[2018年美元儲蓄險]國泰人壽益美利優利率變動型美元終身壽險,第6年末+1D IRR=3.12%

 

 

國泰人壽益美利優利率變動型美元終身壽險是2018年6月才推出的保單,其8月份升宣告利率至3.88%,比原本7月份的相比,升了0.06%,算是符合市場的利率的走趨,且這張保單的內部報酬率的表現比另一張同公司的益美利多利率變動型美元終身壽險保單還要優異,因為益美利多的宣告利率為只有3.5%,相信益美利多應該會停賣!

 

 不含高保費折扣的條件下,第6年末+1D的年化報酬率(內部報酬率)為3.12%,第10年末為3.45%。這個年化報酬率可以直接和銀行定存利率做比較,如果您對IRR或內部報酬率,還是不太清楚的朋友,可以這樣思考,比較簡單。

 

 

益美優利-1.PNG

 

 

 

 

 

投保規則

 

投保年齡

080

繳費年期

限躉繳,並以美元為限。

繳別

年繳、半年繳、季繳、月繳

最高投保額度

1,100千美元

最低投保額度

5千美元

體檢投保規定

投保年齡71歲以上一律體檢;70歲以下視核保需要,仍得做必要體檢。

 

 

高保費折扣

 

 

躉繳保險費60,000以上 ,給 予高保費折扣:0.5%

 

宣告利率

 

3.88% (2018/8月)

3.82% (2018/7月)

 

 

附加費用率

 

最高5.8%,最低4.2%

 

解約費用率

第一
保單年度

第二
保單年度

第三
保單年度

第四
保單年度

第五
保單年度

第六
保單年度

第七
保單年度起

25%

25%

25%

4.5%

1.1%

1%

0%


申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

 

 

IRR(內部報酬率)分析(宣告利率3.88%為例)

 

以40歲男性投保【國泰人壽益美利優利率變動型美元終身壽險】,保險金額10萬美元,躉繳一筆保險費101,700美元(加計高保費0.5% 折減後為101,191美元),增值回饋分享金選擇『增購保額』


 

(1) 躉繳保險費< 60,000美元,無高保費折扣

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-24.97%

75.03%

2

-11.40%

78.50%

3

-6.37%

82.09%

4

1.67%

106.85%

5

2.77%

114.63%

6

2.97%

119.21%

6年末+1

3.12%

120.27%

7

3.24%

125.01%

8

3.32%

129.89%

9

3.39%

135.03%

10

3.45%

140.34%

 

 

(2) 躉繳保險費60,000美元以上 ,享0.5%高保費折扣 

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-24.59%

75.41%

2

-11.18%

78.89%

3

-6.21%

82.50%

4

1.80%

107.39%

5

2.87%

115.21%

6

3.06%

119.80%

6年末+1

3.21%

120.87%

7

3.31%

125.64%

8

3.39%

130.54%

9

3.45%

135.71%

10

3.50%

141.04%

 



 


投保範例(以40歳男為例)

 

 

益美優利-4.PNG

 

 

 

總結與討論

 

國泰人壽益美利優利率變動型美元終身壽險前3年提早解約為負報酬,而且有很高的本金折損,依解約費用率來看,前3年高達25%,遠高於業界美元同類型保單的平均費用率,建議要買這張保單的朋友,不要輕易解約,第4年末~第5年末之間,其整體報酬率可勝過目前美元定存利率。整體報酬率一般,還是希望保險公司對舊保單的宣告利率,也能同時做調整,讓保戶們對利變保單更有信心。

 

避免買到地雷保單的最好方式,就是充實自己,讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人,只要願意學習,版主都會幫你,但一定隨時關注版主文章及粉絲頁,版主才能隨時提醒您!

 

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2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

 2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

 2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)

 

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