【台幣2年期繳儲蓄險】遠雄人壽活利雄鑽利率變動型增額終身壽險 (AH1)，報酬率分析 @ 黃大偉理財研究室

【台幣2年期繳儲蓄險】遠雄人壽活利雄鑽利率變動型增額終身壽險 (AH1)，報酬率分析

遠雄人壽活利雄鑽利率變動型增額終身壽險 (AH1)是2年期繳的增額利變保單，沒有生存還本金的設計。此保單為台新銀行專賣，可搭配台新FlyGo卡刷保費，第一年保費現金回饋2.5%，第二年1.2%。FlyGo卡原本針對非躉繳保費即有1.2%現金回饋，且無上限金額。

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保單短評(宣告利率=2.72%)

現金繳費

(1) 二年期繳費儲蓄險保單

(2) 無高保額折扣下，第4年末保本，第6年末IRR或年化報酬率1.29% 高於目前台幣定存利率的1.09%~1.15%

(4) 無高保額折扣下，第10年末IRR或年化報酬率2.0％

台新FlyGo卡刷保費

(1) 無高保額折扣下，第3年末保本，第５年末IRR或年化報酬率1.４% 高於目前台幣定存利率的1.09%~1.15%

(2) 第10年末IRR或年化報酬率2.2%

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投保相關限制與規定

投保規則

投保年齡	0～78歳
繳費年期	2年期
繳別	年繳、半年繳、季繳、月繳
繳費方式	1.金融機構自動轉帳 2. 信用卡
最低投保額度	10萬元
保險期間	至被保險人之保險年齡達一百一十歲之保單週年日。

宣告利率

2.72% (2019/8月)

預定利率

1.25%

附加費用率

最高7.71%，最低6.45%；

保費折扣

首期匯款、信用卡、轉帳及續期轉帳：皆享有1%保費折扣優惠。

高保額折扣：

繳費期間	單件主契約(不含附約)投保金額	保費折扣
2年期	50萬元以上,未滿100萬元	0.20%
	100萬元以上,未滿200萬元	0.50%
	200萬元以上	1.50%

解約費用率

第一保單年度	第二保單年度	第三保單年度	第四保單年度	第五保單年度	第六保單年度	第七保單年度起
25%	25%	1.5%	1%	1%	1%	0%

申請解約時：解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

# 第一~第六年有解約費用，第７年末後則無

IRR內部報酬率分析(以宣告利率2.72%為例)

35歲女性投保遠雄人壽活利雄鑽利率變動型增額終身壽險（AH1），基本保險金額100萬元，表定年繳保險費534,200元，首、續期皆採信用卡繳費/自動轉帳享有保險費1%折扣，且投保金額100萬元以上另享有0.5%折扣。合計1.5%保費折扣後，實繳年繳保險費為526,187元，兩年累計總繳保險費為1,052,374元，且增值回饋分享金皆採購買增額繳清保險金額

增值回饋分享金給付方式
第 1 ~6 年	購買增額繳清保險

第 7 年以後	購買增額繳清保險

IRR＝內部報酬率

保本率＝該年度末解約金除以累積所繳保費，如某年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，可拿回所繳保費的100%，即損益平衡！

保費首、續期自動轉帳

(1) 投保金額未達50萬元，無高保額折扣，保費首、續期自動轉帳享1%折減，共計1%保費折扣

保單年度末	IRR	保本率
1	-35.72%	64.28%
2	-18.89%	73.44%
3	-0.62%	98.47%
4	0.47%	101.67%
5	0.97%	104.45%
6	1.29%	107.32%
6年末+1D	1.46%	108.32%
7	1.66%	111.29%
8	1.80%	114.34%
9	1.91%	117.46%
10	2.00%	120.67%
11	2.07%	123.98%
12	2.13%	127.38%
13	2.17%	130.86%
14	2.22%	134.45%
15	2.25%	138.13%
16	2.28%	141.90%
17	2.31%	145.79%
18	2.34%	149.79%
19	2.36%	153.89%
20	2.38%	158.09%

