[2018年美元儲蓄險][6年期繳]中國人壽美利發美元利率變動型終身壽險 (第10年IRR=2.75%)

 

中壽美利發美元利率變動型終身壽險 (定期給付型),標榜最低3000美元就能投資,在無高保費的情況下, 第6年末+1天的IRR可達1.68% 第10年末IRR可達2.75%,但這張保單並沒有生存保險金,無法年年領回, 但在 第七保單年度起,可選擇增值回饋分享金 以現金給付. 

下面是美利發的DM內容:

美利發.PNG

 

投保年齡限制

 

 

 

美利發1.PNG

 

 

最低投保金額 

 

★投保金額限制:3,000美元~100萬美元。

 

 

 

 

宣告利率 

 

3.70% (2018/04)

 

 

 

附加費用率 

 

7.14%~10.08%

美利發2.PNG

保費折減

 

 

(1) 自動轉帳:折減1%

(2) 高保額折減 : 6年期 1.5萬≦投保金額  費率折減 1%

 

 

預定利率

 

(一)繳費期間為四年者,年利率2.25%。

(二)繳費期間為六年或十年者,年利率2.50%。

 

 

解約費用率

 

美利發3.PNG


 

IRR內部報酬率分析(宣告利率以3.70%為例)

 李先生(40)歲投保「中國人壽美利發美元利率變動型終身壽險(定期給付型)」,繳費年期6年, 首/續期指定金融機構帳戶自動轉帳者,享有保險費費率 折減1%,增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額.

 

(1)投保金額<1.5萬,無高保費折扣,共享保費折扣1%

  • 第1年末的 IRR = -53.41% ,累積淨報酬率為 -53.41%
  • 第2年末的 IRR = -23.36% ,累積淨報酬率為 -32.31% 
  • 第3年末的 IRR = -11.09% ,累積淨報酬率為 -20.59% 
  • 第4年末的 IRR =  -4.65% ,累積淨報酬率為 -11.09% 
  • 第5年末的 IRR =  -0.80% ,累積淨報酬率為 -2.36%
  • 第6年末的 IRR =   1.41% ,累積淨報酬率為  5.04% 
  • 第6年末+1天IRR =  1.68% ,累積淨報酬率為  6.06%
  • 第7年末的 IRR =   2.12% ,累積淨報酬率為  9.99% 
  • 第8年末的 IRR =   2.41% ,累積淨報酬率為 14.06% 
  • 第9年末的 IRR =   2.60% ,累積淨報酬率為 18.31%
  • 第10年末的IRR =   2.75% ,累積淨報酬率為 22.72%


(2)投保金額>=1.5萬,高保費折扣1%,共享保費折扣2%

 

  • 第1年末的 IRR = -52.93% ,累積淨報酬率為 -52.93% 
  • 第2年末的 IRR = -22.82% ,累積淨報酬率為 -31.62% 
  • 第3年末的 IRR = -10.62% ,累積淨報酬率為 -19.78% 
  • 第4年末的 IRR =  -4.25% ,累積淨報酬率為 -10.18% 
  • 第5年末的 IRR =  -0.46% ,累積淨報酬率為  -1.37% 
  • 第6年末的 IRR =   1.70% ,累積淨報酬率為   6.11%
  • 第6年末+1天IRR =  1.97% ,累積淨報酬率為   7.14% 
  • 第7年末的 IRR =   2.35% ,累積淨報酬率為  11.11%
  • 第8年末的 IRR =   2.59% ,累積淨報酬率為  15.23%
  • 第9年末的 IRR =   2.76% ,累積淨報酬率為  19.51%
  • 第10年末的IRR =   2.89% ,累積淨報酬率為  23.97%


投保範例

 

李先生(40)歲投保「中國人壽美利發美元利率變動型終身壽險(定期給付型)」,保險金額15,000美 元(下同),繳費年期6年,原始年繳保費為5,691美元,經相關費率折減(註1)後,首、續期年繳保費為 5,577美元,相關範例數值如下。(假設宣告利率維持在3.7%不變情形下,增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金 額)。

 

美利發.PNG

 

 

總結與建議

 

中國人壽美利發美元利率變動型終身壽險(定期給付型)在前4年解約會很大的本金損失,約在第6—7末報酬率才有機會勝過美元定存利率。

 

下面文章有全台最新2018年台幣/美元儲蓄險的總排名,包含了美元6年期繳保單總整理,強烈建議買儲蓄險保單前,一定要多比較,才能買到最適合您的保單。

2018年最新最強美元"六年期繳"儲蓄險及年金保險-內部報酬率比較表

2018年最新最強台幣儲蓄險及年金保險-內部報酬率比較表

 

另外,也可以比較目前台幣/美元定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行之定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

2018年各大銀行『美元』定存利率比較表 (1.60% ~ 2.04%)

對於"增額"終身險或壽險不清楚的朋友,可以參考下面這篇文章.

[儲蓄險] 增額型、增額還本型、利率變動型保險的差異? 該如何選?

【相關文章分享】

2018年地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

2018年最新最強澳幣儲蓄險及年金保險-內部報酬率比較表

 

 


【熱門文章分享】

 

 [2018年電影刷卡優惠聖經]全台20+大影城電影票優惠(依卡別分類)

 [2018年電影刷卡優惠聖經]全台20+大影城電影票優惠(依影城分類)

2018月各大銀行房屋貸款利率比較表(最低1.44%)史上次低

2018年各大銀行之定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表


【黃大偉專欄】

別再有迷思!選對儲蓄險, 儲蓄險的報酬率完勝定存!

定存必修課 定存輕鬆做(含網路銀行實例)

破除迷思,『6年期儲蓄險 』 PK 『 銀行定存』,報酬率總檢視

如何把儲蓄險內部報酬和房貸利率的利差變成你的獲利[Part 1]

 

    黃大偉 發表在 痞客邦 留言(1) 人氣()