【美元固定利率儲蓄險】(終身年配息1.87%)南山人壽滿鑫美利2美元還本終身保險(定期給付型)(AFUE2),報酬率分析

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南山人壽滿鑫美利美元還本終身保險(AFUE)於2022年1月推出,為美元固定利率保單,繳費年期為6年期,第1年末以後只要被保險人還生存,每年保單年度末保險公司皆給付生存還本金,年現金配息率高達2.05%,領終身(98歲之保單年度末止),高於美元定存利率的0.5%,長期投資之年化報酬率在2%。

 

生存還本金 

 

屆滿第1保單年度起,每年領取生存金

被保險人於第1保單年度屆滿仍生存時,給付第一次「生存還本保險金」,其後至 被保險人「保險年齡」達98歲之保單年度末止,每屆滿一保單年度仍生存時,給付 「生存還本保險金」。「生存還本保險金」係指「基本保額」乘以下列係數所得數額: 第1∼5保單年度:1%、2%、3%、4%、5%;第6保單年度(含)起:6%。

 

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年現金配息率分析

 

下表年配息率計算  以富小姐40歲女為例, 投保南山人壽滿鑫美利2美元還本終身保險(定期給付型)(AFUE2)  ,基本保額1萬美元,一般費率為 5,400 美元,於適用自動轉帳繳費折扣1%後,年繳保險費為5,346 美元,6年共繳32,076美元,自第1保單年度末開始,每年可領取「生存還本保險金」

年度末 累計實繳保費 (元) 年配息金額(元) 年配息率
1 5,346 100 1.87%
2 10,692 200 1.87%
3 16,038 300 1.87%
4 21,384 400 1.87%
5 26,730 500 1.87%
6 32,076 600 1.87%
7 32,076 600 1.87%
8 32,076 600 1.87%
9 32,076 600 1.87%
10 32,076 600 1.87%
11 32,076 600 1.87%
12 32,076 600 1.87%
13 32,076 600 1.87%
14 32,076 600 1.87%
15 32,076 600 1.87%
16 32,076 600 1.87%
17 32,076 600 1.87%
18 32,076 600 1.87%
19 32,076 600 1.87%
20 32,076 600 1.87%
21 32,076 600 1.87%
22 32,076 600 1.87%
23 32,076 600 1.87%
24 32,076 600 1.87%
25 32,076 600 1.87%
26 32,076 600 1.87%
27 32,076 600 1.87%
28 32,076 600 1.87%
29 32,076 600 1.87%
30 32,076 600 1.87%


第1年末開始至終身的年配息率為1.87%,但配息率不等於投資報酬率,要了解真實的保單利率是多少,就要用到後面章節的IRR或年化報酬率分析。
 

但也是因為這張保單是固定利率(非利變型)的儲蓄險,雖然不用需要擔心保單本身利率變動的風險,但如台幣持續升息,固定利率保單就不是好的選擇;反之如果台幣持續降息,固定利率保單。

 

保單重點提示

 

 

 

 以投保年齡》40歳女被保險人為例 

1》第1~98年末 生存保險金年配息率為1.87%

2》第8年末保本IRR為0.45%~0.55%,相當於目前美元定存利率的0.3~0.5%

3》第10年末IRR為0.88%~0.95%

4》第15年末IRR為1.35%~1.39%

5》第20年末IRR為1.55%~1.59%

6》第30年末IRR為1.73%~1.75%

 

 

 

 

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投保規則及規定

 

投保限制

 

投保年齡 0~76歳
繳費年期 6年期
繳別 年繳、半年繳、季繳、月繳
最低投保額度 2仟美元
保險期間 終身(至被保險人保險年齡到達99歲之保單週年日止)

 

 

宣告利率 

 

 

無固定利率

 

 

附加費用率 

 

預定附加費用率最高10.04%,最低8.52%;

 

超推薦保單預定附加費用率是什麼?

 

保費折減

 

 ‧ 首期/續期自動轉帳1%折扣:1%

 ‧ 高保額折扣:保險金額6.0萬元(含)以上:主約應收保費0.5%

 

預定利率

 

AFUE2預定利率為2.2%,其係本公司用以計算保險費及解約金之依據之一,非本商品的年化報
酬率。

超推薦宣告利率和預定利率有何不同?很重要! 

