黃大偉理財研究室

[2018年台幣儲蓄險][6年期繳]台灣人壽增吉利利率變動型增額終身壽險(第10年末IRR=1.55%)

台灣人壽增吉利利率變動型增額終身壽險也有6年期繳的台幣保單, 屬於增額型的終身險，但無還本金，但這張保單的增值回饋從第一年後的增值回饋金也可改現金給付,這奌和大部分同類型保單由第7年起才選改現金給付的方式不同。

這張保單也可以用信用卡繳費，如使用中信的 Line Pay , 可以有2%的line points 回饋，但就無法用自動轉帳的１％折扣。

以現金繳費，無高保費條件下,第6年末+1天的IRR為 0.11%，第10年末IRR為1.55%。報酬率相當不優！

繳費方式

1.自行匯款：首次保險費為自行匯款且同時附「自動轉帳付款授權書」，首次保險費即與續期保險費同享有1%之保費折扣。

2.金融機構自動轉帳：享有1%之保費折扣，需另檢附「自動轉帳付款授權書」。

3.信用卡：需另檢附「保險費自動付款授權書」或「保險費信用卡付款授權書」。

最低保額

新臺幣10萬元

宣告利率

2.85% (2018/3月)

附加費用率

最高12.61%、最低7.61%

高保費折扣

解約費用率

IRR內部報酬率分析

40歲男性投保「台灣人壽增吉利利率變動型增額終身壽險」，首期保費採匯款、續期保費採金融機構轉帳享1%保費折扣.

（１） 保額　＜　20萬元，現金轉帳, 享1% 折扣，無高保費折扣，「增值回饋分享金」給付方式，每年皆為「購買增額繳清保險」:

• 第1年末,   IRR= -54.22% , 總累積淨報酬率為 -54.2%, 
• 第2年末,   IRR= -25.14% , 總累積淨報酬率為 -34.6%,
• 第3年末,   IRR= -12.96% , 總累積淨報酬率為 -23.8%, 
• 第4年末,   IRR=  -6.44% , 總累積淨報酬率為 -15.1%, 
• 第5年末,   IRR=  -2.48% , 總累積淨報酬率為  -7.2%, 
• 第6年末,   IRR=  -0.17% , 總累積淨報酬率為  -0.6%, 
• 第6年末+1天,IRR=   0.11 , 總累積淨報酬率為   0.4%, 
• 第7年末,   IRR=   0.71% , 總累積淨報酬率為   3.2%, 
• 第8年末,   IRR=   1.09% , 總累積淨報酬率為   6.2%, 
• 第9年末,   IRR=   1.36% , 總累積淨報酬率為   9.2%, 
• 第10年末,  IRR=   1.55% , 總累積淨報酬率為  12.3%, 

（２） 保額　＞　20萬元，現金轉帳,，享1%高保費 折扣，共享 2%折扣，「增值回饋分享金」給付方式，每年皆為「購買增額繳清保險」

• 第1年末,   IRR= -53.75% , 總累積淨報酬率為 -53.8%, 
• 第2年末,   IRR= -24.61% , 總累積淨報酬率為 -33.9%,
• 第3年末,   IRR= -12.50% , 總累積淨報酬率為 -23.0%, 
• 第4年末,   IRR=  -6.05% , 總累積淨報酬率為 -14.2%, 
• 第5年末,   IRR=  -2.14% , 總累積淨報酬率為  -6.3%, 
• 第6年末,   IRR=   0.12% , 總累積淨報酬率為  0.42%, 
• 第6年末+1天,IRR=  0.40% , 總累積淨報酬率為   1.4%, 
• 第7年末,   IRR=   0.93% , 總累積淨報酬率為   4.3%, 
• 第8年末,   IRR=   1.27% , 總累積淨報酬率為   7.2%, 
• 第9年末,   IRR=   1.51% , 總累積淨報酬率為   10.3%, 
• 第10年末,  IRR=   1.69% , 總累積淨報酬率為   13.4%,