[台幣儲蓄險][2年期繳]新光人壽五動鑫富利率變動型終身壽險[第10年末+1天 IRR =2.18%]

 

 

 

新光人壽五動鑫富利率變動型終身壽險是張可做2、6、10、20年期繳的儲蓄險保單,本文報酬率分析將以2年期繳40歳男性投保為例,本保單並無提供還本金設計,不屬於高配息的保單,但提供下列多項額外的保障,

 

1. 特定意外傷害第二級至第十ㄧ級殘廢保險金:2*基本保險金額*殘廢給付比例    

2. 重症燒燙傷保險金 2*基本保險金額(限領一次)  

3. 保險費的豁免 符合「2~6級殘廢」者豁免未來各期保險費

 

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多了保障雖然看來不錯,但保障也是要額外的保險成本,以儲蓄為目的保單,還是建議以高報酬率為主要目標。這張保並無高保費或高保額折扣,對金額大的朋友,可能就久缺吸引力。

 

以年化報酬率或IRR為看,第6年末+1D為1.70%,第10年末為2.18%。

 
 

 

front page-五動.PNG

 

 

 

 

 

 

投保限制

 

 

投保年齡

2年期:自0歲至74歲。
6年期:自0歲至74歲。
10年期:自0歲至70歲。
20年期:自0歲至60歲。

繳別

2/6/10/20年期

繳費方式

年繳、半年繳、季繳。

最低保額

新臺幣10萬元。

保險期間

終身(至被保險人保險年齡到達一一○歲之保單週年日止)

 

 

2~6級殘廢豁免保費

 

 

 

宣告利率 

 

2.88% (2018/10)

 

 

預定利率 

 

 

2 年期:1.5%

61020 年期:2.25%

 

 

解約費用率 

 

 

(解約金)t=(保單價值準備金)t × (解約金對保單價值準備金之比例)t

t:保單經過年度 (解約金對保單價值準備金之比例)t:

 

t

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

2年期

25.0%

25.0%

25.0%

1.0%

1.0%

1.0%

0.0%

0.0%

0.0%

0.0%

6年期

25.0%

25.0%

25.0%

25.0%

1.0%

1.0%

0.0%

0.0%

0.0%

0.0%

10年期

25.0%

25.0%

25.0%

25.0%

25.0%

25.0%

1.0%

0.0%

0.0%

0.0%

20年期

25.0%

25.0%

25.0%

25.0%

25.0%

25.0%

25.0%

25.0%

25.0%

25.0%

 

 

 

附加費用率 

 

 

最高9.96%,最低5.07%

 

 

保費折減

 

首、續期轉帳1%折扣

高保額折扣:無

 


 

IRR內部報酬率分析(宣告利率以2.88%為例,40歳男)

 

以下IRR及總累積報酬率的計算以 伍先生(40歲)選擇投保「新光人壽五動鑫富利率變動型終身壽險」,基本保險金額10萬元,繳費期間2年期,增加回饋金給付方式前六年選 擇「購買增額繳清保險」、第七年(含)起選擇「購買增額繳清保險」為例,年繳保費為 85,580 元,首、續期轉帳1%折 扣,折扣後年繳保費為 84,724

 

IRR=內部報酬率

保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡!

 


保單年度

IRR

保本率

1

-35.25%

64.75%

2

-18.51%

73.95%

3

-10.24%

76.44%

4

0.78%

102.75%

5

1.24%

105.69%

6

1.53%

108.71%

6年末+1

1.70%

109.73%

7

1.88%

112.85%

8

2.00%

116.06%

9

2.10%

119.37%

10

2.18%

122.77%

11

2.25%

126.28%

12

2.30%

129.89%

13

2.34%

133.61%

14

2.38%

137.42%

15

2.41%

141.34%

 

 


投保範例(40歳男,宣告利率=2.88%)

 

 

五動40_2年期.PNG

 


 

 

總評與建議

 

由解約費用率的欄位可看出「新光人壽五動鑫富利率變動型終身壽險」2年期繳的保單在第4年末保本,第5年末可勝過定存。如需要二年期繳,但不配息的朋友,也可以參考下面保單。

 

 

刷卡儲蓄險保單-台灣人壽增好鑫+Line Pay,

 

 

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下面是台幣及美元儲蓄險的IRR內部報酬率排行榜,值得您花點時間看一下。

 


2018年全台最新最強『美元儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年全台最新最強『台幣儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年全台最新最完整美元『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年全台最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

 

 

另外,也可以比較目前台幣/美元定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行之定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

2018年各大銀行『美元』定存利率比較表 (1.60% ~ 2.04%)

 

 

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