[2018年美元儲蓄險][2年期繳]宏泰人壽美滿金旺美元利率變動型終身壽險(ISZ)，第10年末之IRR=3.11%
宏泰人壽美滿金旺美元利率變動型終身壽險，並無生存還本金的設計，宣告利率高達 3.99%，第7年末開始，解約金略小於身故理賠金，所以保險成本成並不高，是儲蓄為主的保單。
在無高保費折扣下，其報酬率如下所示：
- 第六年末+1D, IRR= 2.61% 保本率(累積總報酬率)= 115.26%
- 第八年末+1D, IRR= 2.86%, 保本率(累積總報酬率)= 123.60%
- 第十年末+1D, IRR= 3.11%, 保本率(累積總報酬率)= 133.75%
可惜的是，本保單並無高保額的折扣！
投保規則
保險年期
~105歲
最低保額
5,000美元
宣告利率
3.99%(2017/7)
保單預定利率
百分之一點七五
附加費用率
最高9.15％，最低7.11％
保費折減
(1)首、續期保費自動轉帳：1%
(2)高保費折扣：無
解約費用率
歷年解約費用率(2年期)
| 保單年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ≥7 |
| 解約費用率 | 20% | 15% | 10% | 5% | 1% | 1% | 0% |
※ 解約金=解約當時之保單價值準備金×(1-解約費用率)
IRR內部報酬率分析
以下IRR及總累積報酬率的計算以 40歲男性投保「宏泰人壽美滿金旺美元利率變動型終身壽險（丙型）」基本保險金額18,069.79美元，表定年繳保險費 為10,101.01美元，若以轉帳扣繳，可享1%保費折減，實繳年繳保險費為10,000美元。 假設爾後宣告利率皆維持3.99%不變，試算結果如下： 【第一至第六保單年度，增值回饋分享金給付方式選擇：增額繳清保險金額】 【自第七保單年度起，增值回饋分享金給付方式選擇：儲存生息】
IRR＝內部報酬率
保本率＝ 該年度末解約金除以累積所繳保費，如某年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，可拿回所繳保費的100%，即損益平衡！
|
保單年度 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-31.92% |
68.08% |
|
2 |
-49.33% |
38.17% |
|
3 |
-1.32% |
96.73% |
|
4 |
1.30% |
104.62% |
|
5 |
1.90% |
108.84% |
|
6 |
2.45% |
114.24% |
|
6年末+1天 |
2.61% |
115.26% |
|
7 |
2.69% |
118.83% |
|
8 |
2.86% |
123.60% |
|
9 |
3.00% |
128.58% |
|
10 |
3.11% |
133.75% |
投保範例
總評與建議
宏泰人壽多多利利率變動型終身壽險 第3年末+1D前(含)提早解約的會有有負報酬，即本金折損，到第5年末，其報酬率可高於美元定存！
下面是台幣及美元儲蓄險的ＩＲＲ內部報酬率排行榜，值得您花點時間看一下。
2018年全台最新最完整美元『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜
2018年全台最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜
下面文章有各大保險公司所推出有高配息率的保單比較，對高現金配息保單，有興趣的朋友可以參考看看！
2018年(最高2.96%)超強現金配息率『台幣』儲蓄險比較表
2018年(最高3.98%)超強現金配息率『美元』儲蓄險比較表
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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)
下面３篇文章，為您提供儲蓄險進階知識，給您參考！
【黃大偉專欄】
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