黃大偉理財研究室

2018年4月18號，有位朋友提問關於台灣人壽吉美鑫的相關問題如下：

版主初步分析判斷應是第７年度後，增值回饋金選擇方式不同所造成的差異，說明如下：

（１）理專的吉美鑫的建議書上，選擇每年增值回饋分享金給付方式皆為「購買增額繳清保險金額」

（２）保單契約書的試算表上，選擇每年增值回饋分享金給付方式為第1~6年「購買增額繳清保險金額」，第7年度起為現金給付

下面版主用同樣投保條件，計算這下面2種 選擇增值回饋分享金給付方式所產生在第6年度末的解約金。

（１）增值回饋回享金每年皆為「購買增額繳清保險金額」　

（２）每年增值回饋分享金給付方式第1~6年度為「購買增額繳清保險金額」,第7年度起為現金給付

(1) 投保時選擇每年增值回饋分享金給付方式皆為「購買增額繳清保險金額」

第6年解約金 =76,289.15美元

(2)  投保時選擇每年增值回饋分享金給付方式皆為第1~6「購買增額繳清保險金額」,第7年度起為現金給付

第6年總解約金 = 累積已領增值回饋分享金 74522.82 + 解約金 1767.02 = 76,289.84美元   

總結與建議

（１）增值回饋回享金每年皆為「購買增額繳清保險金額」：　第6年總解約金 =76,285.19美元

（２）每年增值回饋分享金給付方式第1~6年度為「購買增額繳清保險金額」,第7年度起為現金給付　：　第6年總解約金 = 累積已領增值回饋分享金 74522.82 + 解約金 1767.02 = 76,289.84美元   

由上述結果可知，如果選現金給付，必須要把第６年未已領的增值回饋分享金計算進去，這樣兩種方式的總解約金應該是接近的。吉美鑫的保單分析，請參考下面文章：

[2018年台壽最強美元儲蓄險]台灣人壽吉美鑫美元利率變動型增額終身壽險

台灣人壽最強美元躉繳儲蓄『吉美鑫』PK 『美元定存』，報酬率分析

如對台幣或美元保單有興趣的朋友，可以參考下面文章。

2018年地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"