HSBC現金回饋御璽卡》刷高保費神卡,最高享額外15,000元的刷卡金回饋

【本篇分析為黃大偉理財研究室的合作邀稿】

 

HSBC.PNG

2019年開始,受到台幣躉繳儲蓄險保單停賣影響, 民眾可以選擇將資金轉往台幣網投年金險或短年期(2年~4年)壽險保單,但這二類型保單的長期報酬率(IRR)普遍低於傳統台躉保單, 這時候如果選擇具有現金回饋功能的信用卡繳費,便能享受刷卡金,不無小補。

 

以網路投保年金險來看(如下表),各大壽險公司皆有提供 刷卡作為 保單繳費方式的選擇,以下這些保單的宣告利率在2.76%(2019年3月),一次可刷最高保費在10萬元~100萬之間,如果民眾選擇以具有現金回饋功能的信用卡刷卡繳保費,可額外獲得刷卡金回饋。

 

 

保單名稱 宣告利率 附加費用率 每期最高保費
富邦人壽增開鑫利率變動型年金保險 2.76% 2.8~2.95% <=新臺幣75萬元
富邦人壽豪開鑫利率變動型年金保險
2.76% 2.8~2.95% <=新臺幣75萬元
國泰人壽鑫Money利率變動型年金保險 2.76% 2.95% <=新臺幣100萬元
中國人壽e卡得利利率變動型年金保險 2.76% 2.8~2.95% <=新臺幣100萬元
台灣人壽e富保利率變動型年金保險 2.76% 2.95% <=新臺幣100萬元
新光人壽UP Cash利率變動型年金保險 2.76% 2.95% <=新臺幣75萬元

註:宣告利率係參考20193月各壽險公司官網公告之資料

 

而傳統壽險保單二年期繳以上保單,中國人壽、新光人壽、台灣人壽、遠雄人壽等的旗艦型保單大都有提供刷卡繳費的選擇,以刷HSBC現金回饋御璽卡為例,首期的保費除了原有1.22%回饋之外,目前還有加碼回饋活動,最高有機會額外 享有15,000元的刷卡金回饋。

 

下面我們來逐一檢視這張信用卡是否符合挑選保費神卡的黃金準則,共有6大項:

 

 1) 保費刷卡金 回饋比例愈高愈好》100萬累積保費可回饋272百元

 

國內消費現金回饋1.22%+首期保費刷卡金加碼回饋最高1.5萬元

 

加碼回饋比例依保費

(1)累積保費10萬元以上, 贈刷卡金800元 (0.8%)

(2)累積保費50萬元以上, 贈刷卡金5000元 (1.0%)

(3)累積保費100萬元以上, 贈刷卡金1,5000元 (1.5%)

 

➡️實例說明,合計總刷卡金現金回饋比例依保費:

(1)保費10萬元, 贈刷卡金800元(1.22%+0.8%=2.02%)

(2)保費50萬元, 贈刷卡金5000元 (1.22%+1%=2.22%)

(3)保費100萬元, 贈刷卡金1,5000元 (1.22%+1.5%=2.72%)

 

 2) 現金回饋有無上限》

 

有上限,國內消費以 30,000 元為上限; 海外消費以 30,000 元為上限

(保費滿額禮回饋不列入30,000元上限)

 

 3) 臨時額度有回饋》 

 

有回饋,不用擔心信用卡額度不夠。 向銀行申請臨時額度調整,仍享有現金回饋 !

 

4) 一般消費回饋高》

 

國內一般消費回饋1.22%,國外則有2.22%;不用為了一般消費,另外辨一張信用卡

 

5現金回饋金回饋使用有無期限》

 

終身有效,用不完之後用,不用創造額外消費。這張卡的現金回饋 累積也可兌換指定航空公司哩程,每元可兌換 2 哩飛行哩程(適用於華航/亞洲萬里通/新航哩程)

 

6)現金回饋金可直接扣抵卡費》

 

無限定使用回饋金方式,不用想辨法創造額外消費。亦可選擇自動折抵次期消費,或累積後一次折抵

 

 

 

 


 

如何使用HSBC現金回饋御璽卡聰明刷保費?

 

 

HSBC現金回饋御璽卡建議保費以1050100萬三種金額購買,才會達到最高的回饋比例2.02%、2.222.72%。主要是因為回饋金依保費高低只有三種級距。另外很重要的是,這張信用卡刷保費加碼最多15千元回饋金的活動只到2019630日,如果有興趣要刷高保費的民眾得要算好時間,一般從信用卡申請到拿到卡片的時間,短則數週,長則一個月。至於信用卡的額外優惠及辨卡細節,就請直接參考滙豐銀行官網的說明(如下)。

 

官網介紹:請奌我

辨卡連結:請奌我

 

謹慎理財信用至上

滙豐信用卡循環利率5.68%~15.00%,利率基準日104年9月1日。

預借現金手續費新臺幣100元+預借現金金額X3.5%,其他費用請洽滙豐銀行網站查詢

 

 

下面文章有儲蓄險及定存利率的延伸閱讀,讓你把自己變定存及儲蓄險專家

 

市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專,按讚收到更多好文章

 

 

【理財101】

 

 

(1) 高利美元定存和美元儲蓄險如何選擇?

(2) 為何各大壽險業及政府基金狂買「金融特別股」因為它才是真正的定存股 

(3) 達人教你,挑選最強儲蓄險,必備6大技巧,贏在起跑點

(4) 2019年最新最強網路投保儲蓄險及年金保險-內部報酬率比較表 

(5) 破除迷思,『6年期儲蓄險 』 PK 『 銀行定存』,報酬率總檢視

 

 

 

【定存必修課】

 

(1) 小資女月存3千~5千投資術,存出人生第一桶金

(2)【銀行定存】必備的6大技巧,不讓銀行賺走你一分錢

(3) 整存整付存款和零存整付存款的差別

(5)小資族善用零存整付儲蓄存款,滾出第人生第一桶金

(6) 定存必修課 定存輕鬆做(含網路銀行實例)

 

 

    全站熱搜

    黃大偉 發表在 痞客邦 留言(1) 人氣()