2022年各證券商【複委託】手續費優惠折扣(最低0.15%)及最低消費比較表(單筆及定期定額)

 

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投資美股該選「海外券商」或「國內券商複委託」?


國內投資人如想購買於美國、香港、大陸等外國有價證券,主要是透過國內大型券商(如富邦證券或元大證券..)的複委託或是海外券商(Firstrade、Etoro、Interactive broker..)的帳號戶交易。

海外券商主打交易免手續費,讓不少投資人趨之若鶩,但直接在海外開戶最大的風險在於萬一出現券商惡性倒閉時時,金管會也無法保護民眾,而且如投資人意外身亡,海外資產恐怕無法拿回。

金管會已於108年11月29日發布警訊提醒投資人,eToro(e投睿)非我國合法之證券期貨業者,依法不得在我國境內經營證券期貨相關業務;另外國業者如在我國非法經營證券期貨業務,將涉有證券交易法第175條第1項、期貨交易法第112條第5項第3款及第5款、證券投資信託及顧問法第107條第1款之刑事責任,金管會將依法移請檢調單位偵辦。

若投資人在海外券商開戶,一旦不幸意外身亡,家人如何取回海外資產?  由於海外券商並不受到台灣法規的保障與監管,若不幸身故後,家人可能無法得知投資人在海外擁有券商帳戶及庫存情形? 更麻煩是,對非美國人的台灣投資人而言,還得了解美國各州對遺產稅的繁瑣複雜規定,由繼承人持當事人的死亡證明文件,在國外辦理繼承手續,繳交遺產稅,接著繼承人得再拿著海外繳過的遺產稅的相關繳稅證明向國內稅捐機關申報,進行抵稅,為了節省一些手續費,卻把高額資產曝露在未知的風險之中,無形的成本反而更高

如果台灣投資人透過國內券商複委託膁買美股,股票是保管在國內券商的子帳戶,受國內金融法規管理。一旦投資人過世,因為對美國政府而言,股票的持有者是券商,因此並沒有海外遺產稅的問題,只是依據國內遺產及贈與稅法的規定辨理即可。

 

台股交易費用海外券商交易成本較低嗎?

交易成本方面,是否海外券商第一證券(Firstrade)、嘉信理財(Charles Schwab)、德美利證券(TD Ameritrade)不收取交易手續費,比較划算? 

目前國內券商複委託買賣美股的牌告手續費率電子單最低可到為0.15%、每筆最低15美元~20美元,買進和賣出時都會收,但不用匯款國外銀行之手續費。

而使用海外券商,買進時投資人需先將資金匯入海外證商銀行帳戶,必須支付「匯出匯款手續費」及「電報費」給銀行,賣出時如果要從海外銀行帳戶匯回投資人的國內的外幣帳戶,都必須支付「匯出匯款手續費」給銀行,各家銀行收取海外匯款的費用不同,可參考下面文章:

各大銀行海外匯款(匯入及匯出)手續費及電報費比較表

以兆豐銀行匯款至國外銀行為例,兆豐將收取匯出匯款手續費用為匯款金額*0.05%(最低NTD120元,最高NTD800元),以及郵電費每件300元~600元(全額到匯)。

以單筆等值台幣15萬元交易金額來計算

使用複委託的交易成本最低為台幣600元(0.15%,最低20美元,匯率以30:1為例),相當於交易金額的0.4%,但若使用海外券商,電匯成本最低為NT720元(以兆豐銀行全額到匯為例),相當於交易金額的0.48%,換算下來,複委託的交易成本比海外券商更低

以單筆等值台幣30萬元交易金額來計算

使用複委託的交易成本最低為台幣600元(0.15%,最低20美元,匯率以30:1為例),相當於交易金額的0.2%,但若使用海外券商,電匯成本最低為NT750元(以兆豐銀行全額到匯為例),相當於交易金額的0.25%,換算下來,複委託的交易成本比海外券商更低

以單筆等值台幣45萬元交易金額來計算

使用複委託的交易成本最低為台幣675元(0.15%,最低20美元,匯率以30:1為例),相當於交易金額的0.15%,但若使用海外券商,電匯成本最低為NT825元(以兆豐銀行全額到匯為例),相當於交易金額的0.18%,換算下來,複委託的交易成本比海外券商更低

以單筆等值台幣60萬元交易金額來計算

使用複委託的交易成本最低為台幣900元(0.15%,最低20美元,匯率以30:1為例),相當於交易金額的0.15%,但若使用海外券商,電匯成本最低為NT900元(以兆豐銀行全額到匯為例),相當於交易金額的0.15%,換算下來,複委託的交易成本高於海外券商

 

使用海外券商在單筆交易金額超過等值台幣50萬元以上,才有機會比複委託交易有更低的成本。

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什麼是複委託?

