全台各證券商【複委託】手續費比較表(最低0.15%)

 

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投資美股該選「海外券商」或「國內券商複委託」?


國內投資人如想購買於美國、香港、大陸等外國有價證券,人主要是透過國內複委託(富邦證券或元大證券..)或是海外券商(Firstrade、Etoro、Interactive broker..)的帳號戶交易。

海外券商主打交易免手續費,讓不少投資人趨之若鶩,但直接在海外開戶最大的風險在於萬一出現券商惡性倒閉時時,金管會也無法保護民眾,而且如投資人意外身亡,海外資產恐怕無法拿回。

金管會已於108年11月29日發布警訊提醒投資人,eToro(e投睿)非我國合法之證券期貨業者,依法不得在我國境內經營證券期貨相關業務;另外國業者如在我國非法經營證券期貨業務,將涉有證券交易法第175條第1項、期貨交易法第112條第5項第3款及第5款、證券投資信託及顧問法第107條第1款之刑事責任,金管會將依法移請檢調單位偵辦。

若投資人在海外券商開戶,一旦不幸意外身亡,家人如何取回海外資產?  由於海外券商並不受到台灣法規的保障與監管,若不幸身故後,家人可能無法得知投資人在海外擁有券商帳戶及庫存情形? 更麻煩是,對非美國人的台灣投資人而言,還得了解美國各州對遺產稅的繁瑣複雜規定,由繼承人持當事人的死亡證明文件,在國外辦理繼承手續,繳交遺產稅,接著繼承人得再拿著海外繳過的遺產稅的相關繳稅證明向國內稅捐機關申報,進行抵稅,為了節省一些手續費,卻把高額資產曝露在未知的風險之中,無形的成本反而更高

如果是用國內券商複委託,倘若投資人意外身亡,則繼承人僅需負擔台灣的遺產稅即可移交外國資產。

 

 

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什麼是複委託?

 

複委託正式名稱為「受託買賣外國有價證券業務」,投資人利用具有海外證券複委託資格的國內券商開立複委託帳戶,再用這個帳戶來買賣外國股票,國內券商接受投資人的委託單後,再向國外券商下單。由於委託單是透國內券商間接來向國外券商下單,經過2次委託程序,因此稱為「複委託」,複委託交易成本,包括券商收取的手續費,以及各國股市收取的各種稅負。

 

投資海外證券的資本利得的稅負問題

 

無論是透過國外的券商或投資平台,或是透過國內券商的複委託,來買賣美國公司的股票等類型證券,所產生的資本利得,在美國是屬於免稅的,但根據台灣所得稅法之規定,海外證券的交易所得視為海外收入,需要申報基本所得額。基本所得額的免稅額度是新台幣670萬元,稅率則是20%,無論是海外券商還是國內券商複委託,都是一樣適用

 

 

國內券商有取得美國國稅局「合格中介機構」(QI)資格的好處

 

複委託投資美國債券ETF 要注意的第2件事,台灣投資人透過具有QI(Qualified Intermediary簡稱QI)資格的國內券商之複委託業務投資美國市場的債券、特別股或債券 ETF,領取美國國稅局認可具利息性質之配息(股息)將扣繳 30%稅款,也就是不用繳交股息30%預扣稅,國內的凱基證券、日盛證券、元大證券、永豐證券、中信證券皆是有取得美國國稅局QI資格券商,但是股票股息仍是需要預扣30%稅款,通常是拿不回來的。

 

 

 

國內券商複委託電子下單手續費比較表(單筆vs美股定期定額)

 

 

證商名稱 單筆手續費折扣
(電子下單)
最低收費(元) 美股定期定額
手續費折扣及低收
QI資格
富邦證券 0.5%-1.0%(未議價)
0.15%~0.25%(議價後)
USD 39.9(未議價)
USD 20(議價後)
元大證券 0.5%~1% (未議價)
0.3%(議價後)
USD 35未議價)
USD 35(議價後)
國泰證券 0.6%(未議價)
0.25%(議價後)
USD 39(未議價)
USD 25(議價後)
買進0.3%,低收4美元
賣出:同單筆
兆豐證券 0.4%(未議價) USD 39(未議價)  
永豐金證券 0.5%-1.0%(未議價)
0.20%(議價後)
USD 35-100(未議價)
USD 15(議價後)
買進0.3%,低收1美元(~2021.6.30)
賣出:同單筆
玉山證券 1%(未議價)
0.3%(議價後)
USD 50未議價)
USD 25(議價後)
群益證券 0.5%(未議價)
0.20%(議價後)
USD 35未議價)
USD 35(議價後)
台新證券 0.5%(未議價)
0.15%(議價後)
USD 35未議價)
USD 15(議價後)
元富證券 0.5%(未議價)
0.15%(議價後)
USD 35未議價)
USD 15(議價後)
日盛證券 0.5%(未議價) USD 37.9未議價)
中信證券 0.5%(未議價)
0.25%(議價後)
USD 35未議價)
USD 20(議價後)
大昌證券 0.15%(未議價)
0.15%(議價後)
USD 15(未議價)
USD 15(議價後)
凱基證券 0.5%(未議價)
0.3%(議價後)
USD 39.9(未議價)
USD 39.9(議價後)
買進0.9%,低收2美元(~2020.12.31)
賣出:同單筆

 

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