 

 

解約費用率

 

保單價值準備金、解約金二者之關係式及解約金計算公式

第一
保單年度

第二
保單年度

第三
保單年度

第四
保單年度

第五
保單年度

第六
保單年度

第七
保單年度起

25%

20%

15%

10%

5%

1%

0%

 

超推薦保單價值準備金、解約金、保單現金價值的差異

 

 

*

IRR內部報酬率分析

 

以富小姐40歲女為例, 投保南山人壽滿鑫美利2美元還本終身保險(定期給付型)(AFUE2)  ,基本保額1萬美元,一般費率為 5,400 美元,於適用自動轉帳繳費折扣1%後,年繳保險費為5,346 美元,6年共繳32,076美元,自第1保單年度末開始,每年可領取「生存還本保險金」

 

IRR=內部報酬率,年化報酬率,如果還是不明白的朋友,也可以把IRR視為保單的真實利率,相當於銀行的定存利率

保本率= 年度末解約金加上累積的生存保險金配息金額的合計數,再除以累積所繳保費,如某保單年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,累積已拿回的金額為所繳保費的100%,即損益平衡


 

(1) 保額小於6.5萬美元,無高保額折扣,保費自動轉帳享1%折扣,共計1%保費折減

保單年度末 IRR 保本率
1 -40.52% 59.48%
2 -20.79% 71.17%
3 -11.53% 78.94%
4 -6.18% 85.77%
5 -2.77% 92.18%
6 -0.75% 97.49%
6年末+1D -0.47% 98.42%
7 0.09% 100.39%
8 0.45% 102.38%
9 0.69% 104.35%
10 0.88% 106.34%
11 1.01% 108.31%
12 1.12% 110.30%
13 1.21% 112.33%
14 1.29% 114.32%
15 1.35% 116.32%
16 1.40% 118.34%
17 1.45% 120.34%
18 1.49% 122.33%
19 1.52% 124.33%
20 1.55% 126.36%
21 1.58% 128.35%
22 1.60% 130.38%
23 1.62% 132.40%
24 1.64% 134.43%
25 1.66% 136.46%
26 1.68% 138.48%
27 1.69% 140.48%
28 1.71% 142.51%
29 1.72% 144.53%
30 1.73% 146.53%

 

 

 


(2) 保額6.0萬元以上,享高保額折扣0.5%,保費自動轉帳享1%折扣,共計1.5%保費折減,

 

保單年度末 IRR 保本率
1 -40.21% 59.79%
2 -20.51% 71.54%
3 -11.29% 79.34%
4 -5.98% 86.20%
5 -2.60% 92.65%
6 -0.60% 97.98%
6年末+1D -0.32% 98.92%
7 0.21% 100.90%
8 0.55% 102.90%
9 0.78% 104.88%
10 0.95% 106.88%
11 1.08% 108.86%
12 1.18% 110.86%
13 1.27% 112.90%
14 1.34% 114.90%
15 1.39% 116.91%
16 1.45% 118.94%
17 1.49% 120.95%
18 1.52% 122.96%
19 1.56% 124.96%
20 1.59% 127.00%
21 1.61% 129.00%
22 1.63% 131.04%
23 1.65% 133.08%
24 1.67% 135.11%
25 1.69% 137.15%
26 1.71% 139.19%
27 1.72% 141.19%
28 1.73% 143.23%
29 1.74% 145.27%
30 1.75% 147.27%

 

 

*

投保範例

 

 

(建議書僅供參考,不保證正確,請以業務員提供為主)

 

 

 

AFUE2-1.png

AFUE2-2.png

AFUE2-3.png

 

 

*

總結與建議

 

 

南山人壽滿鑫美利2美元還本終身保險(定期給付型)(AFUE2),就整體報酬率而言,第7年末保本,,第7年末IRR為0.45%~0.55% 相當於美元定存利率0.5%,沒有利率變動的風險

 

 

 

 

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DM:南山人壽滿鑫美利2美元還本終身保險(定期給付型)(AFUE2)

 

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