想找全台最強的美元儲蓄險保單，卻沒有時間去做報酬率分析嗎？
各大壽險公司的最強的利變年金險保單＋利變壽險保單的詳盡分析
全都不藏私，一次分享給您
美國聯邦準備理事會（Fed）在2018年12月第4度升息，升息1碼，聯邦基金利率來到2.25%至2.5%目標區間。2019年1月國內有11家銀行跟隨美元升息的脚步，調升美元一年期固定利率至２.15%~2.25%，美元及台幣的利差拉大，加上今年開始各大壽險公司因海外成美元避險成本太高，幾乎都棄守台幣躉繳壽險保單，因此重心皆轉移至美元保單。儲蓄型台躉壽險保單幾乎全部陣亡，只剩中國人壽及全球人壽還各有一張保單，不過年金險倒還是有不少選擇，有興趣的人，可以參考下面文章。
自2019年3月開始，在金管會的強力要求下，保險公司皆不無為了強化自身的的資本結構以接合2025年可能實施的IFRS17新的會計準則，正式拉開調降利變儲蓄險宣告利率的序曲；5月時金管會更明確要求各大保險公司銷售保單不得能虧本、也不能產生利差損，大部分保險公司再度調降利變型保單的宣告利率，並且最快在今年下半年，新推出的利變型壽險保單將有死亡給付最低門檻的要求。
另一個對儲蓄險的逆風是美國停止升息，7月過後降息機率大增。加上澳洲央行繼6月降息1碼之後，7月初再調降基準現金利率1碼（25基點），至1%，再創歷史新低，未來可能還有降息的可能。因此７月開始包含國泰人壽、富邦人壽 、南山人壽、中國人壽、遠雄人雄 、全球人壽、新光人壽、台灣人壽、三商美邦人壽合計超過 230 張台外幣保單已提前反應調降宣告利率，這也是2019 年以來第三波的調降。
下表是各大保險公司主推的美元躉繳保單７月的宣告利率變化，國泰及富邦有調降美躉的宣告利率，其餘保險公司大多維持不變。
|
壽險公司 |
美元儲蓄險 |
宣告利率(6月) |
宣告利率(7月) |
|
台灣人壽 |
3.73% |
3.73% |
|
|
全球人壽 |
3.73% |
3.73% |
|
|
南山人壽 |
3.70% |
3.70% |
|
|
遠雄人壽 |
3.70% |
3.70% |
|
|
遠雄人壽 |
3.70% |
3.70% |
|
|
中國人壽 |
3.70% |
3.70% |
|
|
新光人壽 |
3.70% |
3.70% |
|
|
新光人壽 |
3.70% |
3.70% |
|
|
元大人壽 |
3.65% |
3.65% |
|
|
南山人壽 |
3.59% |
3.59% |
|
|
南山人壽 |
3.59% |
3.59% |
|
|
中國人壽 |
3.55% |
3.55% |
|
|
國泰人壽 |
3.65% |
3.55% |
|
|
富邦人壽 |
3.50% |
3.50% |
|
|
富邦人壽 |
3.65% |
3.50% |
|
|
富邦人壽 |
3.65% |
3.50% |
|
|
中國人壽 |
3.26% |
3.26% |
因為有儲蓄型年金險或壽險保單有相關費用的存在，宣告利率不等於實際的報酬率，而ＩRR內部報酬率分析是由保單的年末解約金或實際的淨收益依存放的年期所推算而得的年化報酬率，而所得年化報酬率和銀行定存的複利有相同的意義，可以直接比較。本站精心收納近百張以上的保單，並進行完整ＩＲＲ分析，無論您希望看第7年末、第８年末或第１０年末的年化報酬率，都在本文皆已有提供。其他年度的IRR資料，就麻煩您奌進去保單名稱的連結！
保單好壞的標準，依個人需求希望存放的年期，可能有不同的排名，以下ＩＲＲ排行榜皆以無高保費／額折扣為例。
市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專，按讚收到更多好文章
下表以依各保單第10年末的ＩＲＲ(年化報酬率)由高到低排序(無高保費折扣)
|
壽險公司 |
美元儲蓄險 |
宣告利率(6月) |
宣告利率(7月) |
IRR |
IRR |
IRR |
IRR |
|
南山人壽 |
3.70% |
3.70% |
1.45% |
3.11% |
3.20% |
3.32% |
|
|
遠雄人壽 |
3.70% |
3.70% |
1.29% |
3.09% |
3.17% |
3.28% |
|
|
台灣人壽 |
3.73% |
3.73% |
1.22% |
3.07% |
3.16% |
3.28% |
|
|
全球人壽 |
3.73% |
3.73% |
1.22% |
3.07% |
3.16% |
3.27% |
|
|
中國人壽 |
3.70% |
3.70% |
1.28% |
3.07% |
3.15% |
3.27% |
|
|
新光人壽 |
3.70% |
3.70% |
0.89% |
3.07% |
3.15% |
3.27% |
|
|
南山人壽 |
3.59% |
3.59% |
1.96% |
3.11% |
3.17% |
3.25% |
|
|
南山人壽 |
3.59% |
3.59% |
1.79% |
3.03% |
3.17% |
3.25% |
|
|
富邦人壽 |
3.65% |
3.50% |
1.17% |
3.07% |
3.15% |
3.25% |
|
|
富邦人壽 |
3.65% |
3.50% |
1.17% |
3.07% |
3.15% |
3.25% |
|
|
中國人壽 |
3.55% |
3.55% |
1.42% |
3.10% |
3.16% |
3.24% |
|
|
遠雄人壽 |
3.70% |
3.70% |
1.30% |
3.03% |
3.12% |
3.24% |
|
|
新光人壽 |
3.70% |
3.70% |
-0.59% |
3.01% |
3.10% |
3.23% |
|
|
富邦人壽 |
3.50% |
3.50% |
1.52% |
3.10% |
3.15% |
3.22% |
|
|
元大人壽 |
3.65% |
3.65% |
-4.39% |
3.01% |
3.10% |
3.21% |
|
|
國泰人壽 |
3.65% |
3.55% |
0.20% |
2.98% |
3.06% |
3.16% |
|
|
中國人壽 |
3.26% |
