金管會想避免儲蓄險再大量成長，限額限量發行即可，和拉高保障比例沒有關係。拉高比例的儲蓄型保單就等於高保障的壽險，現在就有一堆這樣的保單，也不用多此一舉。

下表是金管會版本及壽險業期望下修的死亡保障門檻：

未來儲蓄險的死亡保障門檻
年齡	金管會規定	壽險業期望
15~30	250%	175%
31~40	200%	155%
41~50	175%	130%
51~60	140%	120%
61~70	130%	110%
71~90	105%	102%

壽險業表示希望爭取降低門檻，即15～30歲的門檻降為175％，即約七折，31～40歲降到155％，約七七折，41～50歲就是130％，51～60歲是120％，61～70是110％，71～90歲是102％。

事實上30~60歳為儲蓄險的主要客群，50歳以上的高資產族群更是儲蓄險的主力，壽險業希望拉低保障的比例，多少留住這些高資產客戶！不過今年五度大降宣告利率的壽險業，有些迫於金管會壓力，但有些則是因自身利益而主動迎合。

以壽險業目前的獲利狀況良好的情況下，短短半年間大降宣告利率(2.99% ->2.3%)，皆已造成民眾普遍觀感不佳，對壽險公司的信任感也摧毀殆盡。一朝被蛇咬，十年怕草繩。

政府把壽險市場當成政策的試煉場，急於立功，得理不饒人，拚命向前衝，卻沒有發現後面的人根本追不上，只剩下聲音在附和，民心卻漸行漸遠。

儲蓄險死亡保障門檻壽險爭取調降

2019/09/09 工商時報　彭禎伶

針對儲蓄險保單擬訂定保單死亡保障門檻，淡化儲蓄性質，金管會將就死亡保障對應保單價值準備金、帳戶價值的門檻是否在明年1月1日上路，還是要給予一季或半年的緩衝期，在9月底前定案。

壽險業表示，認同金管會方向，但爭取調降標準，如15～30歲的被保險人，保險局規劃其死亡保障必須是保價金或帳戶價值的250％，壽險業者則爭取降為175％，31～40歲則由200％降為155％、41～50歲由175％降到130％等，對壽險公司及保戶的影響可相對減輕。

金管會主委顧立雄日前受訪時表示，銀行現在財務體質及資本適足率相對健全，保險業則有2025年要接軌保險會計IFRS17的問題，在此之前，沒有人知道保險公司的「窟窿」有多大，在此之前，金管會將緊盯壽險公司強化淨值比、大股東拿出錢增資，另外一方面就是避免高利吸金。

至於死亡保障門檻要訂多少？何時上路？顧立雄回應要先看責任準備金利率調降幅度及新措施影響性，強調金管會絕對沒有要創造「保費懸崖」。

因應近來市場利率變化，金管會已規劃要調降2020年的保單責任準備金利率，明年保費已會變貴，同時為避免儲蓄險再大量成長，增加利差損包袱，保險局也打算訂定死亡保障門檻，草案是15～30歲死亡保額必須是保價金或投資型保單帳戶價值的250％，31～40歲是200％，41～50歲是175％，51～60歲是140％，61～70歲要130％，71～90歲是105％，91歲以上才是100％。

壽險公會初步討論後，業界希望爭取降低門檻，即15～30歲的門檻降為175％，即約七折，31～40歲降到155％，約七七折，41～50歲就是130％，51～60歲是120％，61～70是110％，71～90歲是102％，即仍有一定保障要求，但比保險局要求的略低一些，可減緩衝擊。

同時在保單利潤測試及運用CSM（服務契約邊際利潤）的規定上，除了要求放寬，業者也爭取延到2020年7月1日再上路，以減緩衝擊。金管會則表示，死亡門檻要不要在明年1月1日上路，涉及保單要在明年初一次改款，還是明年7月第二次改款的問題

原文連結： https://www.chinatimes.com/newspapers/20190909000187-260202?chdtv

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