[2018年台幣儲蓄險][躉繳]南山人壽富利旺利率變動型年金保險(ISA8),第6年末+１D之IRR=2.30x% (已停賣)
南人壽富利旺利率變動型年金保險(ISA8)是張純年金險的儲蓄險型保單，要注意的是，如果以儲蓄為目的朋友，就不要進入年金給付（分期領）。一旦進年金給付是無法解約（一次領）。進入年金給付後，如遇身故，也頂多只能領回進入年金給付日前所累積的保單價值準備金。有興趣的朋友，可以看保單條款！
另外，南山對停賣的舊保單,也必需維持一定的IRR，如ISA系列的保單，停賣再降宣告利率的做法，會失去很多老客戶的信任，這點是我對南山人壽的一點建議，希望公司以長線經營為理念！
不過值得一提的事，南山人壽這幾年的理賠訴訟率相當低，這點版主要給予相當高的肯定.這部分有興趣,您可以參考下面文章:
但儲蓄險，顧名思義，就是把多餘的錢存下來以產生利息。而 醫療險及基本的的保險的優先權是高於 儲蓄險的, 這個觀念得有, 才不會顧此失彼。
如果你有可能在六年內解約, 那六年內的年化報酬率對你就很重要, 所以我把六年內解約的報酬率也算給您參考!
另外，各大壽險公司都有推出網路投保年金保險的儲蓄型或養老型保單，詳情請見下面連結：
投保規則及限制
- 投保年齡：0歲~80歲
- 繳費方法：躉繳
- 繳費方式 : 金融機構自動轉帳
投保限額
躉繳保險費 30~300萬
宣告利率
2.85% (2018/9月)
附加費用率
基本保費小於新臺幣 500萬元者 3.15%
基本保費大於或等於 新臺幣500萬元者 3.05%
解約費用率
(解約金)t＝(保單價值準備金)t × (解約金對保單價值準備金之比例)t
t：保單經過年度 (解約金對保單價值準備金之比例)t：
| 保單年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ≥7 |
| 解約費用率 | 5% | 4% | 2.5% | 1.3% | 1% | 1% | 0% |
ＩＲＲ完整剖析 （宣告利率以2.85%為例)
IRR＝內部報酬率
保本率＝ 該年度末解約金除以累積所繳保費，如某年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，可拿回所繳保費的100%，即損益平衡！
(1) 基本保費小於新臺幣 500萬元者 3.15%
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-5.37% |
94.63% |
|
2 |
-0.83% |
98.35% |
|
3 |
0.90% |
102.73% |
|
4 |
1.70% |
106.96% |
|
5 |
1.99% |
110.35% |
|
6 |
2.13% |
113.49% |
|
6年末+1天 |
2.30% |
114.64% |
|
7 |
2.38% |
117.90% |
|
8 |
2.44% |
121.26% |
|
9 |
2.48% |
124.72% |
|
10 |
2.52% |
128.28% |
|
11 |
2.55% |
131.93% |
|
12 |
2.58% |
135.69% |
|
13 |
2.60% |
139.56% |
|
14 |
2.62% |
143.54% |
|
15 |
2.63% |
147.63% |
(2) 基本保費大於新臺幣 500萬元者 3.05%
|
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
|
1 |
-5.27% |
94.73% |
|
2 |
-0.78% |
98.45% |
|
3 |
0.94% |
102.84% |
|
4 |
1.72% |
107.07% |
|
5 |
2.01% |
110.46% |
|
6 |
2.15% |
113.61% |
|
6年末+1天 |
2.32% |
114.76% |
|
7 |
2.40% |
118.03% |
|
8 |
2.45% |
121.39% |
|
9 |
2.50% |
124.85% |
|
10 |
2.53% |
128.41% |
|
11 |
2.56% |
132.07% |
|
12 |
2.58% |
135.83% |
|
13 |
2.61% |
139.70% |
|
14 |
2.62% |
143.68% |
|
15 |
2.64% |
147.78% |
總結與建議
南人壽富利旺利率變動型年金保險(ISA8)提早解約的話，第三年末保本，第四年末+1天可勝過定存報酬率。
避免買到地雷保單的最好方式，就是充實自己，讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人，只要願意學習，版主都會幫你，但一定隨時關注版主文章及粉絲頁，版主才能隨時提醒您！
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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)
下面３篇文章，為您提供儲蓄險進階知識，給您參考！
【黃大偉專欄】
別再有迷思！選對儲蓄險, 儲蓄險的報酬率完勝定存!
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