[2018年美元儲蓄險][躉繳]遠雄人壽美金鑽美元利率變動型養老保險(2018/10月更新)

 

 

遠雄人壽美金鑽美元利率變動型養老保險是躉繳的美元保單,既然為養老險,注重的是生前的給付,30年滿期即可領回滿期保險金。遠雄在2018年下半年相當積極的拉升宣告利率,並在2018年10月一次把宣告利率由3.85%拉升至3.97%,幅度之大,並不多見。

 

 

 

以現金繳費,在無高保費折扣下,其報酬率如下:

 

  • 第7年末,   IRR=   3.37% , 總累積淨報酬率為  26.07%
  • 第10年末   IRR=   3.56% , 總累積淨報酬率為  41.83%

 

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投保規則

 

投保年齡

 080

保險期間

30

繳別

躉繳

最低投保額度

3,000美元

最低高投保額度

250萬美元

 

 

宣告利率

 

3.97% (2018/10月)

3.85% (2018/7月)

3.80% (2018/6月)

 

預定利率

 

1.25% 

 

附加費用率

 

最高 7.96%,最低 4.8%

 

高保費折扣

 

(1) 3萬≦投保金額 < 6萬 0.1%

(2) 6萬≦投保金額 < 9萬 0.2%

(2) 9萬≦投保金額   0.3%

 

繳費方式

 

現金轉帳

 

 

 

解約費用率

 

 

第一
保單年度

第二
保單年度

第三
保單年度

第四
保單年度

第五
保單年度

第六
保單年度

第七
保單年度起

10%

8%

3%

2%

1%

1%

0%


申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

早期解約對保戶是不利的。

 

 

 


IRR內部報酬率分析 (宣告利率以3.97%為例)

 

下面分析以 40歲的金小姐,投保「遠雄人壽美金鑽美元利率變動型養老保險」,保險金額6萬美元,原始躉繳保費為56,100 美元,經相關費率折減後,實繳保費為55,988美元,增值回饋分享金選擇方式為以繳清保險方式增加保險金額

 

IRR=內部報酬率

保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡!

 


(1)保額小於3萬美元,無高保額折扣

 

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-10.07%

89.93%

2

-2.14%

95.76%

3

1.57%

104.78%

4

2.43%

110.06%

5

2.93%

115.55%

6

3.11%

120.20%

6年末+1

3.26%

121.23%

7

3.37%

126.07%

8

3.44%

131.12%

9

3.51%

136.37%

10

3.56%

141.83%

11

3.60%

147.52%

12

3.63%

153.42%

13

3.66%

159.56%

14

3.68%

165.96%

15

3.71%

172.60%

 

 

(2)保額為3萬~6萬美元,享高保額0.1%折扣

 

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-9.98%

90.02%

2

-2.10%

95.85%

3

1.60%

104.88%

4

2.45%

110.17%

5

2.95%

115.66%

6

3.13%

120.32%

6年末+1

3.28%

121.35%

7

3.38%

126.20%

8

3.46%

131.25%

9

3.52%

136.51%

10

3.57%

141.97%

11

3.61%

147.66%

12

3.64%

153.57%

13

3.67%

159.72%

14

3.69%

166.12%

15

3.71%

172.77%

 


 

(3)保額為6萬~9萬美元,享高保額0.2%折扣

 

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-9.89%

90.11%

2

-2.05%

95.95%

3

1.63%

104.99%

4

2.48%

110.28%

5

2.97%

115.78%

6

3.15%

120.44%

6年末+1

3.30%

121.48%

7

3.40%

126.33%

8

3.47%

131.38%

9

3.53%

136.65%

10

3.58%

142.12%

11

3.62%

147.81%

12

3.65%

153.72%

13

3.68%

159.88%

14

3.70%

166.29%

15

3.72%

172.94%

 


 

(2)保額大於9萬美元,享高保額0.3%折扣

 

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-9.80%

90.20%

2

-2.00%

96.05%

3

1.67%

105.09%

4

2.50%

110.39%

5

2.99%

115.89%

6

3.17%

120.56%

6年末+1

3.31%

121.60%

7

3.41%

126.45%

8

3.48%

131.51%

9

3.54%

136.78%

10

3.59%

142.26%

11

3.63%

147.96%

12

3.66%

153.88%

13

3.68%

160.04%

14

3.71%

166.46%

15

3.73%

173.12%

 

 
 
 
 

投保範例(宣告利率以3.97%為例)

 

 

 

ZH2-10-0.PNG

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投保範例(宣告利率以3.85%為例)

 

 

美金鑽1.PNG

美金鑽2.PNG

 


 

總結與建議
 
 
遠雄人壽美金鑽美元利率變動型養老保險,第4年才有機會打敗定存! 在第3年末前解約,會有本金的損失,在升高宣告利率至3.97%後,整体IRR表現具有競爭力!
 

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