黃大偉理財研究室

[2018年美元儲蓄險][3年期繳]三商美邦人壽鑫美富美元利率變動型增額終身壽險(SMF)(第10年末IRR=3.15%）

 

[2018年 台幣儲蓄險][躉繳][第7年末IRR=2.2x%] 三商美邦人壽金利HIGH利率變動型養老保險(GLH)
 
 
本保單 第六年度末+1的IRR或年化報酬率只達1.95%, 第七年度末+1天可達2.2%. 這樣的年化報酬率不算高, 但也不算太差. 只是網路投保年金險高IRR的商品大行其道,您可以多比較看看.
 
高保額折扣 : 250萬~500萬, 0.2%, >500萬, 0.5%
 

 
高增值回饋分享金給付說明: 
 
被保險人於本契約有效期間內且保險年齡達十六歲之保單週年日後，本公司按下列約定給付增值回饋分享金：
(1)自第一保單週年日至第六保單週年日，本公司依購買增額繳清保險辦理。

(2)第六保單週年日之後至本契約效力終止，本契約之增值回饋分享金將依要保人申請投保時，所選擇下列三種方式中的一種給付增值回饋分享金：

◎儲存生息

◎現金給付
◎購買增額繳清保險
 
第六保單週年日之後建議選用儲存生息的方式, 因為們主要計算第6及第7年的IRR, 所以差異不大, 下面計算是根據DM的實例,以現金給付計算, 但如未選擇者, 預設方式是儲存生息.
 

 

• 繳費方式: 現金匯款  


• 宣告利率 = 2.77% (2018/1月)


• 附加費用率=  本商品之預定附加費用率最高5.61%，最低4.10% %。（高於平均）


• 投保金額 : 10萬~6,000萬


• 躉繳保險費 : 躉繳保費為4,082,500元，高保額0.5%折扣後保費為4,062,088元


• 第二年末+1天, IRR= -1.21 % 


• 第三年末+1天, IRR= 0.45 %


• 第四年末+1天, IRR= 1.52 %


• 第五年末+1天, IRR= 1.78 %


• 第六年末+1天, IRR= 1.95 %


• 第七年末+1天, IRR= 2.20 %

 

 附帶一提, 不特別指定那家壽險公司. 年金險重點是求長期穩定收益, 如果結合房貸資金的運用, 宣告利率的穩定更重要.