紓困4.0 中小企業、小規模營業人疫情紓困貸款》最高50萬-1600萬元,利率最高為1%-1.5%

 

2021.6.3-本土疫情加劇,中小企業紓困需求預期升高,為因應嚴重特殊傳染性肺炎對中小企業及小規模營業人衝擊,中央銀行宣布,提高中小企業貸款專案融通額度至4,000億元、延長企業申貸期限由原來110年6月30日延至110年12月31日、及放寬貸款申請條件讓借款人得在原貸款方案之最高額度內,再次申請本專案貸款,包括A、B、C 3個方案,並自2021年6月4日生效

A方案-最高貸款400萬+貸款利率1%(信保9成以上)

B方案-最高貸款1600萬+貸款利率1.5%(信保8成以上)

C方案-最高貸款50萬+貸款利率1%(信保10成)

在信保成數內之貸款金額,於融通期限內(優惠利率期限)皆享有優惠利率,以中小企業在110年7月申辨A方案為例,企業申請貸款400萬元,信保如核定為9成,信保保證額度 360 萬元(=400×0.9),則此 360萬元貸款額度在111年6月30日前貸款利率為1%,其餘40萬元貸款利率則依按銀行授信規定,不享有優利利率;如果信保如核定為10成,信保保證額度 400萬元(=400×1),則此 400萬元貸款額度在111年6月30日前貸款利率為1%,

企業申貸案件之期限:由原來110年6月30日延至110年12月31日

本專案貸款並未規定貸款期限,償還時程依銀行授信規定辦理。

中小企業於109年7月24日(含)前已依本規定辦理A方案200萬元、B方案600萬元者,可依相關規定辦理增貸A方案至400萬元、B方案至1,600萬元。

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「中小企業」及「小規模營業人」貸款之申辨資格

 

「中小企業」或「小規模營業人」受疫情影響之企業

1.「中小企業」係指銀行評估有受疫情影響之企業,且同時符合下列2項條件者:
(1)依法辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記、稅籍登記之本國營利事業(含小規模營業人)。
(2)實收資本額在新臺幣1億元以下,或經常僱用員工數未滿200人之事業。

2. 「小規模營業人」之定義
(1) 「小規模營業人」係指有稅籍登記且每月銷售額未達使用統一發票標準之營利事業(含有公司登記、商業登記、有限合夥登記之營利事業) ;至於部分小規模營業人實務上雖未達使用統一發票標準,惟仍開立統一發票者,亦納入適用對象。
(2) 前述「每月銷售額」以109年1月起任1月之銷售額認定之。

 

「中小企業」及「小規模營業人」貸款之申請時間

 

中小企業得自109年4月1日至110年12月31日向銀行申辦本專案貸款。

 

「中小企業」及「小規模營業人」貸款之額度及利率

 

 本專案貸款依擔保(保證)類別適用之方案:

(1) A方案:新承作貸款且移送財團法人中小企業信用保證基金(以下簡稱信保基金)保證達9成以上者。
(2) B方案:新承作貸款且由銀行徵提擔保品(含信保基金保證8成以上)者。
(3) C方案:借款人為小規模營業人之新承作貸款,且移送信保基金10成保證者

 

項目 A方案 B方案 C方案
貸款對象 中小企業 中小企業 小規模營業人
擔保類別 信用保證9成以上 其他擔保品
(含信用保證8成以上)
信用保證10成
貸款額度 最高400萬元 最高1,600萬元 最高50萬元
貸款利率 最高1% 最高1.5% 最高1%
保證手續費
費率
0.10% 0.10% 免計收
申請期限 110.12.31 110.12.31 110.12.31
可否於不同銀行分別申辦 可;每戶於不同銀行合計申貸額度最高400萬元。 可;每戶於同一家銀行申貸額度最高1,600萬元。 不可;每戶申貸額度最高50萬元,且限向同一家銀行申辦。
優惠利率
適用期限

新申辨:適用優惠利率期限至111年6月30日。

原申辨:適用優惠利率期限至110年12月31日。

其他 1.非小規模營業人之中小企業可同時(或先後)申辦A、B,但不能申辦C。
2.小規模營業人僅能就(A、B)或C方案擇一辦理。
3.於110年1月4日前已簽約未撥款(完全尚未動用)之客戶,可變更本專案貸款之優惠利率適用期間至110年12月31日。

 

 

 A方案如經信保基金核保成數未達9成,無法適用貸款利率1%?


