【台幣固定利率6年期繳儲蓄險】遠雄人壽美滿鴻福增額終身壽險,報酬率分析[10年末IRR=1.47%1.61%]

 

美滿鴻利2.PNG

 

遠雄人壽美滿鴻福增額終身壽險是6年期繳的台幣的增額壽險保單,為固定利率保單,代表無利率變動的風險,此保單的最低保額為50,000元,換算成年繳化保費16,400元。最高保額折扣1%(修訂過),對應保年繳化保費只要約台幣6.5萬,不高。

 

這張保單並無配息的設計,非還本型保單,而是以本金增值為主的保單,有不過保費高於26萬以上才有過競爭力。

 

 

 

但也是因為這張保單是固定利率(非利變型)的儲蓄險,雖然不用需要擔心保單本身利率變動的風險,但如台幣持續升息,固定利率保單就不是好的選擇;反之如果台幣持續降息,固定利率保單。不過這是就短期來看,長期來看,沒有人可以預知未來利率的變化!

 

 

保單重點提示:

投保年齡》0~75歳

年化報酬率》十年末IRR為1.47~1.61%,可以較台幣定存利率1.09%~1.15%

固定利率》沒有利率變動的風險

繳期》6年繳費/ 無配息

 

 

對IRR有興趣的朋友,可以參考下面文章。

 

 [儲蓄險內部報酬率] 用定存複利來了解 IRR 

儲蓄險和定存的差別?

 

市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專,按讚收到更多好文章

 

 

投保規則

 

投保年齡

0足歲起至75歲為止

繳費年期

6年期

繳別

年繳、半年繳、季繳、月繳

最低投保額度

5萬元

 

 

 

 

宣告利率

 

無, 固定利率

 

預定利率

 

 

附加費用率

 

最高10%, 最低4.69%

 

 

 

保費折扣

 

首期匯款、轉帳及續期轉帳:皆享有1%保費折扣優惠。

高保額折扣:

 

繳費期間

基本保額

高保額折扣

6

20萬元以上

1.0%

 

 

解約費用率

 

 

第一
保單年度

第二
保單年度

第三
保單年度

第四
保單年度

第五
保單年度

第六
保單年度

第七
保單年度起

21%

17%

13%

8%

4%

0%

0%


申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

 

 

 


IRR內部報酬率分析

 

以下IRR及總累積報酬率的計算以40歲女性投保遠雄人壽美滿鴻福增額終身壽險(LK1),保額 20萬元 ,繳費6年,表定年繳保險費66,000 元,首、續期皆採金融機構自動轉帳享有保險費1%折扣,及高保額折扣1%,,扣後實繳年繳保險費為64,680美元,6年累計總繳保險費為 388,080美元

 

IRR(內部報酬率)=實質意義等於年化報酬率,主要是用於計算投資商品的真實報酬率,如果把每年末台幣定存的本利和代入IRR的計算公式,IRR每年末的得到的數字等於定存年利率。如果還是不明白的朋友,也可以把IRR視為保單的真實利率,相當於銀行的定存利率。

保本率= 年度末解約金加上累積的生存保險金配息金額的合計數,再除以累積所繳保費,如某保單年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,累積已拿回的金額為所繳保費的100%,即損益平衡


 

(1) 保額小於20萬元,無高保費折扣,保費自動轉帳享1%折扣,共計1%保費折減

 

保單年度末 IRR 保本率
1 -49.19% 50.81%
2 -20.67% 71.14%
3 -9.88% 81.50%
4 -4.41% 89.44%
5 -1.19% 96.47%
6 0.88% 103.11%
6年末+1D 0.88% 103.11%
7 1.12% 105.17%
8 1.28% 107.27%
9 1.39% 109.42%
10 1.47% 111.61%
11 1.53% 113.84%
12 1.58% 116.12%
13 1.62% 118.44%
14 1.65% 120.81%
15 1.68% 123.23%
16 1.71% 125.69%
17 1.73% 128.21%
18 1.74% 130.77%
19 1.76% 133.38%
20 1.77% 136.05%

 


2) 保額20萬元以上,享高保額折扣1%,保費首、續期自動轉帳享1%折減,共計2%保費折扣

 

保單年度末 IRR 保本率
1 -48.67% 51.33%
2 -20.11% 71.86%
3 -9.41% 82.33%
4 -4.02% 90.35%
5 -0.86% 97.46%
6 1.17% 104.16%
6年末+1D 1.17% 104.16%
7 1.35% 106.25%
8 1.47% 108.37%
9 1.55% 110.54%
10 1.61% 112.75%
11 1.65% 115.00%
12 1.69% 117.31%
13 1.72% 119.65%
14 1.74% 122.04%
15 1.76% 124.48%
16 1.78% 126.97%
17 1.80% 129.51%
18 1.81% 132.10%
19 1.82% 134.75%
20 1.83% 137.44%

 

 

 


投保範例

 

美滿鴻利3.PNG

美滿鴻利4.PNG

美滿鴻利5.PNG

 

 

 


 

 

總評與建議

 

遠雄人壽美滿鴻福增額終身壽險,為固定利率保單,6年末後保本,第7末後年化報酬率約為 1.12%~1.35%,相當定存的報酬率。

 

關注本文的人也會看下面這張保單》

 

 

【台幣6年期繳儲蓄險】富邦人壽鑫鑽年年還本終身保險(XMA)值得買嗎?報酬率全分析

 

下面文章有銀行定存及儲蓄險的延伸閱讀,讓你把自己變儲蓄險及定存專家

 

 

市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專,按讚收到更多好文章

 

延伸閱讀》

(1) 理財不能不懂『複利』和『單利』的差異

(2) 達人教您,如何評估高配息儲蓄險,高配息率等於"高"報酬率嗎?

(3) 一次搞懂72法則!

 

 

【定存必修課】

 

(1) 小資女月存3千~5千投資術,存出人生第一桶金

(2)【銀行定存】必備的6大技巧,不讓銀行賺走你一分錢

(3) 整存整付存款和零存整付存款的差別

(4) 定期存款與定期儲蓄存款有何不同?

 

【熱門文章】

 

(1) 破除迷思,『6年期儲蓄險 』 PK 『 銀行定存』,報酬率總檢視

(2) 股票現金殖利率如何計算?

(3) 達人教你,挑選最強儲蓄險,必備6大技巧,一次買對保單

(4) 2019年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

(5) 2019年地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

 

 
 
 

全站熱搜

黃大偉 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()