黃大偉理財研究室

2023年最強刷卡賺現金回饋神卡

本文精心挑選出2023最強現金回饋卡，無論是數位消費、一般消費、國外回饋、報稅、看電影刷卡，看這篇就對了！

 星展eco永續卡》國內2%回饋，國外3%回饋

星展eco永續卡》一般消費(含保費)享最高2%回饋(限額）

【一般消費(含保費)享最高2%回饋】

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信用卡》2023年刷卡繳保費神卡，現金回饋排行榜

挑選最強最優的刷卡買保單黃金準則

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玉山銀行信用卡/中國信託/凱基銀行MoneyBack/富邦銀行/兆豐銀行信用卡/花旗銀行/國泰世華銀行/聯邦銀行/華南銀行/台新銀行/新光銀行/合作金庫/第一銀行/永豐銀行/星展銀行/美國運通卡/彰化銀行/台中商業銀行

最強刷卡買電影優惠

花旗銀行信用卡》威秀影城平日6折起、假日83折起

台新銀行信用卡》威秀影城平日2D全票7折

聯邦銀行信用卡》 國賓影城平假日全票65折起 （持上月399元簽單）

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2023年最新【國賓影城】電影票價比較表

國賓影城在全台各地共有11影城，有台北微風廣場、台北國賓大戲院、台北長春廣場、 中和環球購物中心、新莊晶冠廣場、淡水禮萊廣場、林口昕境廣場，八德置地國賓影城，台中忠孝、台南國賓廣場，高雄義大世界， 高雄SKM Park，屏東環球購物中心， 金門昇昌金湖廣場

總共有6大銀行提供信用卡優惠：

『國泰世華』卡友

『台新銀行』卡友

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小心！信用卡被盜刷消費（商家代碼:Google NCSOFT）要如何處理才會順利退款？親身實例分享！

如果不幸收到刷卡簡訊通知你有不明消費，不要猶豫，快打信用卡客服電話，減少或避免損失！

遇到信用卡被盜刷該怎麼辦，下面３步驟一定要馬上完成！

(1) 聯絡發卡機構客服中心

當您發現疑似遭到盜刷或信用卡可疑通知例如消費簡訊、動態密碼（OTP）簡訊或3D 驗證註冊通知，請立即向您的發卡機構客服專線洽詢，以了解進一步的處置。

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【台幣躉繳年金保險】富邦人壽新豪開鑫利率變動型年金保險(甲型)( ESB1)，報酬率分析

富邦人壽新豪開鑫利率變動型年金保險(甲型)( ESB1)是富邦人壽推出的網路投保年金險，繳費方式為信用卡繳費，繳別為一次繳，並不支持分期繳或不定期繳的繳費方式。此年金險的特色主要是附加費用率在10萬元以上的保費只有2.80%，保費未達10萬元，則為2.95%，在10萬以上的保費，和同類型保單相比，就很有競爭力。舉例說明，保費10萬的附加費用＝2.80%ｘ10萬元=2,800元，總金額10萬元皆適用；保費5萬元的附加費用=2.95%ｘ5萬元=1,475元。

附加費用是什麼呢？附加費用為保險公司向保戶收取的手續費，用來支付保險公司的營業費用，包含內部作業成本，支付給業務或行銷通路的佣金，利潤等。附加費用率即代表附加費用佔保費的比例，保戶的繳納的保費要扣除附加費用後，才是純保費。因此，附加費用率是愈低愈好。

利率變動型年金保險在把保費扣除附加費用後即持續依宣告利率累積保單價值，年金累積期間屆滿後可選擇一次給付年金，或可選擇分期給付年金（年金化）。各家的年金險保單皆鼓勵保戶之後選擇分期給付（年金化保單），其論點是＂活得越久，領得越多＂，但保戶得先有個認知，分期年金的計算是依國人生命表計算而得，活得越久，的確領得越多，但不是領的比較好。更重要的事，一旦進入分期年金給付後，無法再選擇一次領回本金或解約。年金化保單的分期年金給付，都是保險公司內部精算師精算出來的結果，對保險公司一定是相對有利的。

另外，要注意的是利變型年金險的宣告利率為變動利率，係依據該保單所屬帳戶累積資產的狀況並參考 市場利率訂定之，並無最低利率的保證。保險公司會定期公布各商品適用之宣告利率，該利率之適用期間會依商品設計有所不同(常見為1個月或1年)。

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各大銀行信用卡預借現金手續費及利率比較表

信用卡已成為現代人支付消費的主要方式，有時遇到無法刷卡的餐廳或商店，手上剛好又無現金或是身處國外現金不足，此時民眾就會想到用信用卡預借現金來解決眼前的現金短缺的問題。不過預借現金等同是消費，一旦在當期帳單之繳款截止日未繳清帳單金額，銀行端就可能會收取年利率7~15%的循環利息。除此之外，預借現金都一定會收取一筆不少手續費，建議預借現金用於"非預期"且"短時間"的現金短缺，而不是中長期的借貸方式。

