黃大偉理財研究室

[2018年美元儲蓄險][3年期繳]三商美邦人壽鑫美富美元利率變動型增額終身壽險(SMF)(第10年末IRR=3.15%）

三商美邦人壽鑫美富美元利率變動型增額終身壽險(SMF)是3年期繳的美元增額保單，並無還本金的設計。

以現金繳費，在無高保費折扣下，其報酬率如下：

第6年末+1, IRR=   2.68% , 總累積淨報酬率為  14.15%

第8年末,   IRR=   2.99% , 總累積淨報酬率為  22.85%

第10年末,  IRR=   3.15% , 總累積淨報酬率為  31.80%

ＤＭ說明如下：

投保規則

一、繳費年期：3年期  

二、投保年齡：0~77歲   

三、投保金額(美元)：3千~65萬

宣告利率

3.75% (2018/6月)

預定利率

1.75% (2018/6月)

附加費用率

6.0%~6.0%

保費折扣

(1)年繳化保費≧1萬: 0.5%

(2)金融機構自動轉帳：享有1%之保費折扣

繳費方式

現金轉帳 : 金融機構自動轉帳

解約金計算公式

◎鑫美富美元利率變動型增額終身壽險(SMF)

當繳費年期(n)=3

(一) ｔ=1 時 (解約金)t = (保單價值準備金)t × 0.75

(二) ｔ=2 時 (解約金)t = (保單價值準備金)t × 0.75

(三) ｔ=3 時 (解約金)t = (保單價值準備金)t × 0.85

(四) ｔ=4 時 (解約金)t = (保單價值準備金)t × 0.99

(五) ｔ=5 時 (解約金)t = (保單價值準備金)t × 0.99

(六) ｔ=6 時 (解約金)t = (保單價值準備金)t × 0.99

(七) ｔ>=7 時 (解約金)t = (保單價值準備金)t

IRR內部報酬率分析

下面分析以 40歲阿富(男)投保繳費3年，保額OOO萬美元之「三商美邦人壽鑫美富美元利率變動型增額終身壽險」，年繳保費為OOO美元，增值回饋分享金給付方式選擇前6年購買增額繳清保險，第7年以後採現金給付

(1) 年繳保費<1萬美元，無高保費折扣，自動轉帳享1%折扣。

第1年末,   IRR= -38.66% , 總累積淨報酬率為 -38.66%

第2年末,   IRR= -19.62% , 總累積淨報酬率為 -27.50%

第3年末,   IRR=  -6.57% , 總累積淨報酬率為  -12.58%

第4年末,   IRR=   1.64% , 總累積淨報酬率為  5.01%

第5年末,   IRR=   2.15% , 總累積淨報酬率為  8.90%

第6年末,   IRR=   2.49% , 總累積淨報酬率為  13.11%

第6年末+1, IRR=   2.68% , 總累積淨報酬率為  14.15%

第7年末,   IRR=   2.85% , 總累積淨報酬率為  18.39%

第8年末,   IRR=   2.99% , 總累積淨報酬率為  22.85%

第9年末,   IRR=   3.08% , 總累積淨報酬率為  27.27%

第10年末,  IRR=   3.15% , 總累積淨報酬率為  31.80%

投保範例