💢儲蓄型保單未來可能消失,是否現在應該搶進儲蓄險

168.PNG

市面上文章相關報導很多,大部分只是針對一般性儲蓄險挑選準則做建議,對民眾幫助實在有限。這次的儲蓄險的停賣是有史以來儲蓄險最大的衝擊,因為是商品結構的改變,並不只是一時的停賣。下面文章針對這次儲蓄險停賣的時空背景做簡單的介紹:

 

 儲蓄險有史以來最大危機,最快2019年下半年準備停賣(懶人包)

 

自2019年3月開始,在金管會的強力要求下,保險公司皆不無為了強化自身的的資本結構以接合2025年可能實施的IFRS17新的會計準則,正式拉開調降利變儲蓄險宣告利率的序曲;5月時金管會更明確要求各大保險公司銷售保單不得能虧本、也不能產生利差損,大部分保險公司再度調降台幣利變型保單的宣告利率,並且最快在今年下半年,新推出的台幣利變型壽險保單將有死亡給付最低門檻的要求,這意味著新推出的保單的儲蓄複利增值的功能將會大打折扣,保單的IRR因壽險成本而下降。於是不少民眾紛紛開始詢問,現在是搶進儲蓄險的時間點嗎?

 

不同保單類型,狀況不一定相同,本文將依據不同保單類型,推出適合建議給大家參考:

 

台幣的利變年金險:之後仍會存在,不用急。先觀察各家保險公司宣告利率的調降策略後,再做決定。

 

台幣利變壽險:現有保單會陸續停賣,之後會有新型態的死亡給付門檻的保單推出。那現在該買嗎?現行利變壽險保單還是有可能調降宣告利率。各家保險公司對宣告調整有自我栽量權,如果因避險成本成本過高,導致賠錢,自然會再調降宣告。但已有保險公司開始有策略性的調整避險的比例,因此各家投資績效,將開始產生差異,操作的好的保險公司,不一樣有必要調降宣告利率。現售利變壽險商品對以儲蓄為主的民眾仍較為有利,但風險仍在於保險公司的宣告利率策略。

唯不建議,借錢轉進,解約舊保單保單搶進。這不是政策宣導,大多人的情況是沒有必要,不會比較好。舊保單看宣告利率,新買的保單要看IRR!

 

台幣非利變壽險保單:如果報酬率不錯,仍依自身能力,考慮加碼,如果報酬率不優,則不用。也不建議,借錢轉進,解約舊保單保單搶進。

 

✅ 美元利變壽險/年金險:基本上不受影響,保險公司並無額外匯率的避險成本,未來仍會存在。您怕匯率風險買台幣,結果保險公司更怕匯率風險,限制更多。思考方式變了,路就寛了。大勢不可擋,就應順應潮流!

 

 

 

如果有任何問題,可以到黃大偉粉專頁私訊詢問!粉專頁連結如下:

 

市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專,按讚收到更多好文章

 

下面文章是高配息保單的分享:

 

2019年(最高2.96%)超強現金配息率儲蓄險比較表

2019年(最高3.98%)超強現金配息率『美元』儲蓄險比較表

 

 

下面文章有銀行定存及儲蓄險 的延伸閱讀,讓你把自己變定存險及儲蓄險專家

 

 

【定存必修課】

 

(1) 整存整付存款和零存整付存款的差別

(2) 定期存款與定期儲蓄存款有何不同?

(3)小資族善用零存整付儲蓄存款,滾出第人生第一桶金

(4) 定存必修課 定存輕鬆做(含網路銀行實例)

(5) [銀行定存]退休族善用存本取息存款,月月配息,零風險

 

【各大銀行定存利率比較表】

 

(1) 2019年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

(2) 2019年各大銀行美元定存利率比較表(2.10% ~ 2.44%)

(3) 2019年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

(4) 2019年各大銀行澳幣定存利率比較表 (最高2.0%)

 

 

【熱門文章】

 

(1) 破除迷思,『6年期儲蓄險 』 PK 『 銀行定存』,報酬率總檢視

(2) 如何把儲蓄險內部報酬和房貸利率的利差變成你的獲利[Part 1]

(3)2019年全台最新最完整美元『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

(5)2019年全台最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

 

 
 
 
 
創作者介紹
創作者 黃大偉 的頭像
黃大偉

黃大偉理財研究室

黃大偉 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()