2019年高報酬率美元儲蓄險推薦(第一季)

中國人壽美鑫外幣利率變動型終身壽險, 新光人壽美旺福外幣利率變動型終身, ,富邦人壽美滿富貴外幣利率變動型增額終身壽險(FIX) ,台灣人壽吉美讚美元利率變動型增額終身壽險 ,國泰人壽益美利加利率變動型美元終身壽險 ,國泰人壽金美鑫利率變動型美元終身壽險 ,中國人壽多美利外幣利率變動型終身壽險元大人壽美滿人生美元利率變動型增額終身壽險 ,南山人壽享美鑽美元利率變動型終身壽險(USISL8)

美躉.PNG

 

美國聯邦準備理事會(Fed)在2018年12月第4度升息,升息1碼,聯邦基金利率來到2.25%至2.5%目標區間。2019年1月國內有11家銀行跟隨美元升息的脚步,調升美元一年期固定利率至2.15%~2.25%,造成美元躉繳和美元利差變小,對民眾的吸引力自然變小,加上今年開始各大壽險公司因海外成美元避險成本太高,幾乎都棄守台幣躉繳壽險保單,因此重心皆轉移至美元保單。由此可知美元勢必成為各大壽險公司,兵家必爭之地! 

 

如何選擇一張好的儲蓄險保單呢?評估儲蓄險最好的方式是計算內部報酬率(IRR),但因IRR的計算是需要數學基礎的,常讓剛接觸儲蓄險的人,摸不著頭緒,不得其而入。IRR的好處是可以考慮投資期間的現金流動所產生現金價值的差異,但因躉繳保單可以在投資開始以單筆投入,投資結束時再單筆領出,投資期間如不把增值回饋金選成現金給付,以比較各保單報酬率的差異性為目的,可以直接使用累積投資報酬率來比較即可;本文會同時附上IRR及累積投資報酬率的數據給大家參考比較。

 

各家旗艦型的美元躉繳保單的報酬率差異並不大,如果想了解各保單的報酬率分析請奌入連結!

 

 

 


全台各大壽險公司最強8大美元躉繳保單出列

 

 

中國人壽美鑫外幣利率變動型終身壽險

 

新光人壽美旺福外幣利率變動型終身壽險

 

元大人壽美滿人生美元利率變動型增額終身壽險

 

富邦人壽美滿富貴外幣利率變動型增額終身壽險(FIX)

 

國泰人壽金美鑫利率變動型美元終身壽險

 

南山人壽享美鑽美元利率變動型終身壽險(USISL8)

 

中國人壽多美利外幣利率變動型終身壽險

 

台灣人壽吉美讚美元利率變動型增額終身壽險

 

 

 

 

 

 

 

 

以下對儲蓄險會用到的報酬率評估指標做說明,和IRR不熟的朋友,可以只看投資報酬率。

 

 

累積投資報酬率或總投資報酬率

 

累樍酬率為評估一筆投資效益最簡單的方式,即是計算投資後所得的收益與成本間的百分比,可以用「投資期間結束」時的資產總價值減去「投資期間開始」的本金,再除以「投資期間開始」的本金,所得的數值再取百分比,其公式如下:

 

return11.png

 

 

 


 

IRR(內部報酬率)

 

什麼是內部報酬率呢?其實內部報酬率等同於年化報酬率,皆是以年複利為基礎來評估報酬率的方式。用定存的複利公式來理解IRR是最容易的。銀行定存是把一筆資金存入銀行帳戶,依據銀行給的年利率,假設複利期間是一年,可以計算得到n年後的複利的本利和:

本利和.PNG

如果n年後的本利和是已知的,你可以由上述公式來,反推年利率。只要把上述本利和的公式調整一下,可得年利率為

本利和-r.PNG

而上式所求得的年利率即為銀行定存的年利率。

 

 

延伸閱讀》

(1)  理財不能不懂『複利』和『單利』的差異

(2) 學會『72法則』和『IRR』,理解儲蓄險報酬率,好Easy

(3) 小資女月存3~5千投資術,存出人生第一桶金

(4) 信用卡》2019年刷卡繳保費神卡,現金回饋排行榜【非業配】

 

 

市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專,按讚收到更多好文章

 

 

 
 

全站熱搜

黃大偉 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()