[2018年台幣儲蓄險][躉繳]中國人壽金勇利利率變動型年金保險 [第6年末+1天 IRR=2.26%]

 

本保單是張純年金除保單,六年末+1天的IRR可達 2.26%,第七年末+1天可達2.33% 。但這保單是 銀行通路專賣保單,解約金計算已提供次年度期初金額,所以本文IRR計算將以此為基礎。由下表解約金和保單價值準備金的關係可知,解約費用在第6年末及第7年期初,差了1%的解約金,沒有道理保戶不多等一天,除非因個人特殊狀況,那就另當別論了。

在此提醒一下,要解約任何儲蓄型的保單,一定要看解約費用率。如果次一年的解約費用率比前一年低,盡可能選在次一年的年初解約。版主還是得再次呼籲大家,買保單也要買服務,網路年金險,雖然投保容易,但少了後續服務及這些關鍵細節的提醒。當然您可以常來看版主文章,了解最新的產品動態,版主會隨時更新,也隨時提醒大家。如果您沒有時間,找一個好的業務員吧!

 

金勇利1.PNG

 

投保年齡 

 

0歲~83歲

 

最低保額 

 

新臺幣10萬元~新臺幣2億元

 

 

高保費折減

 

 

250萬≦ 保額< 500萬 0.3%

500萬≦ 保額< 1,000萬 0.5%

1,000萬≦ 保額 0.7% 

 

 

宣告利率 

 

2.78% (2018/03)

 

 

 

附加費用率 

 

最高3.0%

 

 

解約費用 率 

 

 

(解約金)t=(保單價值準備金)t × (解約金對保單價值準備金之比例)t

t:保單經過年度 (解約金對保單價值準備金之比例)t:

保單年度 1 2 3 4 5 6 ≥7
解約費用率 5% 4% 3% 2% 1.8% 1.1% 0%

 


IRR內部報酬率分析

以下IRR及總累積報酬率的計算以 金先生(40歲)投保「中國人壽金勇利利率變動型年金保險」,假設宣告利率2.97%維持不變之情形下,增值回饋分享金選擇方式為以繳清保險方式增加保險金額。

 

(1) 躉繳保費新臺幣(下同)100萬元,保險金額為 2,278,424元,無高保費折扣

 

第一年末+1天, IRR= -3.30% 總累積淨報酬率= -3.30%

第二年末+1天, IRR= 0.21%, 總累積淨報酬率= 0.42%

第三年末+1天, IRR= 1.28%, 總累積淨報酬率= 3.89%

第四年末+1天, IRR= 1.74%, 總累積淨報酬率= 7.16%

第五年末+1天, IRR= 1.95%, 總累積淨報酬率= 10.14%

第六年末+1天, IRR= 2.26%, 總累積淨報酬率= 14.35%

第七年末+1天, IRR= 2.33%, 總累積淨報酬率= 17.52%

第八年末+1天, IRR= 2.39%, 總累積淨報酬率= 20.79%

第九年末+1天, IRR= 2.43%, 總累積淨報酬率= 24.15%

第十年末+1天, IRR= 2.47%, 總累積淨報酬率= 27.60%

 


 

投保範例

金勇利.PNG

 

總評與建議

 

以IRR來看,中國人壽金勇利利率變動型年金保險也沒有特別突出之處,第3年末才有機會提供比定存更好的報酬率。因為第一年的解約費用率比大部分的年金險相比,少了1%,所以第一年如有緊急狀況需要提早解約的話,金勇利只有在第一年會有本金的損失,之後皆為正報酬,這是比大部分儲備型的終身險保單,較有優勢的地方。

 

 

2018年中國人壽最熱門儲蓄險/年金保險 比較表(最強的出列!)

 

附帶一提, 不特別指定那家壽險公司. 年金險重點是求長期穩定收益, 如果結合房貸資金的運用, 宣告利率的穩定更重要. 

 

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