【台幣3年期繳儲蓄險】 富邦人壽豐鑽320利率變動型養老保險(XSS1)，第10年末IRR= 2.08%
富邦人壽豐鑽320利率變動型養老保險是張3年期繳，保險期間20年的養老型保單，本保單並無提供高保費折扣，第6年度末1D的IRR為1.51%，第10年度末為IRR為2.08%，增值分享金回饋方式險第七年度末後選「購買增額繳清保險」或「儲存生息」息，前１０年報酬率差異不大，購買儲存生息略高。這張保單到第十年居然還收解約費用，真是不合邏輯！
投保規則
保費折扣
首、續期保費自動轉帳享1%保費折減
高保額折扣:無
宣告利率折扣
2.80% (2019/1月)
附加費用率
5.5~6.9 %。
解約費用率
(解約金）t＝（保單價值準備金）t × （下表對應之係數）
IRR(內部報酬率分析)
以35歳富先生為例，保額=100萬元,繳費3年,年繳保費=474,500元,首續期以轉帳繳費,享1%折扣, 實年繳保費為469,755元
(1) 首續期以轉帳繳費，享1%折扣, 實年繳保費為469,755元，增值回饋分享金給付方式皆為＂購買增額繳清保險金額＂．
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保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-35.91% |
64.09% |
|
2 |
-20.09% |
71.88% |
|
3 |
-7.93% |
84.97% |
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4 |
0.33% |
100.98% |
|
5 |
0.94% |
103.84% |
|
6 |
1.32% |
106.77% |
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6年末+1天 |
1.51% |
107.78% |
|
7 |
1.72% |
110.80% |
|
8 |
1.88% |
113.92% |
|
9 |
1.99% |
117.13% |
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10 |
2.08% |
120.42% |
|
11 |
2.17% |
124.00% |
|
12 |
2.23% |
127.50% |
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13 |
2.28% |
131.08% |
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14 |
2.32% |
134.77% |
|
15 |
2.36% |
138.57% |
(2) 首續期以轉帳繳費，享1%折扣, 實年繳保費為469,755元，增值回饋分享金給付方式皆為＂儲存生息＂．
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保單年度末 |
IRR |
保本率 |
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1 |
-35.91% |
64.09% |
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2 |
-20.09% |
71.88% |
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3 |
-7.93% |
84.97% |
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4 |
0.33% |
100.98% |
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5 |
0.94% |
103.84% |
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6 |
1.32% |
106.77% |
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6年末+1天 |
1.51% |
107.78% |
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7 |
1.72% |
110.80% |
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8 |
1.88% |
113.92% |
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9 |
1.99% |
117.13% |
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10 |
2.08% |
120.42% |
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11 |
2.17% |
124.01% |
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12 |
2.23% |
127.50% |
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13 |
2.28% |
131.09% |
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14 |
2.32% |
134.79% |
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15 |
2.36% |
138.59% |
投保範例
總結與建議
就報酬率來看，富邦人壽豐鑽320利率變動型養老保險在第６年度末才有機會打敗定存報酬率，前三年提早解約會有本金損失！這張保單的報酬率也比同型保單 富邦人壽豐利320利率變動型養老保險(XSV)要差！
對台幣或美元儲蓄險保單有興趣的朋友，一定不該錯過下面文章。太多朋友因買錯保單而後悔，懊惱不已；其實一次買對最強的保單並不難，但也許您沒遇到對的師父！版主不賣保險，非保險從業人員，但就愛分析保單，就愛研究保險，與人分享!
另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)
下面二篇文章，為您提供儲蓄險進階知識，給您參考！
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