黃大偉理財研究室

 行政院公教專屬房貸「築巢優利貸」是什麼？優惠貸款條件比較表！

「築巢優利貸」自1995年11月1日開辦，是政府推出的房屋貸款優惠方案，針對全國各機關學校、公營事業員工提供貸款途徑和優惠條件，協助公教人員購置房屋。行政院人事行政總處每２～３年以公開徵選方式最優惠貸款條件之兩家金融機構兩家辦理此貸款業務。

2022年1月1日至2024年12月31日期間，臺灣銀行和中國信託商業銀行獲選辦理此貸款業務。

「築巢優利貸」適用對象為中央及地方各機關、公立學校、公營事業機構編制內的員工，免收開辦費、免收提前清償違約金優惠，申辦者本人或其配偶或與他人共購之不動產亦適用。以中國信託銀行為例，申貸人年收入滿新臺幣80萬（含）以上且符合首購自住，且擔保品位於特定區域，經中信銀行綜合評估收入負債、年齡、屋齡等條件，貸款最高額度85成、貸款年限35年。

由於公教人員是鐵飯碗，銀行放貸給公教人員風險也較低，因此專屬於「築巢優利貸」的優惠條件也優於一般的房屋貸款。

☑　中央及地方各機關、公立學校編制內員工
☑　公營事業機構編制內員工
 

☒　軍職人員(有軍階者即為軍職) ，如公立學校教官
☒　已退休、離職公教人員
☒　公教人員於試用期間
☒　公營事業約聘僱人員
☒　私立學校員工(含軍訓教官)
☒　已民營化之公營事業機關員工

「築巢優利貸」貸款之優惠貸款條件如下：

(一)貸款對象：中央及地方各級機關、公立學校編制內員工，以及公營事業機構編制內員工。(不含軍職)

(二)優惠利率：按中華郵政二年期定儲利率固定加0.465%機動調整，目前年息1.935％。

(三)貸款成數：最高核貸8.5成；屬｢無自用住宅者｣最高可達8.5成。

(四)擔保品：提供本人或其配偶之不動產設定第一順位抵押權予銀行作為擔保(共購不動產者僅限定本人與其配偶)。

(五)償還方式：寬緩期最長為五年，借款人得隨時提前還款，不收任何費用。

(六)還款年限：臺銀最長為 30 年、中信銀最長為 35 年。

(七)手續費：免收開辦手續費；免收信用查詢費

(一) 購屋及平轉適用公教員工「築巢優利貸」。
購屋：購買住宅申請購屋房貸，適用公教員工「築巢優利貸」。
購屋房貸餘額轉貸：將原在其他銀行申辦的購屋房貸的餘額平轉至本行(以下以中國信託為例)，適用公教員工「築巢優利貸」。

(二) 融資、自地自建、非購屋餘額轉貸、央行授信管制戶不適用公教員工「築巢優利貸」，本行另提供優惠專案，歡迎洽詢申辦。
融資：以目前持有的房屋作為擔保品，申請抵押貸款，用於投資理財、房屋修繕等用途。
自地自建：若在自有土地上蓋房子，必須等房屋蓋好取得使用執照後才能申辦房屋貸款，性質與融資相當。
非購屋房貸餘額轉貸：將原在其他銀行申辦的非購屋房貸（融資、自地自建、增貸額度等）的餘額平轉至本行，不適用公教員工「築巢優利貸」。
央行授信管制戶：「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」之授信管制戶，依央行最新管制措施辦理。不適用公教員工「築巢優利貸」。

(三) 購屋房貸轉增貸案件部分適用公教員工「築巢優利貸」。

原購屋房貸：將原在其他銀行申辦的購屋房貸的餘額轉貸至本行，適用公教員工「築巢優利貸」。

增貸額度：原在他行增貸款或在本次申請增貸的額度，不適用公教員工「築巢優利貸」，本行另提供優惠專案，歡迎洽詢申辦。

註：請留意轉貸可能會有設定抵押權相關費用及原貸銀行違約金；購屋房貸餘額平轉之認定會參考聯合徵信中心資料及貸款餘額等相關資料判定。