[2018年台幣儲蓄險][躉繳]中國人壽金勇利利率變動型年金保險 [第6年末+1天 IRR=2.26%]
本保單是張純年金除保單,第六年末＋１天的IRR可達 2.26%，第七年末＋１天可達2.33% 。但這保單是 銀行通路專賣保單，解約金計算已提供次年度期初金額，所以本文ＩＲＲ計算將以此為基礎。由下表解約金和保單價值準備金的關係可知，解約費用在第6年末及第7年期初，差了1%的解約金，沒有道理保戶不多等一天，除非因個人特殊狀況，那就另當別論了。
在此提醒一下，要解約任何儲蓄型的保單，一定要看解約費用率。如果次一年的解約費用率比前一年低，盡可能選在次一年的年初解約。版主還是得再次呼籲大家，買保單也要買服務，網路年金險，雖然投保容易，但少了後續服務及這些關鍵細節的提醒。當然您可以常來看版主文章，了解最新的產品動態，版主會隨時更新，也隨時提醒大家。如果您沒有時間，找一個好的業務員吧！
投保年齡
0歲～83歲
最低保額
新臺幣10萬元~新臺幣2億元
高保費折減
250萬≦ 保額< 500萬 0.3%
500萬≦ 保額< 1,000萬 0.5%
1,000萬≦ 保額 0.7%
宣告利率
2.78% (2018/03)
附加費用率
最高3.0%
解約費用 率
(解約金)t＝(保單價值準備金)t × (解約金對保單價值準備金之比例)t
t：保單經過年度 (解約金對保單價值準備金之比例)t：
| 保單年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ≥7 |
| 解約費用率 | 5% | 4% | 3% | 2% | 1.8% | 1.1% | 0% |
IRR內部報酬率分析
以下IRR及總累積報酬率的計算以 金先生(40歲)投保「中國人壽金勇利利率變動型年金保險」,假設宣告利率2.97%維持不變之情形下，增值回饋分享金選擇方式為以繳清保險方式增加保險金額。
(1) 躉繳保費新臺幣(下同)100萬元，保險金額為 2,278,424元，無高保費折扣
第一年末+1天, IRR= -3.30% 總累積淨報酬率= -3.30%
第二年末+1天, IRR= 0.21%, 總累積淨報酬率= 0.42%
第三年末+1天, IRR= 1.28%, 總累積淨報酬率= 3.89%
第四年末+1天, IRR= 1.74%, 總累積淨報酬率= 7.16%
第五年末+1天, IRR= 1.95%, 總累積淨報酬率= 10.14%
第六年末+1天, IRR= 2.26%, 總累積淨報酬率= 14.35%
第七年末+1天, IRR= 2.33%, 總累積淨報酬率= 17.52%
第八年末+1天, IRR= 2.39%, 總累積淨報酬率= 20.79%
第九年末+1天, IRR= 2.43%, 總累積淨報酬率= 24.15%
第十年末+1天, IRR= 2.47%, 總累積淨報酬率= 27.60%
投保範例
總評與建議
以IRR來看，中國人壽金勇利利率變動型年金保險也沒有特別突出之處，第3年末才有機會提供比定存更好的報酬率。因為第一年的解約費用率比大部分的年金險相比，少了１％，所以第一年如有緊急狀況需要提早解約的話，金勇利只有在第一年會有本金的損失，之後皆為正報酬，這是比大部分儲備型的終身險保單，較有優勢的地方。
2018年中國人壽最熱門儲蓄險/年金保險 比較表(最強的出列!)
附帶一提, 不特別指定那家壽險公司. 年金險重點是求長期穩定收益, 如果結合房貸資金的運用, 宣告利率的穩定更重要.
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