各大銀行個人信貸「提前清償」之違約金總整理

(滙豐銀行、中國信託、玉山銀行、王道銀行、新光銀行、渣打銀行、永豐銀行、花旗銀行、富邦銀、連線銀行、樂天...)

 

 什麼是信用貸款 ?

 

信用貸款又稱為無擔保貸款,是以借款人的信用為依據申請的貸款,借款人無須提供擔保品如房屋/土地等,銀行徵授信人員透過聯合徵信中心(聯徵紀錄)等機構蒐集客戶資料,評估借款人信用狀況,再根據借款人的還款能力、財務狀況作為審核貸放的參考。這類型沒有抵押品的貸款,銀行必須承擔較大的風險

 

個人信貨申請資格?

 

信用貸款的申請條件年滿 20 歲 ~ 65 歲,且年收入達新臺幣 25 萬元(含)以上,收入穩定(可提供收入證明),具正常還款能力,信用紀錄正銀行往來信用紀錄正常。

不少信用貸款方案有限定職業或特殊條件之客戶。

 

 

 個人信貸最高額度、貸款期間、利率?

 

信貸每筆貸款最高額度大多在新臺幣 200 萬元以下,銀行會將依據您的還款能力與信用狀況綜合評估您的貸款額度及利率。

特定職業若提供特定證明可取得較優惠之固定利率,如:優選企業員工-勞保明細、醫檢師/藥劑師/放射師/職能治療師/土木技師-國家專技考試證照 、醫師/律師/會計師/建築師-執業證明或執照、公務員/警察-銓敘部函、軍人-電子兵籍單、教師-教師證書

信貸的貸款期間或還款期限為 1 ~ 7 年。

 

 

 個人信貸申請的流程為何 ?

 

申請信貸的第一步是上網瀏覽各銀行的最佳的信貸方案,比較額度,利率,費用,還款期限,再來就可以直接和銀行專員聯絡。

一般而言,客戶提出申請貸款後,銀行會先與客戶口頭洽談,初步了解客戶借款用途、所需金額、借款期限、償還來源、還款方式及擔保條件等。

接著銀行會請客戶填具貸款申請書,還有提供銀行辦理徵信調查需要的各項基本資料,以利銀行徵授信人員透過票據交換所、聯合徵信中心等機構蒐集客戶資料,進一步了解客戶信用狀況,作為審核貸放的參考。

 

 

 

 


 

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 各銀行個人信用貸款提前清償違約金總整理

 

個人信貸的貸款期間大都是1~7年,如果借款人在2年內提前清償部分或全部清償時貸款時,大部分銀行會按還本金額依收取1~4%的違約金,因此借款前一定要了解相關規定!

 

