【台幣6年期繳儲蓄險】富邦人壽順豐養老保險(XPA),第6年末之IRR=0.29%

 

富邦人壽順豐養老保險(XPA)是儲蓄型、有限保險年期,非終身壽險且為固定利率,保險期間為6年,6年期滿可領滿期保險金。這張保單並非以儲蓄為主,其提供交通事故意外的身故及失能保險金,及重大燒燙傷保險金,6年期滿領回所繳保費的1.01倍滿期保險金。保險金細節如下:

 

順豐3.PNG

 

以下,我們先說明一些常用到的儲蓄險專有名詞。

 

(1) 保險金額:指要保人與保險公司之間約定的最高給付金額,即身故給付金額

 

(2) 保險期間:指保險公司負承保責任之期間

 

(3)IRR(內部報酬率):即是年化報酬率,但為何稱之為內部報酬率呢?銀行定存是把一筆資金存入銀行帳戶,依據銀行給的年利率,可以計算得到n年後的本利和= 本金*(1+年利率)^n,但保單卻是反過來的,保單建議書上,不會告訴您真實的年化報酬率,但它會給你在第6年末後或10年末後所會拿到的總解約金。IRR利用折現率的方式由該年度的解約金,經過時間及所繳保費三個已知的數字來反推這張保單的年化報酬率。

(4) 附加費用率:保險公司營業費用及業務佣金相關的費用,就是附加費用;而附加費用佔保費的比率,就是附加費用率。所繳保費扣除附加費用率後,才是實際用來負擔保險給付。

 

(5) 保單價值準備金:即為未扣險解約費用率前的保單現金價值,係指該保單從已經累積的保險費中,扣除了被保險人依國人生命表(預估死亡率)所算出的保險成本本及保險公司所提撥的“營業費用”之後,每年再加上依保單預定利率或宣告利率所得的利息即稱為“保單價值準備金”

 

順豐1.PNG

 

 

 

 

投保規則

 

 

投保年齡

18~65歳

繳費年期

6年期

繳別

年繳

繳費方式 匯款、轉帳、富邦信用卡

最低投保額度

50萬元

保險期間

6年

 

 

 

 

 

宣告利率 


無,固定利率

 

保單預定利率 

 

 

 

 

附加費用率 

 

最高4.21%,最低4.09%

 

 

 

 

保費折減

 

 

 

 

解約費用率

 

 

TBD

 


IRR內部報酬率分析

以下IRR及總累積報酬率的計算以 金小姐(40歲)投保「富邦人壽順豐養老保險(XPA)」基本保額73萬元,主約年繳總保費 121,618 元,首期折扣後保費 121,261 元 ,續期折扣後保費 120,402 元

IRR=內部報酬率

保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡!

 

保單年度末 IRR 保本率
1 -35.97% 64.03%
2 -14.39% 79.46%
3 -4.24% 91.75%
4 -1.82% 95.52%
5 -0.38% 98.86%
6 0.29% 101.01%
 

投保範例

 

順豐2.PNG

 

 

總評與建議

 

 

富邦人壽順豐養老保險(XPA)第6年末(含)才保本,是一張以保障為主的保單,保單增值的部分,幾乎都在給付保險成本。

 

 

下面文章有銀行定存及儲蓄險的延伸閱讀,讓你把自己變儲蓄險及定存專家

 

 

市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專,按讚收到更多好文章

 

延伸閱讀》

(1) 理財不能不懂『複利』和『單利』的差異

(2) 達人教您,如何評估高配息儲蓄險,高配息率等於"高"報酬率嗎?

(3) 一次搞懂72法則!

 

【定存必修課】

 

(3) 小資女月存3千~5千投資術,存出人生第一桶金

(4)【銀行定存】必備的6大技巧,不讓銀行賺走你一分錢

(5) 整存整付存款和零存整付存款的差別

(6) 定期存款與定期儲蓄存款有何不同?

 

【熱門文章】

 

(1) 破除迷思,『6年期儲蓄險 』 PK 『 銀行定存』,報酬率總檢視

(2) 股票現金殖利率如何計算?

(3) 達人教你,挑選最強儲蓄險,必備6大技巧,一次買對保單

(4) 2019年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

(5) 2019年地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

 

 

    全站熱搜

    黃大偉 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()