2019 各大壽險公司 刷卡買台幣躉繳利變型年金保險繳報酬率大PK
一次為您收錄 最新各大壽險公司 網路投保台幣年金保險保單, 涵蓋了 國泰人壽, 南山人壽,中國人壽, 富邦人壽, 台灣人壽 及新光人壽各家的商品.
網路投保年金險的強大優勢在於，它提供了較低的附加費用率，而且適合信用卡的現金回饋。不過，網路年金險的宣告利率一向給的保守，對存期較長的朋友，較不具吸引力。
目前市場上熱賣的年金險保單，皆以可刷卡繳保費為主流，主要是有1~3%的現金回饋！該用哪張信用卡刷卡，才能有最高的回饋呢？請參考2019年刷保費神卡排行榜如下:
(4)信用卡》2019年刷卡繳保費神卡，現金回饋排行榜【非業配】
信用卡繳費龍虎榜(已含1%現金回饋)
信用卡現金回饋的比例各家皆不同，回饋方式也不盡相同，下面ＩＲＲ的數值以１％現金回饋為例，並由高至低排列：
[第6年末+1天IRR=2.38%]台灣人壽ｅ富保利率變動型年金保險(已含1%現金回饋)(2019/6月宣告利率=2.72%)
繳別：(1)躉繳(一次繳) (2)定期繳(年繳)
[第6年末+1天IRR=2.37%]全球人壽e直發利率變動型年金保險(ESB)(已含1%現金回饋)(2019/6月宣告利率=2.71%)
繳別：躉繳(一次繳)
[第6年末+1天IRR=2.36%]中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(已含1%現金回饋)(2019/6月宣告利率=2.70%)
繳別：(1)躉繳(一次繳) (2)不定期彈性繳，年繳
[第6年末+1天IRR=2.35%]新光人壽UP Cash利率變動型年金保險(已含1%現金回饋)(2019/6月宣告利率=2.66%)
繳別：(1) 躉繳。 (2) 定期繳：年繳、半年繳、季繳及月繳（第一期應交付二個月保險費）。 (3) 不定期繳。
[第6年末+1天IRR=2.21%] 國泰人壽鑫Money利率變動型年金保險(已含1%現金回饋)(2019/6月宣告利率=2.55%)
繳別：躉繳(一次繳)
[第6年末+1天IRR=2.19%]富邦人壽豪開鑫網路投保利率變動型年金保險(已含1%現金回饋)(2019/6月宣告利率=2.50%)
繳別：躉繳(一次繳)
還是要和各位朋友提醒，買保險一定是先保障後儲蓄； 儲蓄險是以儲蓄為目的， 儲蓄必定是多餘的錢，不應是排擠必要的支出, 如人身保險或旅遊計劃, 活的有品質, 有保障才更重要！
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(2) 學會『72法則』和『IRR』，理解儲蓄險報酬率，好Easy！
購買年金險，必須要注意，年金保險相關的遺產稅及贈與稅法的規定：
(1) 年金險在未進入年金給付時，無法指定受益人，不適合遺產繼承人之分配。
壽險型的保單則無此問題，舉例而言，50歲的陳先生投保某儲蓄型壽險定期給付型，因有配偶及二位兒女，可以選擇將其身故保險金分成多個部分，按個人意願依比例分配給家人，並可選擇一次給付或分期給付，如 配偶受益比例 50%，一次給付；兒子及女兒受益比例各25%，分期給付。
生前投保的年金險如尚未進入年金給付期，保險公司必須返還保單價值準備金，這筆錢會被國稅局列為遺產，依民法所規定的繼承人必須將保單價值計入遺產總額報稅，才不會遭到課稅及加重稅金!
(2) 在未進入年金給付前身故，保險公司必須返還保單價值準備金給繼承人，列入遺產稅
南區國稅局官員在實務案例(107/9/20新聞稿)說明指出，如要保人（註）於年金給付開始日前身故，保險公司將返還年金保單價值準備金予要保人，該保險契約即行終止，該筆返還的年金保單價值須計入遺產總額課稅。但如要保人在年金保險進入給付期後才死亡，保險公司依照年金給付將未支領之年金依約定給付予身故受益人，依保險法第135條之3規定，其受益人領到的年金可不計入遺產，但實務上仍會審核要保人的投保動機，如發現有規避遺產稅事實，仍會依實質課稅原則課徵遺產稅。
註：目前網路年金險皆規定要保人及被保險人需要為同一人，要保人即為被保險人
(3) 預留稅源之考慮
依遺產稅及贈與稅法的規定，當被繼承人身故後，依規定遺產稅未繳清前，不得分割遺產、交付遺贈或辦理移轉登記財產。年金險在被繼承人身故後，既然會被列入遺產，就必需等待所有繼承人繳納完相關稅賦以後，有才能正式被分配到各繼承人，但實務上常發生被繼承人財產金額超過免稅額甚多，而繼承人手上卻無足夠的現金來繳納遺產稅，因此無法順利繼承遺產。壽險保單的身故保險給付，雖仍然需要依「實質課稅原則」決定是否列入遺產總額，但壽險公司在被繼承人身故後，必須把身故保險給付給予保單所指定之受益人，所以受益人在繳納遺贈稅之前，即可領到保險給付。因此壽險保單，有預留稅源的功用，而年金險保單則無。
(4) 利變年金險一旦進入年金給付（分期給付）後，其最終報酬率大多無法高於一次給付的報酬率，且一旦進入年金給付，無法解約。如被繼承人在進入年金給付後身故，雖受益人仍可領到保證給付分期年金之期間未領完的年金，但對預留稅源的幫助亦是不大，要選擇進入年金給付，要三思！！
版主認為有計劃的預先規劃身後財是必要的，依法定繼承人來分配您的資產往往都不是你樂見的。第3點是最容易為一般民眾所忽略，一旦進入年金給付，就像簽了賣身契，回不了頭。這也是為何版主一直建議朋友們，年金險可以買，但金額不宜太高。要退休養老，未必只有年金險。很多還本型終身壽險的期繳保單，可年領生存還本金，且增值回饋分享金，可以在保單第7年度後，改為現金給付，台幣7年末後的配息率可達2.8%以上，如希望找到高配息的儲蓄險壽險保單，可以參考下面二篇文章：
2019年(最高2.96%)超強現金配息率『台幣』儲蓄險比較表
2019年(最高3.98%)超強現金配息率『美元』儲蓄險比較表
避免買到地雷保單的最好方式，就是充實自己，讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人，只要願意學習，版主都會幫你，但一定隨時關注版主文章及粉絲頁，版主才能隨時提醒您！
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