[2018年美元儲蓄險][6年期繳]南山人壽金利多多美元利率變動型增額終身壽險 [第期10年末+1天 IRR=2.70%]

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南山人壽金利多多美元利率變動型增額終身壽險是張6年期繳增額型的利變壽險保單,並無生存還本金的設繳計,在無高費的折扣下六年末+1天的IRR可達 1.65%,第10年末IRR可達2.70% 。

 

由下表解約金和保單價值準備金的關係可知,解約費用率和基本保額保單價值準備金的關係可看出,在前5年末前解約會有重大的本金損失,在第6年末及第7年期初,差了1%的解約金。

 

保單年度 1 2 3 4 5 6 ≥7
解約費用率 25% 25% 25% 25% 25% 1.0% 0%

※解約費用=申請解約之保單價值準備金 x解約費用率

 

 

 

投保規則 

 

投保年齡 : 0歲~74歲

繳費期別 : 6年

 

 

 

最低保額 

 

5,000美元

 

 

宣告利率 

 

3.60% (2018/03)

 

 

保單預定利率 

 

2.5% 

 

 

附加費用率 

 

最高13.06%,最低4.97%

 

 

 

 

保費折減

 

高保額:  單件基本保額達1.6/3.2/8萬美元,另可享有約0.5%/1.0%/2%高保額保件費率折扣

自動轉帳: 首/續期保費授權以本公司指定之金融機構自動轉帳繳費成功者,可享有當期 保費1%的折扣。
 

 

 

解約費用率 

 

歷年解約費用率

保單年度 1 2 3 4 5 6 ≥7
解約費用率 25% 25% 25% 25% 25% 1.0% 0%

※解約費用=申請解約之保單價值準備金 x解約費用率

 


IRR內部報酬率分析(以宣告利率3.60%為例)

以下IRR及總累積報酬率的計算以 趙先生(40歲)投保基本保額OO萬美元,一般費率為OO美元,於適用高保額費率並以自動轉帳繳費折扣1%後,年繳保險 費為OO美元,6年累計總繳保險費為OO美元,「增值回饋分享金」給付方式,皆選擇為「購買增額繳清保險基本保額」

 

(1) 年繳保費美元 2,650元(含1%自動轉帳折扣),保險金額為 1萬元

  • 第一年末, IRR= -52.28%, 總累積淨報酬率= -53.28%
  • 第二年末, IRR= -26.65%, 總累積淨報酬率= -36.42%
  • 第三年末, IRR= -16.65%, 總累積淨報酬率= -29.76%
  • 第四年末, IRR= -11.45%, 總累積淨報酬率= -25.53%
  • 第五年末, IRR=  -8.27%, 總累積淨報酬率= -22.24%
  • 第六年末, IRR=   1.38%, 總累積淨報酬率= 4.92%
  • 第六年末+1天IRR= 1.65%, 總累積淨報酬率= 5.94%
  • 第七年末, IRR=   2.08%, 總累積淨報酬率= 9.77%
  • 第八年末, IRR=   2.37%, 總累積淨報酬率= 13.81%
  • 第九年末, IRR=   2.57%, 總累積淨報酬率= 18.01%
  • 第十年末, IRR=   2.70%, 總累積淨報酬率= 22.28%

(2) 年繳保費美元 10,494元(含1%自動轉帳折扣+1%高保額折扣),保險金額為 4萬元

  • 第一年末, IRR= -52.28%, 總累積淨報酬率= -52.81%
  • 第二年末, IRR= -26.13%, 總累積淨報酬率= -35.78%
  • 第三年末, IRR= -16.21%, 總累積淨報酬率= -29.05%
  • 第四年末, IRR= -11.07%, 總累積淨報酬率= -24.78%
  • 第五年末, IRR=  -7.95%, 總累積淨報酬率= -21.46%
  • 第六年末, IRR=   1.66%, 總累積淨報酬率= 5.98%
  • 第六年末+1天IRR= 1.94%, 總累積淨報酬率= 7.01%
  • 第七年末, IRR=   2.30%, 總累積淨報酬率= 10.88%
  • 第八年末, IRR=   2.55%, 總累積淨報酬率= 14.96%
  • 第九年末, IRR=   2.72%, 總累積淨報酬率= 19.20%
  • 第十年末, IRR=   2.84%, 總累積淨報酬率= 23.52%

(3) 年繳保費美元20,750元(含1%自動轉帳折扣+2%高保額折扣),保險金額為 8萬元

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  • 第一年末, IRR= -52.83%, 總累積淨報酬率= -51.83%
  • 第二年末, IRR= -25.37%, 總累積淨報酬率= -34.84%
  • 第三年末, IRR= -15.61%, 總累積淨報酬率= -28.10%
  • 第四年末, IRR= -10.59%, 總累積淨報酬率= -23.82%
  • 第五年末, IRR=  -7.58%, 總累積淨報酬率= -20.56%
  • 第六年末, IRR=   1.98%, 總累積淨報酬率= 7.18%
  • 第六年末+1天IRR= 2.26%, 總累積淨報酬率= 8.22%
  • 第七年末, IRR=   2.57%, 總累積淨報酬率= 12.19%
  • 第八年末, IRR=   2.76%, 總累積淨報酬率= 16.25%
  • 第九年末, IRR=   2.90%, 總累積淨報酬率= 20.53%
  • 第十年末, IRR=   3.00%, 總累積淨報酬率= 24.96%
 


投保範例

保險年齡:40 性別:男  

險種名稱:南山人壽金利多多美元利率變動型增額終身壽險(定期給付型)

NUISWL 40,000 美元 折扣前每期保險費 10,720美元  高保額折扣後每期保險費 10,600美元 選擇自動轉帳後每期保險費 10,494美元

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總評與建議

 

南山人壽金利多多美元利率變動型增額終身壽險以IRR來看,第5年末以前(含)有高達25%以上的解約費用率,所以買這張單,必定得要是閒錢,不建議在年6年內解約。在含高保費折扣2%,IRR才變的有競爭力。

 

 

下面有全台最完整南山人壽保單分析:

 

2018年南山人壽最新最強台幣儲蓄險/年金保險 比較表

2018年南山人壽最新最強美元儲蓄險/年金保險 比較表

 

另外,各大壽險公司2/3年期繳的保單分析, 有興趣的朋友可以參考一下!

 

2018年最新最強『2年期/3年期儲蓄險』內部報酬率比較表

 

避免買到地雷保單的最好方式,就是充實自己,讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人,只要願意學習,版主都會幫你,但一定隨時關注版主文章及粉絲頁,版主才能隨時提醒您!

 

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2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

2018年地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

 

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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣/澳幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

 2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

 2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)

 2018年各大銀行澳幣定存利率比較表 (最高2.0%)

 

 

下面3篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!

 

你買的利變年金險怎麼會是依 宣告利率 以「單利」計息?

儲蓄險有無最低利率保證?利變年金險好還是利變型壽險好?

[儲蓄險之種類] 增額型、還本型、利率變動型保險的差異?

 

 

【黃大偉專欄】

 

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