[台幣躉繳儲蓄險]富邦人壽珍鑽210利率變動型養老保險(XSX) [[第6年末+1天IRR=2.21%]

 

 

富邦人壽珍鑽210利率變動型養老保險(XSX)非終身壽險,而一張保險期間為25年的養老險保單,養老險是生死合險,生存時25年期繳,保險公司給付滿期保險金,如身故,則領身故保險金。這張保單宣告利率高達2.97%,第7年後,身故保障和保單的價值相當,算是一張以儲蓄為主的保單,如不考慮高保費的折扣下,其報酬率表現如下:

 

  • 第6年末+1天IRR=2.21% ,  保本率(累積總報酬率)=113.99%
  • 第8年末, IRR=  2.40% ,  保本率(累積總報酬率)=120.90%
  • 第10年末,IRR=  2.52% ,  保本率(累積總報酬率)=128.23%

 


珍鑽210-1.PNG

投保限制

 

投保年齡

 080

繳費年期

一次繳

繳別

躉繳

最高投保額度

新台幣6,000萬元

最低投保額度

新台幣5萬元

保險期間

25年期

 

 

 

宣告利率 

 

 

2.97% (2018/10)

 

 

 

保單預定利率 

 

 

1.25%

 

 

 

附加費用率 

 

 

4.18~5.80 %

 

 

 

高保額折減

 

 

期間

保額

高保額折扣

躉繳

100萬元以上,末達170萬元

0.10%

170萬元以上,末達340萬元

0.30%

340萬元以上,末達680萬元

0.50%

680萬元以上

0.60%

 

 

解約費用率

 

 

第一保單年度

第二保單年度

第三保單年度

第四保單年度

第五保單年度

第六保單年度

第七保單年度

11.67%

8.05%

4.04%

3.05%

2.00%

1.00%

0.00%


申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

 


IRR(內部報酬率)分析(宣告利率以2.97%為例)

 

IRR(內部報酬率) 計算分析以40歳男,購買 富邦人壽珍鑽210利率變動型養老保險(XSX) 保額680萬,躉繳保費5,483,520元,享高保額折扣0.6%,折扣後的實繳保費為5,450,619元 增值回饋分享金用以選擇購買增額繳清保險金額為例

 

IRR=內部報酬率

保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡!

 

 

(1) 保額小於100萬, 不含高保費折扣 

 

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-12.86%

87.14%

2

-3.32%

93.47%

3

0.12%

100.37%

4

1.09%

104.42%

5

1.68%

108.66%

6

2.05%

112.96%

6年末+1

2.21%

113.99%

7

2.32%

117.39%

8

2.40%

120.90%

9

2.47%

124.53%

10

2.52%

128.23%

15

2.67%

148.58%

 

 


 

(2) 保額100萬元以上,末達170萬元,享含高保費折扣 0.1%

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-12.77%

87.23%

2

-3.27%

93.56%

3

0.16%

100.47%

4

1.11%

104.53%

5

1.70%

108.77%

6

2.07%

113.07%

6年末+1

2.22%

114.10%

7

2.33%

117.51%

8

2.41%

121.02%

9

2.48%

124.65%

10

2.53%

128.36%

15

2.68%

148.73%

 

 


 

(3) 保額170萬元以上,末達340萬元,享含高保費折扣 0.3%

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-12.59%

87.41%

2

-3.18%

93.75%

3

0.22%

100.67%

4

1.16%

104.74%

5

1.74%

108.99%

6

2.10%

113.30%

6年末+1

2.26%

114.33%

7

2.36%

117.74%

8

2.44%

121.26%

9

2.50%

124.90%

10

2.55%

128.61%

15

2.70%

149.02%

 



 

(4) 保額340萬元以上,末達680萬元,享含高保費折扣 0.5%

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-12.42%

87.58%

2

-3.08%

93.94%

3

0.29%

100.87%

4

1.21%

104.95%

5

1.78%

109.21%

6

2.14%

113.53%

6年末+1

2.29%

114.56%

7

2.39%

117.98%

8

2.46%

121.51%

9

2.52%

125.15%

10

2.57%

128.87%

15

2.71%

149.32%

 

 


(5) 保額680萬以上,享含高保費折扣 0.6%

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-12.33%

87.67%

2

-3.03%

94.03%

3

0.32%

100.98%

4

1.24%

105.05%

5

1.80%

109.32%

6

2.15%

113.64%

6年末+1

2.31%

114.68%

7

2.40%

118.10%

8

2.48%

121.63%

9

2.54%

125.28%

10

2.58%

129.00%

15

2.72%

149.47%

 


投保範例

珍鑽210-2.PNG

珍鑽210-3.PNG

 

 

總結與建議

 

富邦人壽珍鑽210利率變動型養老保險(XSX)前2年解約會有本金損失,第4-5年度末後報酬率可勝過定存。有高保額折扣的情況下,報酬率的表現會更優。

 

避免買到地雷保單的最好方式,就是充實自己,讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人,只要願意學習,版主都會幫你,但一定隨時關注版主文章及粉絲頁,版主才能隨時提醒您!

 

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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

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