信用卡預借現金手續費

各家銀行預借現金手續費＝預借現金總額ｘ(2.5%~3.5%) + 0~150元；各銀行的預借現金的手續費比較表可參考後面章節。

富邦銀行：每筆預借現金手續費為預借現金總額×2.5%，例如：預借金額新臺幣10,000元，則預借手續費為新臺幣250元 (=NT$10,000*2.5%)；手續費用併入每月信用卡帳款計收，不需當場支付。

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聯徵中心的信用不良之紀錄會保留多久，才會消除

信用不良紀錄揭露期間短則３年，長則5年

▲逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年，但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露5年。

▲信用卡戶帳款資料揭露期限：繳款資料自繳款截止日起揭露1年，催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月，但呆帳紀錄未清償者，自清償之日起揭露5年。

民眾即使債務清償後，各項資料均有一定之揭露期間，故不論正面或負面資料均需屆滿期間後才得停止揭露，因此債務清償後，信用不良紀錄不會馬上消除

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渣打銀行信用卡0080客服電話及語音快速鍵轉接專人服務

無論是緊急掛失、年費、 海外刷卡問題、違約金循環息、臨時信用額度調整都得找客服人員，但渣打銀行的客服電話，要打進入不難，但語音選項相當冗長，花費了好幾分鐘仔細的聆聽，還是無法成功轉接到客服人員，常讓民眾很困擾，本文供您語音快速鍵，一次轉接到渣打信用卡的客服人員，不浪費您寶貴時間

銀行

客戶服務電話

快速鍵轉接客服專員

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信用卡結帳後一個月未繳足最低金額，小心被銀行登錄聯徵中心的信用不良之紀錄，影響日後申辨貸款或信用卡權益

聯徵信用紀錄或信用評分是什麼？對我有何影響！

當民眾向金融機構申請房屋貸款、汽車貸款、信用貸款、信用卡時，銀行會去調閱個人的聯徵信用紀錄或信用評分，來評估個人償債的能力，例如向金融機構貸款是否能如期償還，所開出的支票能如期兌現或刷卡消費能否按期繳納。

聯徵中心的個人信用評分係以聯徵中心所蒐集之資料，包括當事人的授信(含現金卡)資料、票據信用資料、信用卡資料、繳款狀態資料、被查詢紀錄等統計分析而得，評分結果已被國內金融機構用以評估客戶信用狀況，作為未來新申辨貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考

聯徵中心的個人信用評分係根據過去一段時間的信用資料統計而得，若目前信用紀錄有所改善，過去較不佳的紀錄仍須再經過一段時間後，信用評分才會完全不納入考量。

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台灣33家銀行收取的平均循環利率居然高達13.7%！小心，高循環利率也適用於一般信用正常的持卡人！

國人愛刷卡，根據金融監督管理委員會銀行局最新統計，截至2020年年3月底止，合計有33家信用卡發卡機構，總流通卡數約4,832萬張，總有效卡數約3,216萬張，國銀循環信用餘額約1,096億元，單月循環利息收入高達12.93億元。如果以國銀單月平均循環利息收入12.5億元來計算，卡債族被收取的平均循環信用利率居然高達13.7%。一般而言，循環信用利率是依照發卡銀行規範、持卡類型、個人信用記錄的不同，循環利率會因人而異，大多數會落在5%~15%的範圍，但一旦持卡人有不正常的還款狀況，適用的循環信用利率就會被調升至接近上限15%。

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2020年HSBC現金回饋御璽卡》刷高保費最高享2.72%現金回饋+12期分期0利率+一般消費享1.22% 國內/2.22%海外現金回饋 （無上限）

2020年3月1日開始滙豐現金回饋御璽卡針對1.5萬~5萬元保費以上提供了2.2%的現金回饋，而高保費150萬元以上，也額外提供高達1.9萬元的現金回饋，加上原回饋1.2%，最高可達2.49%現金回饋；高保費280萬元，則額外提供了4.2萬元的回饋加上原回饋1.2%，最高可達2.49%現金回饋。事實上，版主看重這張信用卡的另一個優勢是可以分12期零利率。對於一次需繳交高額保費的民眾，大都是以儲蓄險或高額的壽險保障為主的保單，如能分成12期來繳費且無額外利息費用，可以讓民眾的資金規劃更有彈性。

除此之外，值得一提的是150萬/280萬的門檻指的是累積的保費而非單筆，舉例說明如下：

例一》王先生夫婦二人自持卡以來未曾持本行信用卡正/附卡支付過保費，活動期間王先生持正卡刷保費200萬元，王太太持附卡刷保費140萬元，則本行將合併計算保費金額為340萬元，活動結束後將回饋4.2萬元刷卡金於正卡人王先生信用卡帳單上；

例二》王先生於滙豐銀行同時持有二張信用卡，活動期間持A正卡刷保費150萬元、B正卡刷保費60萬元，活動結束後將擇優以較高保費金額(即保費150萬之正卡)回饋1.9萬元刷卡金於王先生A卡信用卡帳單上。

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