(2) 投保金額50萬元以上，未滿100萬，享高保費折扣0.2%，無高保額折扣，保費首、續期自動轉帳享1%折減，共計1.2%保費折扣

保單年度末	IRR	保本率
1	-35.59%	64.41%
2	-18.78%	73.59%
3	-0.54%	98.67%
4	0.53%	101.88%
5	1.02%	104.66%
6	1.33%	107.54%
6年末+1D	1.50%	108.54%
7	1.69%	111.51%
8	1.83%	114.57%
9	1.94%	117.70%
10	2.02%	120.92%
11	2.09%	124.23%
12	2.14%	127.64%
13	2.19%	131.12%
14	2.23%	134.72%
15	2.27%	138.41%
16	2.30%	142.19%
17	2.32%	146.09%
18	2.35%	150.09%
19	2.37%	154.20%
20	2.39%	158.41%

(3) 投保金額100萬元以上，未滿200萬，享高保費折扣0.5%，保費首、續期自動轉帳享1%折減，共計1.5%保費折扣

保單年度末	IRR	保本率
1	-35.40%	64.60%
2	-18.61%	73.82%
3	-0.41%	98.97%
4	0.62%	102.19%
5	1.09%	104.98%
6	1.39%	107.87%
6年末+1D	1.56%	108.87%
7	1.74%	111.85%
8	1.87%	114.92%
9	1.97%	118.06%
10	2.05%	121.29%
11	2.12%	124.61%
12	2.17%	128.02%
13	2.22%	131.52%
14	2.25%	135.13%
15	2.29%	138.83%
16	2.32%	142.62%
17	2.34%	146.53%
18	2.37%	150.55%
19	2.38%	154.67%
20	2.40%	158.90%

(4) 投保金額200萬元以上，享高保費折扣1.5%，保費首、續期自動轉帳享1%折減，共計2.5%保費折扣保費

保單年度末	IRR	保本率
1	-34.73%	65.27%
2	-18.04%	74.57%
3	-0.01%	99.98%
4	0.91%	103.23%
5	1.32%	106.06%
6	1.57%	108.97%
6年末+1D	1.75%	109.99%
7	1.90%	113.00%
8	2.01%	116.10%
9	2.09%	119.27%
10	2.16%	122.53%
11	2.22%	125.89%
12	2.26%	129.34%
13	2.30%	132.87%
14	2.33%	136.52%
15	2.36%	140.26%
16	2.38%	144.09%
17	2.41%	148.04%
18	2.42%	152.09%
19	2.44%	156.25%
20	2.46%	160.53%

搭配台新FlyGo卡刷保費，第一年保費現金回饋2.5%、第二年1.2%

(1) 投保金額未達50萬元，無高保額折扣，刷台新FlyGo卡繳保費，首期合計０%保費折扣+2.5%回饋，續期０%保費折扣+1.2%回饋

保單年度末	IRR	保本率
1	-34.06%	65.94%
2	-17.87%	74.84%
3	0.14%	100.34%
4	1.02%	103.61%
5	1.40%	106.44%
6	1.64%	109.37%
6年末+1D	1.81%	110.39%
7	1.95%	113.41%
8	2.06%	116.51%
9	2.14%	119.70%
10	2.20%	122.97%
11	2.25%	126.34%
12	2.29%	129.80%
13	2.33%	133.35%
14	2.36%	137.01%
15	2.39%	140.76%
16	2.41%	144.61%
17	2.43%	148.57%
18	2.45%	152.64%
19	2.46%	156.82%
20	2.48%	161.10%

(2) 投保金額100萬元以上，未滿200萬，享高保費折扣0.5%，台新FlyGo卡刷保費，首期合計1.5%保費折扣+2.5%回饋，續期1.5%保費折扣+1.2%回饋

保單年度末	IRR	保本率
1	-33.71%	66.29%
2	-17.58%	75.23%
3	0.34%	100.86%
4	1.17%	104.14%
5	1.51%	106.99%
6	1.74%	109.93%
6年末+1D	1.91%	110.96%
7	2.04%	113.99%
8	2.13%	117.12%
9	2.20%	120.32%
10	2.26%	123.61%
11	2.30%	126.99%
12	2.34%	130.47%
13	2.37%	134.04%
14	2.40%	137.72%
15	2.42%	141.49%
16	2.44%	145.35%
17	2.46%	149.34%
18	2.48%	153.43%
19	2.49%	157.63%
20	2.50%	161.94%