報酬率 = 28.6%

 

 


(3) 基本保額300萬元,保險費2,880,300元(基本保額300萬元(含)以上享0.5%保費折扣,適用 高保額費率B),

 

第1年末, IRR= -13.70% , 累積淨報酬率 = -13.70%

第2年末, IRR= -3.56% , 累積淨報酬率 = -7.0%

第3年末, IRR=  0.30% , 累積淨報酬率 =  0.9%

第4年末, IRR=  1.22% , 累積淨報酬率 =  5.0%

第5年末, IRR=  1.78% , 累積淨報酬率 =  9.2%

第6年末, IRR=  2.14% , 累積淨報酬率 =  13.5%

第7年末, IRR=  2.39% , 累積淨報酬率 =  18.0%

第8年末, IRR=  2.47% , 累積淨報酬率 =  21.5%

第9年末, IRR=  2.52% , 累積淨報酬率 =  25.1%

第10年末,IRR=  2.57% , 累積淨報酬率 =  28.9%

 


投保範例

 

 

IS25E.PNG

 

總評與建議:

 

 

購買年金險及終身險型的儲蓄險,有很多不同層面的考慮,年金險的附加費用比較低,但宣告利率也相對低,所以要看前6年的報酬率,好的年金險,一般都會勝出。但終身險,因宣告利率高,如果附加費用率在合理的範圍,在第7年後會勝過年金險。以第7年後的IRR來看,這張保單還算不錯!

 

 

下面有全台最完整南山人壽保單分析:

 

2018年南山人壽最新最強台幣儲蓄險/年金保險 比較表

2018年南山人壽最新最強美元儲蓄險/年金保險 比較表

感謝財訊報導,黃大偉帶您一起找出高配息又保本的保單

 

 

 

避免買到地雷保單的最好方式,就是充實自己,讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人,只要願意學習,版主都會幫你,但一定隨時關注版主文章及粉絲頁,版主才能隨時提醒您!

 

 

2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

2018年地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

 

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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣/澳幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

 2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

 2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)

 2018年各大銀行澳幣定存利率比較表 (最高2.0%)

 

 

下面3篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!

 

你買的利變年金險怎麼會是依 宣告利率 以「單利」計息?

儲蓄險有無最低利率保證?利變年金險好還是利變型壽險好?

[儲蓄險之種類] 增額型、還本型、利率變動型保險的差異?

 

 

【黃大偉專欄】

 

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