3.26% |
2.26% |
3.09% |
3.13% |
3.16% |
2019年最新最強台幣『6年期儲蓄險』及年金保險-內部報酬率比較表
2019年最新最強美元『6年期儲蓄險』及年金保險-內部報酬率比較表
下表以依各保單第 7年末的ＩＲＲ(年化報酬率)由高到低排序
|
壽險公司 |
美元儲蓄險 |
宣告利率(6月) |
宣告利率(7月) |
IRR |
IRR |
IRR |
IRR |
|
南山人壽 |
3.70% |
3.70% |
1.45% |
3.11% |
3.20% |
3.32% |
|
|
南山人壽 |
3.59% |
3.59% |
1.96% |
3.11% |
3.17% |
3.25% |
|
|
中國人壽 |
3.55% |
3.55% |
1.42% |
3.10% |
3.16% |
3.24% |
|
|
富邦人壽 |
3.50% |
3.50% |
1.52% |
3.10% |
3.15% |
3.22% |
|
|
遠雄人壽 |
3.70% |
3.70% |
1.29% |
3.09% |
3.17% |
3.28% |
|
|
中國人壽 |
3.26% |
3.26% |
2.26% |
3.09% |
3.13% |
3.16% |
|
|
台灣人壽 |
3.73% |
3.73% |
1.22% |
3.07% |
3.16% |
3.28% |
|
|
全球人壽 |
3.73% |
3.73% |
1.22% |
3.07% |
3.16% |
3.27% |
|
|
中國人壽 |
3.70% |
3.70% |
1.28% |
3.07% |
3.15% |
3.27% |
|
|
新光人壽 |
3.70% |
3.70% |
0.89% |
3.07% |
3.15% |
3.27% |
|
|
富邦人壽 |
3.65% |
3.50% |
1.17% |
3.07% |
3.15% |
3.25% |
|
|
富邦人壽 |
3.65% |
3.50% |
1.17% |
3.07% |
3.15% |
3.25% |
|
|
南山人壽 |
3.59% |
3.59% |
1.79% |
3.03% |
3.17% |
3.25% |
|
|
遠雄人壽 |
3.70% |
3.70% |
1.30% |
3.03% |
3.12% |
3.24% |
|
|
新光人壽 |
3.70% |
3.70% |
-0.59% |
3.01% |
3.10% |
3.23% |
|
|
元大人壽 |
3.65% |
3.65% |
-4.39% |
3.01% |
3.10% |
3.21% |
|
|
國泰人壽 |
3.65% |
3.55% |
0.20% |
2.98% |
3.06% |
3.16% |
2019年最新各大銀行『美元高利定存』利率總整理(最高3.28%)，超過36個美元定存方案
下表以依各保單第3年末的ＩＲＲ(年化報酬率)由高到低排序
|
壽險公司 |
美元儲蓄險 |
宣告利率(6月) |
宣告利率(7月) |
IRR |
IRR |
IRR |
IRR |
|
中國人壽 |
3.26% |
3.26% |
2.26% |
3.09% |
3.13% |
3.16% |
|
|
南山人壽 |
3.59% |
3.59% |
1.96% |
3.11% |
3.17% |
3.25% |
|
|
南山人壽 |
3.59% |
3.59% |
1.79% |
3.03% |
3.17% |
3.25% |
|
|
富邦人壽 |
3.50% |
3.50% |
1.52% |
3.10% |
3.15% |
3.22% |
|
|
南山人壽 |
3.70% |
3.70% |
1.45% |
3.11% |
3.20% |
3.32% |
|
|
中國人壽 |
3.55% |
3.55% |
1.42% |
3.10% |
3.16% |
3.24% |
|
|
遠雄人壽 |
3.70% |
3.70% |
1.30% |
3.03% |
3.12% |
3.24% |
|
|
遠雄人壽 |
3.70% |
3.70% |
1.29% |
3.09% |
3.17% |
3.28% |
|
|
中國人壽 |
3.70% |
3.70% |
1.28% |
3.07% |
3.15% |
3.27% |
|
|
台灣人壽 |
3.73% |
3.73% |
1.22% |
3.07% |
3.16% |
3.28% |
|
|
全球人壽 |
3.73% |
3.73% |
1.22% |
3.07% |
3.16% |
3.27% |
|
|
富邦人壽 |
3.65% |
3.50% |
1.17% |
3.07% |
3.15% |
3.25% |
|
|
富邦人壽 |
3.65% |
3.50% |
1.17% |
3.07% |
3.15% |
3.25% |
|
|
新光人壽 |
3.70% |
3.70% |
0.89% |
3.07% |
3.15% |
3.27% |
|
|
國泰人壽 |
3.65% |
3.55% |
0.20% |
2.98% |
3.06% |
3.16% |
|
|
新光人壽 |
3.70% |
3.70% |
-0.59% |
3.01% |
3.10% |
3.23% |
|
|
元大人壽 |
3.65% |
3.65% |
-4.39% |
3.01% |
3.10% |
3.21% |
2019年最新各大銀行『美元高利定存』利率總整理(最高3.28%)，超過36個美元定存方案
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【各大銀行定存利率比較表】
(1) 各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
(2) 各大銀行美元定存利率比較表
(3) 各大銀行人民幣定存利率比較表
(4) 2各大銀行澳幣定存利率比較表
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