【台幣固定利率6年期繳儲蓄險】臺銀人壽增桔利增額終身壽險,報酬率分析

 

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臺銀人壽增桔利增額終身壽險是6、10、20年期繳費繳的台幣的增額壽險保單,保單利率為固定利率,代表無利率變動的風險,這張保單並無配息的設計,非還本型保單,而是以本金增值為主的保單,不過並無高保費/額折扣。本文保單分析以6年期繳費為例。

 

但也是因為這張保單是固定利率(非利變型)的儲蓄險,雖然不用需要擔心保單本身利率變動的風險,但如台幣持續升息,固定利率保單就不是好的選擇;反之如果台幣持續降息,固定利率保單。不過這是就短期來看,長期來看,沒有人可以預知未來利率的變化!

 

 

保單重點提示:

投保年齡》0~74歳(6年期繳費)

年化報酬率》第6年末保本IRR為1.11%,高於台幣定存利率1.09%~1.15%

年化報酬率》第十年末IRR為1.58%,高於台幣定存利率1.09%~1.15%

固定利率》沒有利率變動的風險

繳期》6年繳費/ 無配息

 

 

 

對IRR有興趣的朋友,可以參考下面文章。

 

 [儲蓄險內部報酬率] 用定存複利來了解 IRR 

儲蓄險和定存的差別?

 

市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專,按讚收到更多好文章

 

 

投保規則

 

投保年齡

6年期:0~74

10年期:0~70

20年期:0~60

繳費年期

6年期、10年期20年期

繳別

年繳、半年繳、季繳、月繳

保險期間 至被保險年齡達 111歳

最低投保額度

10萬元

 

 

 

 

宣告利率

 

無, 固定利率

 

預定利率

 

2%

 

附加費用率

 

最高7.27%,最低3.91%;

 

 

 

保費折扣

 

首期匯款、轉帳及續期轉帳:皆享有1%保費折扣優惠。

高保額折扣:無

 

 

解約費用率

 

 

第一
保單年度

第二
保單年度

第三
保單年度

第四
保單年度

第五
保單年度

第六
保單年度

第七
保單年度起

21%

17%

13%

8%

4%

0%

0%


申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

 

 

 


IRR內部報酬率分析

 

以下IRR及保本率的計算以35歲男投保「臺銀人壽增桔利增額終身壽險」保險金額90萬元為例 (假設首期以自動轉帳方式繳費折扣1%、續期以自動轉帳方式繳費折扣1%),繳費年期為6年情況下,表定年繳保險費306,450 元,折扣後年繳保費303,385元,6年累計總繳保險費為 1,820,310

 

IRR(內部報酬率)=實質意義等於年化報酬率,主要是用於計算投資商品的真實報酬率,如果把每年末台幣定存的本利和代入IRR的計算公式,IRR每年末的得到的數字等於定存年利率。如果還是不明白的朋友,也可以把IRR視為保單的真實利率,相當於銀行的定存利率。

保本率= 年度末解約金加上累積的生存保險金配息金額的合計數,再除以累積所繳保費,如某保單年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,累積已拿回的金額為所繳保費的100%,即損益平衡


 

保單年度末 IRR 保本率
1 -48.95% 51.05%
2 -20.28% 71.64%
3 -9.53% 82.11%
4 -4.11% 90.13%
5 -0.93% 97.24%
6 1.11% 103.94%
6年末+1D 1.11% 103.94%
7 1.30% 106.02%
8 1.43% 108.14%
9 1.51% 110.30%
10 1.58% 112.51%
11 1.63% 114.75%
12 1.67% 117.05%
13 1.70% 119.39%
14 1.72% 121.78%
15 1.75% 124.22%
16 1.77% 126.70%
17 1.78% 129.24%
18 1.80% 131.82%
19 1.81% 134.46%
20 1.82% 137.14%

 


 

 

 


投保範例

 

 

 

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總評與建議

 

臺銀人壽增桔利增額終身壽險,為固定利率保單,第6年末後保本,第7末後年化報酬率約為 1.30%相當於定存的報酬率。

 

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【台幣6年期繳儲蓄險】富邦人壽鑫鑽年年還本終身保險(XMA)值得買嗎?報酬率全分析

 

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