每年都買在股市最高點,20年後年化報酬率還有6.91%

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股市高高低低根本難以預測,但投資人永遠在找尋股市最低點入場買股票,並期望賣在最高點。

事實上,找到買股票的最佳時間點,並不比長期有紀律的投資來的重要。

由歷史上看,每次股市下跌後,之後就會伴隨著最終的上漲,週而復始,不曾改變過

想避免買在高點的投資人,在股市下跌過程中,往往擔心之後還會有更低點,焦慮情緒讓投資人卻步不前,最後錯過買在低點的時機。

規避買在股市高點的風險的思維反而會為投資人帶來風險,因為投資人永遠無法知道何時是股市的高點或低點,

但是大部分投資人最後總是在高點買股,因為在股市的末升段,身旁朋友之前有進場的人都賺錢,

於是信心大升反過來擔心太晚進場會錯過行情,於是在高點選擇進入股市。

 

由今年的證券戶的新戶人數也可以看的出來,2020年3月過後,台股指數節節攀升,散戶紛紛進場,

光是元大證券今年上半年(2020)新增總開戶數飆上11萬戶,較去年同期暴增1.75倍

台灣證券交易所統計,8月底累計開戶達1101萬5176戶,較7月底增加5萬9203戶。

 

 


 版主聽到知名外資分析師楊應超先生的直播節目提到美國Capital Group投資機構做了一個有趣的研究,值得和大家分享,我把重點整理如下:

 

假設兩位投資人在1999年到2018年12月31日的20年中,每年投入1萬美元投入S&P 500的ETF,

一個投資人非常幸運每年都買在當年S&P500的最低點,

另一個投資人運氣很差,20年來每年都買到最S&P500的最高點,

 

您認為這位運氣很差的投資人的投資報酬率會有多差呢?

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Sources: Thomson Reuters and S&P 500 Index , Capital Group

 

每年最佳的一天(市場低點)進行投資平均年化報酬率為9.16%。

每年都選擇了最糟糕的一天(市場高位)進行投資:平均年回報率也將是6.91%

 

上述兩位投資者並沒有在中途退出市場,而是堅持了20年。永遠買在最高奌的倒楣投資人20年後的年化報酬率也高達7%,如果定期定額投資股市的S&P500的投資人,可以得到7~9%的年化報酬率,那又何必每日盯著指數,預測指數的漲跌,尋找買點呢?

 

歷史證明,長期有紀律性的投資與短期以賺取價差的短線交易相比,長期投資,獲取正報酬的機會更高。。

在過去的十年中,每當股市大幅下跌時,許多投資者多感到恐慌,

以2008-2009年的金融海嘯,造成嚴重經濟衰退,很多投資人反而停止在股市的投資,

甚至在低點撤回資金,因而造成不可恢復的投資虧損。

或許股市會再下跌,但是想要避免減少股市下跌造成的進一步損失而退出市場,

卻可能讓投資人失去長期獲利的機會,也造成不可彌補的虧損。

 

長期投資股市策略

 

(1) 股市無法一夕致富,定期定額最簡單有效

(2) 買奌不重要,重要的是你進場了沒,是否可以在股市拉回時,依然堅持持續投入資金

(3) 沒時間研究個股的投資人可選ETF,因為個股需要花時間研究也不一定可以存活20年

(4) 風險管理,資產配置很重要,要有一定比例的低風險容易變現的投資部位(如債券,定存...),如此不致於在股市下跌因失去工作被迫賣出持股。

 


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 想領股利,何時得買入股票?

 

在除息、除權交易日前一個交易日所買進之證券,即才能享有該次現金股利、增資配股或認購之權利,待各金融股公布其除權息交易日,版主會即時更新!

 金融股安全嗎?

 

金融股的現金殖利率(4~7%)遠高於定存利率(0.85%),但金融股安全嗎?

金控、銀行業、證券業、保險業等為政府高度管理的特許行業,其經營的成敗不但關係國家的金融穩定,更會影響廣大的民眾權益,而金管會設立的主要任務就是管理及監督這些金融相關行業的相關業務,甚至是長期發展,相對於其他行業,金融股是相對安全的。

事實上,今年由於3月疫情的影響,不少銀行的股價經過大幅的修正,雖已大幅反彈,但仍然造就了今年不少現金殖利率高於5%的優質股票!

 

▲ 25家金控及銀行股剛公布109年5月累積獲利,皆為獲利,無一賠錢

▲ 去年(108年)僅配發「現金股利」而無「股票股利」的金控及金融股100%順利填息

▲ 去年25家金控及金融股,只有一家「王道銀行」無配發股利。

▲ 去年24家有配發股利的金控及銀行股,只有「聯邦銀 」、「臺企銀」、「日盛金」因配發「股票股利」,未成功填權,其餘21家皆完成填權息,比例高達88%。


 

 

 

 

 
 

 

延伸閱讀》

 

(1) 為何各大壽險業狂買「金融特別股」停不下來,我可以買嗎? 

(2)【金融特別股】王道銀甲特(2897A),股息年利率4.25%,報酬率分析

(3)【金融特別股】國泰金甲特 (2882A) ,股息年利率3.80%,現在還能買嗎?

 


 

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