美元利率恐跌回1%水位，小心錢愈存愈薄！但只要這樣存，放滿6年穩穩多存出64,294元 @ 黃大偉理財研究室

美元利率恐跌回接近1%水位，小心錢愈存愈薄！但只要這樣存，放滿6年穩穩多存出64,294元

中美貿易戰打延長賽，美國經濟蒙上衰退陰影，經濟學家普遍預期今年底之前，Fed將再有1~2次預防性降息、每次降幅1碼（0.25%），明年恐怕還有數次降息動作，以確保美國經濟不會步入衰退為止。

目前台灣銀行美元定存利率約1.75%左右，如果利率維持不變，2萬美元的存款，1年期約可拿回175美元的利息。

如果未來一年美國聯準會再度降息2次~3次，國內美元定存利率也將跟著調降至約1%的水準，美元定存的效益將趕不上物價上漲的速度，愈存就愈窮。

如果您是保守美元定存投資人，只求安穩賺，不想擔心利率調降或投資風險，還有更好的選擇

只要你的錢是閒錢且存期可以超過６年，可以考慮非利變的儲蓄險，好處是(1) 保本 (2) 終身固定利率2.5% (3) 絕對比銀行美元定存高利，也勝過美元高利定存的投資報酬率！

✳️️ 年繳16,667美元(約台幣52萬元)，繳費6年，共繳100,002美元(約台幣310萬元)，第1~5年年現金配息2.25%，第6年末的次日解約再領回約2.56%利息+100,002美元(約台幣310萬元)的全部本金。

要注意!!第6末的次日解約可以高於本金的金額才是最重要的！解約拿回金額如小於本金，代表之前配息率再高，也只是話術！

✳️️ 年繳16,667美元(約台幣52萬元)，繳費6年，共繳100,002美元(約台幣310萬元)，第1~6年年現金配息2.25%，第7年末的次日解約再領回約2.813%利息+100,002美元(約台幣310萬元)的全部本金。

存期可以超過６年，可以考慮非利變的儲蓄險，保本加上比美元定存高利！最重要是固定利率,沒有利變動風險。錢放銀行定存，反而利率是變動的。

如果民眾有二筆資金，一筆在銀行做定存，另一筆投保非利變的儲蓄險，年存50萬，共計投入６年，下面為簡單的投資效益比較。

➤儲蓄險理財入門，教你一次買對保單！(非業配)

➤定存和儲蓄險的差別？

存滿6年即領回：『XX人壽XX外幣終身保險』(40歳女性投保為例)

✳️️ 終身不可能調降宣告利率

✳️️ 年繳16,667美元(約台幣52萬元)，享0.5%高保額折扣，繳費6年，共繳100,002美元(約台幣310萬元)，第１～５年年現金配息2.25%，第６年末的次日解約領回102.56%的本金

✳️️ 第1年末即配息2.26%➔16,667美元 x 2.26% =376美元

✳️️ 第2年末再配息2.26%➔(16,667美元 x 2) x 2.26% =752美元

✳️️ 第3年末再配息2.25%➔(16,667美元 x 3) x 2.25% =1,127美元

✳️️ 第4年末再配息2.25%➔(16,667美元 x 4) x 2.25% =1,503美元

✳️️ 第5年末再配息2.25%➔(16,667美元 x 5) x 2.25% =1,879美元

✳️️ 第6年末的次日解約領回，再領回1.0256倍的本金➔(16,667美元 x 6) x102.56%= 102,564美元

存滿6年，在次日解約，累計本金為100,002美元(約台幣310萬元)，６年後累積領回金額為

376+752+1,127+1,503+1,879+ 102,564 =108,201 (約3,354,231萬元)

本文分析的這張保單，前６年的預定利率為3.5%，第７年以後為2.5%，並非一路到底皆為2.5%，且預定利率皆為固定，一旦契約成立，也不會再改變。不少民眾以為利變保單的預定利率如達到2.5％，當宣告利率調降至預定利率時（最差狀況），此時的報酬率會和本文的非利變保單相當，這是錯誤的觀念！儲蓄險的設計比您想的複雜，單用利率（宣告利率或預定利率）來看，是看不出保單的好壞的，學會比較ＩＲＲ才是王道。下面文章有實例說明：