無法適用;

1. 中小企業申辦 A 方案須經信保基金保證達9成(含)以上,如未達9成(不含)者,無法適用。
2. 如經信保基金保證未達9成(不含)者,可改申請 B 方案

 

B 方案所稱「擔保品」是否包含經信保基金之保證?

 

是;經信保基金保證部分,例如保證8成之部分可視為徵有擔保品之擔保放款。

 

申請 A、B方案,且送信保保證,其貸款利率如何適用?

 

1. 企業申請貸款400萬元,信保9成或10成,適用 A 方案之貸款額度 及貸款利率

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2. 企業申請貸款1,600萬元或2,000萬元,信保8成,適用 B 方案之貸 款額度及貸款利率

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針對一般勞工的疫情紓困貸款,不論有沒有勞保,只要有工作的事實即可申貸10萬元,詳情請見下面文章:

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銀行簡易評分表(小規模營業人)

 

小規模營業人必須符合兩大條件,包含稅籍登記、評分達70分以上,中小信保才能夠有十成擔保,才能夠順利申貸。不過為了協助剛創業的業者可以適用小規模營業人簡易申貸方案,度過疫情難關,行政院5月1日宣布把銀行貸款的「簡易評分表」核貸分數,從原本 70 分降低到 63 分,從5月4日起開始實施。

根據央行公布的簡易評分表標準,共有五大項目,分別是登記期間、負責人從事本業期間、負責人個人信用評分、擔保情形、營業狀況。假設某攤商登記期間有三年以上、負責人從是5年以上、負責人在聯徵中心的個人信用評分有600分以上,且負責人在該銀行有不動產擔保,銀行訪查後認為有營業事實,且該攤商提供最近3個月的繳稅證明,簡易評分表分數就會達到100分,就能順利申請。

 

金管會表示此項紓困貸款是針對廣大的小規模營業人而制定的,所以不會設計得很複雜,審查上具有以下特色:


一、貸款一次最高可以貸50萬元,在111年12月30日前利息都不會超過1%,中小企業信用保證基金會幫你10成保證。
二、免不動產擔保:只要企業或負責人有不動產。不論有無設定給銀行,都有分數。
三、免連帶保證人:找不到保證人沒關係,評分不需要有保證人。
四、免用統一發票:銷售額20萬以下免開發票的小規模營業人都可以申請。
五、只要稅籍登記:重要的是要有稅籍登記才可以申請。
六、只要信評正常:如果你從來沒跟銀行借過錢、辦過信用卡導致聯合徵信中心沒有你的資料也都沒關係,一樣可以拿到第二級的分數。

 

另外在程序上金管會也有兩個小提醒:


一、若是一年內沒有辦法還本金,也可以跟銀行洽商先繳利息,到期再一次繳還本金。
二、提醒大家要記得在今(109)年12月底前向銀行申請。


 

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全台36家銀行辦理「中小企業貸款專案融通」之專責窗口 》

編號 銀行名稱 編號 銀行名稱
1 臺灣銀行 18 元大商業銀行
2 臺灣土地銀行 19 臺灣新光商業銀行
3 合作金庫商業銀行 20 京城商業銀行
4 第一商業銀行 21 聯邦商業銀行
5 華南商業銀行 22 高雄商業銀行
6 彰化商業銀行 23 板信商業銀行
7 兆豐國際商業銀行 24 日盛國際商業銀行
8 臺灣中小企業銀行 25 華泰商業銀行
9 玉山商業銀行 26 星展(台灣)商業銀行
10 中國信託商業銀行 27 三信商業銀行
11 上海商業儲蓄銀行 28 凱基商業銀行
12 國泰世華商業銀行 29 遠東國際商業銀行
13 永豐商業銀行 30 安泰商業銀行
14 台中商業銀行 31 王道商業銀行
15 台北富邦商業銀行 32 瑞興商業銀行
16 台新國際商業銀行 33 中國輸出入銀行
17 陽信商業銀行 34 渣打國際商業銀行
18 元大商業銀行 35 滙豐(台灣)商業銀行
19 臺灣新光商業銀行 36 花旗(台灣)商業銀行
20 京城商業銀行 37 全國農業金庫

 

承辦銀行聯絡窗口及相關網址(央行網站)

 

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