 

 

複委託正式名稱為「受託買賣外國有價證券業務」,投資人利用具有海外證券複委託資格的國內券商開立複委託帳戶,再用這個帳戶來買賣外國股票,國內券商接受投資人的委託單後,再向國外券商下單。由於委託單是透國內券商間接來向國外券商下單,經過2次委託程序,因此稱為「複委託」,複委託交易成本,包括券商收取的手續費,以及各國股市收取的各種稅負。

 

 

投資海外證券的資本利得的稅負問題

 

 

 

無論是透過國外的券商或投資平台,或是透過國內券商的複委託,來買賣美國公司的股票等類型證券,所產生的資本利得,在美國是屬於免稅的,但根據台灣所得稅法之規定,海外證券的交易所得視為海外收入,需要申報基本所得額。基本所得額的免稅額度是新台幣670萬元,稅率則是20%,無論是海外券商還是國內券商複委託,都是一樣適用

 

美股複委託交易之手續費

 

美股買賣主要的費用是券商的手續費及低消,美國證券交易委員會(SEC)牌告費率每千元收取0.0051元,另美國存託憑證( ADR)每年可能需額外支付保管費每股USD0.02 ~ 0.05/每年。

交易價金 券商手續費率
(人工單)
券商手續費率
(網路單)
交易所費
(賣出收)
美國存託憑證
( ADR)
成交金額 1.0%
最低收費
USD 50
0.15%-1%
最低收費
USD 20~39.9
美國證券交易委員會
(SEC)牌告費率
每千元收取0.0051元
美國託管及結算公司ADR保管費
每股USD0.02 ~ 0.05/每年

 

國內券商有取得美國國稅局「合格中介機構」(QI)資格的好處

 

根據美國稅法,投資人在台投資美股,需依最高稅率 30%「預扣」所得稅額,投資人再向國家稅務局申請退稅,退稅過程的時間及費用都增加投資人成本及困擾,

台灣投資人透過具有QI(Qualified Intermediary簡稱QI)資格的國內券商之複委託業務投資美國市場的債券、特別股或債券 ETF,領取美國國稅局認可具利息性質之配息(股息)扣繳 30%稅款,也就是不用繳交股息30%預扣稅,國內的凱基證券、日盛證券、元大證券、永豐證券、中信證券、富邦證券國泰證券(2021.5月)皆是有取得美國國稅局QI資格券商。

要特別注意的是投資一般美股發放之現金股利(不具美國國稅局認可具利息性質之配息),如AAPL(蘋果公司),仍是需要預扣30%稅款,通常是拿不回來的。

舉例來說:AAPL(蘋果公司)在2021/08/12發放現金股利0.22元,假設在除息日(EX-DIVIDEND DATE)前,你持有10股AAPL,在發放股息(PAYMENT DATE)當天會收到的股息會是0.22 x 10 x 70% = 1.54元,而低於名目應領到0.22 x 10 = 2.2元的股息,因為已經預扣美股現金股利稅稅款30%了。

富邦證券於2021年4月9日取得美國QI資格

富邦證券於2021年4月9日取得美國國稅局合格中間機構 ( Qualified Intermediary,簡稱QI )資格,凡投資人透過富邦證券複委託交易美國股票、特別股或債券ETF,只要是美國國稅局認可具利息性質的配息將免扣繳30%稅款,並追溯自2021年1月1日起適用;同時,僅有中華民國稅籍之個人或法人則可免填W-8BEN/W-8BEN-E聲明書!

 

國泰證券已取得美國國稅局合格中間機構(QI)資格

國泰證券已取得美國國稅局 (IRS) 合格中間機構 ( Qualified Intermediary,簡稱QI )資格,自2021年1月1日起,台灣稅籍投資人凡是透過國泰證券複委託交易美國股票、特別股或ETF,取得美國國稅局認可具債息性質的配息將免扣繳30%稅款。另僅具有中華民國稅籍之自然人或法人,符合相關條件者,則投資美國股債市可免填W-8BEN/W-8BEN-E聲明書。若投資人具有其他國家稅籍,且其稅籍國與美國有簽訂稅務協定者,可向國泰證券申請稅率優惠!