各銀行個人信用貸款提前清償違約金
銀 行 提前清償違約金
臺灣銀行 未收取
臺灣土地銀行 借款人如於2年內提前清償部分或全部清償時,應按還本金額依下列期限比率(即實際提前還本日-開戶日所對應之比率)計付提前清償違約金。
(1)「1-6個月違約金計付比率」:2.00%。
(2)「7-12個月違約金計付比率」:1.20%。
(3)「13-24個月違約金計付比率」:1.10%。
合作金庫銀行 借款人於借款撥貸日起二年內因全部借款本金被提前清償,而請求發給清償證明者,本行得依下列約定向借款人請求提前清償違約金:
1.自撥款日起第一年內全部借款本金被提前清償者,借款人應以申請清償證明日前3個月內所償還之累計本金(不包括正常攤還部分)金額,計付1%之提前清償違約金。
2.自撥款日起第二年內全部借款本金被提前清償者,借款人應以申請清償證明日前3個月內所償還之累計本金(不包括正常攤還部分)金額,計付0.75%之提前清償違約金。
華南銀行 自借款日起7 個月以內提前清償者,需按提前償還本金之3%計付清償違約金,若自借款日起超過7 個月而在13 個月以內提前清償者,則按提前償還本金之1%計付。
第一銀行 1、無擔保貸款:自借款日起若於1年內提前清償者,依提前清償之本金收取1.0%之違約金;若超過1年而在2年內提前清償者,依提前清償之本金收取0.8%之違約金。
2、線上行銷無擔保貸款:自借款日起若於1年內提前清償者,依提前清償之本金收取4.0%之違約金;若超過1年而在2年內提前清償者,依提前清償之本金收取3.0%之違約金。
彰化銀行 1.按借款人提前償還之貸款本金(含全部及部分),採逐年遞減計收,其計收標準如下:
第一年:按借款人提前償還之貸款本金之1%計收提前清償違約金。
第二年:按借款人提前償還之貸款本金之0.8%計收提前清償違約金。
第三年:按借款人提前償還之貸款本金之0.6%計收提前清償違約金。
2.一路發金優貸:限制清償期間1年,限制清償期間就提前償還之貸款本金(含全部及部分)之1%計收
兆豐銀行 具綁約期者,綁約期前1-6期,違約金為提前清償本金之4%;自第7-12期,違約金為提前清償本金之3%。
臺灣中小企業銀行 未收取
台北富邦銀行 借款人自借款撥付日起算12個月內,提前清償全部或部分借款本金時,將依下列方式計付提前清償違約金:
自借款撥付日起算6個月內提前清償者,按提前清償本金金額之4%計付。
自借款撥付日起算7個月起至第12個月內提前清償者,按提前清償本金金額之3%計付。
中國信託銀行 1. 一般信貸
借款人提前清償違約金計收方式如下。自借款撥款日起算12個月內借款人同意除約定之分期攤還帳款外,於本借款撥款日起6個月內提前清償借款本金者,按提前清償借款本金金額4%計付提前清償違約金;於本借款撥款日第7個月起至第 12個月內提前清償借款本金者,按提前清償借款本金金額3%計付提前清償違約金。
2. 循環型信貸:免收提前清償違約金
國泰世華銀行 1.分段式:於貸放後 12 個月內提前償還(含部分清償)須支付提前償還金額之 3% 為提前還款違約金。
2.一段式:於貸放後 6 個月內提前償還(含部分清償)須支付提前償還金額之 3% 為提前還款違約金。
台新銀行 依不同類型之限制清償期間,其提前清償違約金計收方式如下限制清償期間類型提前清償違約金計收方式:
1.自本借款撥(用)款日起12 個月以內,欲要求提前清償全部或部分本金時,需按提前清償本金金額之3%計付違約金。
2.自借款撥( 用) 日起18 個月內:自本借款撥(用)款日起12 個月以內,欲要求提前清償全部或部分本金時,需按提前清償本金金額之3%計付違約金;自本借款撥(用)款日起逾 12 個月起至第18 個月以內,欲要求提前清償全部或部分本金時,需按提前清償本金金額之2.75% 計付違約金。
永豐銀行 自撥款日起6個月內清償借款,收取清償本金4%,第7個月起提前清償違約金計算方式依個別約定書約定為準。
上海銀行 自撥款日起,12個月內提前償還部分或全部本金,前6個月按提前清償數額的3%計收提前清償違約金,第7個月至第12個月按提前清償數額的2%計收提前清償違約金。
玉山銀行 玉山e指信貸:前3個月內提前(含部分)清償,需收取清償本金4% 為違約金,自撥款日起第4個月至第12個月 提前(含部分)清償,收取清償本金3%違約金;

