[2018年美元儲蓄險][2年期繳]台灣人壽美加倍美元利率變動型終身壽險[第10年末IRR=1.54%]

 

台灣人壽美加倍美元利率變動型終身壽險是張可做躉繳或2年期繳壽險保單,本文以二年期繳為例。這張保單身故保障約是所繳保費的4倍多,所以可預期危險保費成本會大幅增加,保單的IRR內部報酬率就一定不會太高,可以說美加倍是重保障而輕儲蓄,並不是以儲蓄為主要目的的保單。這張保單也無提供高保費,其報酬率簡單分析如下:

 

  • 第6年末+1天IRR=0.44% , 總累積淨報酬率 =   2.47%
  • 第8年末,IRR=   1.14% , 總累積淨報酬率 =   8.91%
  • 第10年末IRR=   1.54% , 總累積淨報酬率 =  15.66%

 

 

即使到第10年末,總體報酬率還無法勝過美元定存。

 

DM如下所示:

 

美加倍1.PNG

投保規則 

 

★ 投保年齡:16~70歳
★ 繳費期間:躉繳、2年期、4年期
 

 

投保限額

 

8萬美元~200萬美元。

保費折減 

 

1. 高保費折扣 : 無

2. 金融機構自動轉帳 : 無

 

宣告利率

 

3.43% (2018/06月)

 


附加費用 

 

9.66~13.93 %。

 

 


解約費用率

 

基本保額和解約金之關係

解約 / 減少保單價值準備金費用

年度 1 2 3 4 5 6 7
費用率 9% 7% 5% 3% 1% 1% 0%

申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

美加倍4.PNG

 

 

IRR內部報酬率分析(宣告利率以3.43%為例)

 

IRR(內部報酬率) 計算分析以40歳女, 增值回饋分享金用以選擇購買增額繳清保險金額為例,基本保險金額 247,415 (元),年繳保險費 33,500(元)

 

 

第1年末,IRR= -27.89% , 總累積淨報酬率 = -27.89%

第2年末,IRR= -10.82% , 總累積淨報酬率 = -15.65%

第3年末,IRR=  -4.60% , 總累積淨報酬率 = -11.08%

第4年末,IRR=  -1.87% , 總累積淨報酬率 =  -6.39%

第5年末,IRR=  -0.35% , 總累積淨報酬率 =  -1.55%

第6年末,IRR=   0.28% , 總累積淨報酬率 =   1.54%

第6年末+1天IRR=0.44% , 總累積淨報酬率 =   2.47%

第7年末,IRR=   0.85% , 總累積淨報酬率 =   5.65%

第8年末,IRR=   1.14% , 總累積淨報酬率 =   8.91%

第9年末,IRR=   1.37% , 總累積淨報酬率 =  12.25%

第10年末IRR=   1.54% , 總累積淨報酬率 =  15.66%

 

 


投保範例

 

美加倍3.PNG

美加倍2.PNG

美加倍5.PNG

 

總評與建議

 

台灣人壽美加倍美元利率變動型終身壽險,前5年解約會損及本金,在10年末內,保單總報酬率無法高於美元定存的報酬率。值得注意的是身故保險金在第47個保單年度會開始大幅度的下降,這點對重視壽險保障的朋友,要特別注意。

 

 

另外,  台灣人壽各年金保險及美元儲蓄險連結如下:

 

 2018年台灣人壽最紅 台幣年金保險/美元儲蓄險 比較表(最強的出列!)

 

目前市面上最有競爭力各大壽險公司美元/台幣保單,都已被版主篩選出來,有興趣的朋友,請參考文章底下面文章:

 

2018年地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

 

另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率。投資儲蓄險,報酬率一定要勝過該幣別的定存報酬率,不然何必冒著提早解約時損失本金的風險。

 

2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

 2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

 2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)

 

下面二篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!

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