 

 

 

 

國內券商複委託電子下單手續費比較表(單筆vs美股定期定額)

 

 各券商最新優惠

(1) 國泰證券:人工及網路下單美股ETF,每筆交易手續費均享3美元優惠 (~2022.12.31)

(2) 富邦證券:【3/25起免收海外股票最低手續費】(~2022.12.31) 
富邦證券即日起推出「免收海外股票最低手收」方案,於3/25~12/31活動期間透過富邦證券複委託下單海外股票7國(美、港、日、英、德、新、滬深)交易市場,手續費依實際成交金額計收,免收最低手續費!(美股免收最低手續費活動於3/25晚間9:30開始) !(https://etrade.fbs.com.tw/tsfweb/AP_ReMark.html)

 

證商名稱 單筆手續費折扣
(電子下單)
最低收費(元) 美股定期定額(股)
手續費折扣及低收
QI資格
富邦證券 0.5%-1.0%(未議價)
0.15%~0.25%(議價後)
USD 39.9(未議價)
USD 20(議價後)

【3/25-12/31免收海外股票最低手續費】
• 買進手續費為成交價之0.2%,無最低手續費門檻。
• 賣出手續費比照客戶原複委託手續費率收取
元大證券 0.5%~1% (未議價)
0.25%(議價後)
USD 35未議價)
USD 25(議價後)
• 買進:0.3%(無低收)
• 賣出:同單筆複委託
國泰證券 0.35%(未議價)
0.25%(議價後)


3美元:美股ETF,每筆交易手續費均享3美元優惠(~2022.12.31)
USD 29(未議價)
USD 25(議價後)
個股、特別股
• 買入:手續費為交易金額的0.3%,無低消門檻
• 賣出:同複委託

ETF
• 買入/賣出:每筆交易手續費均享3美元優惠
兆豐證券 0.4%(未議價) USD 39(未議價)  
永豐金證券 0.5%-1.0%(未議價)
0.15%~0.2%(議價後)
USD 35-100(未議價)
USD 15(議價後)

~2022/12/31(豐存股)
• 買入手續費0.18%:成交金額0.18%,無任何最低手續費門檻
• 賣出手續費0.18%:成交金額0.18%,最低手續費3美元
定額、定股:視為各自獨立的兩個帳戶,手續費亦將各自獨立計算

玉山證券 1%(未議價)
0.3%(議價後)
USD 50(未議價)
USD 25(議價後)
玉山富果 0.40% USD 35
群益證券 0.5%(未議價)
0.20%(議價後)
USD 35(未議價)
USD 35(議價後)
台新證券 0.5%(未議價)
0.15%(議價後)
USD 35(未議價)
USD 15(議價後)
元富證券 0.5%(未議價)
0.15%(議價後)
USD 35(未議價)
USD 15(議價後)
日盛證券 0.5%(未議價) USD 37.9(未議價)
中信證券 0.5%(未議價)
0.25%(議價後)
USD 35(未議價)
USD 20(議價後)
• 買進手續費為成交價之0.2%,無最低手續費門檻。
• 賣出手續費比照客戶原複委託手續費率收取
大昌證券 0.15%(未議價)
0.15%(議價後)
USD 15(未議價)
USD 15(議價後)
凱基證券 0.5%(未議價)
0.3%(議價後)
USD 39.9(未議價)
USD 39.9(議價後)
 

 

 

 

 

 

 

美股定期定額複委託手續費、扣款日期、最低申購金額比較表

 

券商 可選擇標的數量 扣款日期 交割帳戶 最低申購金額 手續費
永豐金證券
豐存股
69 每月6日/16日/26日 限永豐銀行『外幣及台幣自有帳戶』 美金100元 ~2022/12/31
買進:0.3%,無低收
賣出:0.5%,低收35美元
元大證券 50 每月6日/16日/26日 限元大銀行『外幣及台幣自有帳戶』 美金100元或NT3,000元 買進:0.3%,無低收
賣出:同複委託
國泰證券 127 每月5日/15日/25日 限國泰世華銀行『外幣及台幣自有帳戶』 最低投資1股 買進:0.3%,低收4美元
賣出:同複委託

 

 

 

 

 

 

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