玉山e指信貸(卡友貸):自撥款日起6個月內提前(含部分)清償借款本 金者,按提前清償借款本金金額4%計付提前清償違約 金;自借款撥款日7個月起至第12個月(含)以上提前(含 部分)清償借款本金者,按提前清償借款本金金額3%計付 提前清償違約金。
花旗銀行 自撥款日起依不同類型之限制提前清償期間,其提前清償違約金計收方式如下:
1.自撥款日起12個月內提前「清償部份本金」或「清償全部剩餘本金」時,1至6個月依提前清償本金金額之3%計付,7至12個月依提前清償本金金額之2%計付。
2.自撥款日起18個月內提前「清償部份本金」或「清償全部剩餘本金」時,1至12個月依提前清償本金金額之3%計付,13至18個月依提前清償本金金額之2%計付。
3.自撥款日起24個月內提前「清償部份本金」或「清償全部剩餘本金」時,1至12個月依提前清償本金金額之3%計付,13至24個月依提前清償本金金額之2%計付。
渣打銀行 貸 me more:選擇專案者,需綁約12個月,若於貸放後12個月內提前償還部分或全部借款時,應支付提前償還金額之3.5%為提前還款違約金;優質客戶指數信貸:選擇專案者,若於貸放後12 個月內提前償還部分或全部借款時,應支付提前償還金額之3.5%為提前還款違約金。
匯豐銀行 除約定分期攤還款項外,貸款人於本貸款撥款日起18個月內如提前清償部份或全部本金者,應依提前清償本金金額之4%(6個月內)或3%(第7-18個月)支付提前清償違約金。
星展銀行 本貸款專案如有約定一定期限內不得提前清償,若於約定不得清償之期限內提前清償者,應按清償之時點以結清前貸款餘額或提前部分清償金額之2.5%~3%計付違約金。
遠東銀行 「限制清償期間」:甲方同意按第四條第一項第二款計付借款利息,並同意如於本借款撥款日起 月(含)內,提前清償本金至新臺幣 元整以下(含)時,給付提前清償違約金。上開提前清償違約金之計收方式如次:甲方同意依原借款餘額之 %計付違約金。違約金計收方式將以貸款餘額為計收基礎,並考慮甲方之清償時間因素,計收之比率採逐年遞減。計算說明:以借款金額100萬元、96/1/1撥貸、提前清償違約金利率2%、限制清償期間1年、96/7/1提前全數清償、借款餘額80萬元為例:提前清償違約金=80萬元*2%*6/12=8,000元。
聯邦銀行 借款人如選擇優惠利率者,須以約定之「限制清償期間」內不得清償部份或全部本金,而於前述期間清償者,須按提前償還借款本金之1%~3%計付違約金。
台灣新光銀行 於實際借用日起6 個月內清償者,應按提前清償本金之3%計付違約金,超過6 個月至1 年內清償者,應按提前清償本金之2%計付違約金。
元大銀行 借款日後第一年內全部清償或提前部分清償者,按清償本金金額之4%計付;借款日後第二年內全部清償或提前部分清償者,按清償本金金額之2%計付;借款日後第三年內全部清償或提前部分清償者,按清償本金金額之1%計付。
日盛銀行 自撥貸日起6個月內提前償還部分或全部者,按提前償還金額2%為提前還款違約金;自撥貸日起7個月至第12月內提前償還部分或全部者,按提前償還金額1.5%為提前還款違約金。
凱基銀行 如於借款到期日提前償還全部或部分借款時,自撥款日起6個月(含)以內須按償還本金金額3%計付違約金;自撥款日起逾6個月至12個月(含)以內須按償還本金金額2%計付違約金,但如法律另有規定或已屆滿18個月,或應本行之要求而提前還款者,不在此限。
台中銀行 撥款後6個月內提前清償本金者,須按提前清償金額收取3%之違約金,撥款6個月後至12個月內提前清償本金者,須按提前清償金額收取2%之違約金。
高雄銀行 未收取
京城銀行 無(但如個案有特殊約定,簽訂違約金條款,就提前清償之本金收取1.5%之違約金)
陽信銀行 自撥款日起1年內如有提前全部結清或部分清償者,自撥款日起至提前全部結清或部分清償日止,6個月以內,按還本金額3%計收,逾6個月以上,按還本金額2%計收。
三信銀行 撥款日起6 個月內提前清償本金時,以提前償還借款金額之5%計收違約金,如於本借款撥款日起逾6 個月起至12 個月內提前清償本金時,以提前償還借款金額之3%計收違約金。
板信銀行 未收取
華泰銀行 如於撥款後12期(含)內提前清償者,依提前清償本金2%計算提前清償違約金,如於撥款後13-18期(含)內提前清償者,依提前清償本金1%計算提前清償違約金。
安泰銀行 違約金計算方式:還款金額乘以費率,計收費率按遞減原則以下列方式辦理(擇一):1.以3.00%、2.00%計收,計收期限平均分為二段。2.各產品或專案另有規定者,悉依相關規範辦理。
瑞興銀行 未承作
農業金庫 1.自撥款日起第一年內:全部借款本金被提前清償者,借款人應以原借款本金之90%,計付1.0%之提前清償違約金予本公司。
2.自撥款日起第二年內:全部借款本金被提前清償者,借款人應以原借款本
之85%,計付0.75%之提前清償違約金予本公司。
3.自撥款日起第三年內:全部借款本金被提前清償者,借款人應以
借款本金之80%,計付0.5%之提前清償違約金予本公司。
王道銀行 依不同類型專案,限制清償期間為12-18個月;提前清償全部或部分借款者,違約金收取標準及原則如下:
(1)自借款撥付日起算第1個月起至第6個月內提前清償者,按提前清償本金金額之4%計付。
(2)自借款撥付日起算第7個月起至第18個月內提前清償者,按提前清償本金金額之3%計付。
樂天銀行 1.「無限制清償期間」方案:借款人得隨時償還 借款,無須支付違約金。
2.「限制清償期間」方案:
(1)借款人於借款撥款日起1~6期內,提前「清償本金」時,按放款餘額之2%計付提前清償違約金。於借款撥款日起7~18期內,提前「清償本金」時,按放款餘額之1%計付提前清償違約金。
(2)借款人於借款撥款日起1~6期內,提前「清償部分本金」時,按大額清償金額之2%計付大額還款違約金。於借款撥款日起7~18期內,提前「清償部分本金」時,按大額清償金額之1%計付大額還款違約金。
連線商業銀行 若於貸款撥付日起算1個月(含)以內提前還款,將收取提前還款金額之3%違約金;超過1個月則不收取額外費用。

 

 

 

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