[2018年台幣儲蓄險][躉繳]台灣人壽吉滿利利率變動型養老保險,第6年末+1D IRR=2.16%幣(已停賣)

 

台灣人壽吉滿利利率變動型養老保險是張一次繳且保險期間限定30年的養老型美元保單,這樣的保單並不是終身壽險型,在無高保費折的情況下,第6年度末+1D的IRR為2.16%,第10年度末為IRR為2.52%。

 

DM說明如下:

 

吉滿利2.PNG

 

投保規則

 

投保年齡

0~80

繳費年期

一次繳

繳別

躉繳

最低投保額度

新台幣20萬元

保險期間

30年

 

 

 

 

保費折扣

 

 

自動轉帳 無保費折扣

高保費折扣:

 

繳費期間

保額

高保額折扣

躉繳

140萬元以上,末達280萬元

0.5%

280萬元以上,末達1,200萬元

0.7%

1,200萬元以上

1.2%

 

 

 

宣告利率

 

3.03% (2018/10月)

 

預定利率

 

1.50%

 

附加費用率

 

最高9.65%、最低4.52%

 

解約費用率

 

歷年解約費用率

 

保單年度 1 2 3 4 5 6 ≥7
解約費用率 4% 3% 2% 1% 1% 1% 0%

 

 解約金=解約當時之保單價值準備金×(1-解約費用率)

 

IRR內部報酬率分析(宣告利率以3.03%為例)

 

本文IRR計算 以40歳富先生為例,投保「台灣人壽吉滿利利率變動型養老保險」基本保險金額新臺幣1,800萬元,表定躉繳保費新臺幣 12,132,000元,享1.2%高保費折扣後,實繳躉繳保費為新臺幣11,986,416元,保險期間享有壽險保障,還可 用增值回饋分享金購買增額繳清保額,30年期滿仍生存可領回滿期保險金。

 

IRR=內部報酬率,年化報酬率,如果還是不明白的朋友,也可以把IRR視為保單的真實利率,相當於銀行的定存利率

保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡


 

(1) 年繳保費小於140萬元,無高保費折扣,共計0%保費折減

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-6.06%

93.94%

2

-1.10%

97.81%

3

0.60%

101.82%

4

1.46%

105.99%

5

1.78%

109.22%

6

1.99%

112.55%

6年末+1

2.16%

113.69%

7

2.29%

117.16%

8

2.38%

120.74%

9

2.46%

124.42%

10

2.52%

128.22%

 

 

 


(2) 年繳保費140萬元以上,未滿280萬元,享高保費折扣0.5%,共計0.5%保費折減

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-5.58%

94.42%

2

-0.86%

98.30%

3

0.77%

102.33%

4

1.59%

106.52%

5

1.88%

109.77%

6

2.08%

113.12%

6年末+1

2.25%

114.26%

7

2.36%

117.75%

8

2.45%

121.34%

9

2.51%

125.05%

10

2.57%

128.87%

 

 

 

 

 (3) 年繳保費280萬元以上,未滿1,200萬元,享高保費折扣0.7%,共計0.7%保費折減


 

保單年度末

IRR

保本率

1

-5.39%

94.61%

2

-0.76%

98.49%

3

0.84%

102.54%

4

1.64%

106.74%

5

1.92%

109.99%

6

2.11%

113.35%

6年末+1

2.28%

114.49%

7

2.39%

117.99%

8

2.47%

121.59%

9

2.54%

125.30%

10

2.59%

129.13%

 

 

 

投保範例

 

 

吉滿利1.PNG

 

 

總結與建議

 

就整體報酬率而言,在無高保費折扣的情況下,台灣人壽吉滿利利率變動型養老保險第三年保本,第4年度末後可勝過台幣的定存報酬率,表現一般!

 

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