《2022》年全台各大銀行【個人信貸 】方案、利率比較表

(將來銀行、滙豐銀行、中國信託、連線銀行、樂天銀行、玉山銀行、王道銀行、新光銀行、渣打銀行、永豐銀行、花旗銀行、富邦銀...)

 

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 什麼是信用貸款 ?

 

信用貸款又稱為無擔保貸款,是以借款人的信用為依據申請的貸款,借款人無須提供擔保品如房屋/土地等,銀行徵授信人員透過聯合徵信中心(聯徵紀錄)等機構蒐集客戶資料,評估借款人信用狀況,再根據借款人的還款能力、財務狀況作為審核貸放的參考。這類型沒有抵押品的貸款,銀行必須承擔較大的風險

 

個人信貨申請資格?

 

信用貸款的申請條件年滿 20 歲 ~ 65 歲,且年收入達新臺幣 25 萬元(含)以上,收入穩定(可提供收入證明),具正常還款能力,信用紀錄正銀行往來信用紀錄正常。

不少信用貸款方案有限定職業或特殊條件之客戶。

 

 個人信貸最高額度、貸款期間、利率?

 

信貸每筆貸款最高額度大多在新臺幣 200 萬元以下,銀行會將依據您的還款能力與信用狀況綜合評估您的貸款額度及利率。

特定職業若提供特定證明可取得較優惠之固定利率,如:優選企業員工-勞保明細、醫檢師/藥劑師/放射師/職能治療師/土木技師-國家專技考試證照 、醫師/律師/會計師/建築師-執業證明或執照、公務員/警察-銓敘部函、軍人-電子兵籍單、教師-教師證書

信貸的貸款期間或還款期限為 1 ~ 7 年。

 

 個人信貸申請的流程為何 ?

 

申請信貸的第一步是上網瀏覽各銀行的最佳的信貸方案,比較額度,利率,費用,還款期限,再來就可以直接和銀行專員聯絡。

一般而言,客戶提出申請貸款後,銀行會先與客戶口頭洽談,初步了解客戶借款用途、所需金額、借款期限、償還來源、還款方式及擔保條件等。

接著銀行會請客戶填具貸款申請書,還有提供銀行辦理徵信調查需要的各項基本資料,以利銀行徵授信人員透過票據交換所、聯合徵信中心等機構蒐集客戶資料,進一步了解客戶信用狀況,作為審核貸放的參考。

 

 

 

各家銀行的信貸方案比較表及各銀行專員的聯繫方式列於下表。

 


 

 

 

 各銀行個人信貸主力商品總整理

 

銀行辦理房貸、個人信貸或車貸時除了貸款(借款)利率外,而大部分民眾往往輕忽了銀行額外收取的如開辦費、帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等可能高達新臺幣 5,000元~20,000元,而這些費用都是借款人辦理貸款的成本以及負擔。

貸款利率主要是和之後每個月要支付的利息有關,想比較不同家銀的貸款方案的最好,就必須把這些費用和利息給一起考慮進來,計算出實質的貸款利率或是總費用年百分率。貸款期間愈短,這些費用率的影響也愈顯著。

所謂的「總費用年百分率」,就是根據借款利率在借款期間支付的利息以及辦理貸款所需支付的相關總費用,所計算出來的一個實質的貸款利率,可以相對的反應出各種貸款的「真實負擔」,因此總費用年百分率愈低愈好!

當一家銀行的信貸方案給借款人的利率低於同業,但總費用百分率卻高於同業,那你應選擇總費用率低的銀行信貸方案。

下表為各家銀行個人信貸方案依總費用年百分率由低到高排列(注意:不是依貸款利率),讓你找到最優的信貸方案。

2022 各銀行個人信貸方案利率、費用率比較表
機構名稱 商品名稱 最低利率 貸款期間 利率
提前清償違約金
申請資格 費用 總費用年百分率
將來銀行 滿月優貸 1.58% 最長7年 利率1.58%起
綁約期1年,12月內清償本金者,依據清償本金金額收取3%,作為提前清償違約金。
年滿20歲,年齡加計貸款期限≦65歲
三師(醫師、律師、會計師)、軍公教人員、公營事業正式員工、金融機構員工、符合本行優良企業定義之員工
開辦費399元 1.63%~9.32%。
連線銀行 分期信貸 1.68% 最長7年 1.68%~9.88%
挷約1個月若於貸款,1個月以內提前還款,將收取提前還款金額之3%違約
年滿20歲至60歲 · 年收入需超過25萬以上 開辦費488元 1.74%~9.95%
樂天銀行 樂天貸感謝祭 1.65% 最長7年 1.65%~15.59%
(提前清償可能收取違約金)
年滿20歲,具完全行為能力且有正當職業及還款來源之中華民國國民。 開辦費NT$1,000元 1.78%~15.74%
臺灣銀行 真心相貸信用貸款優惠專案 1.842%~5.246% 最長7年 1.842%~5.246%
免提前清償違約金
第一類◎公教及公營事業編制內員工◎專技人員等第二類◎1500 大企業員工等 開辦手續費每件3,000 元【小額借款(10 萬元以下)2,000 元】;信用查詢費每人300 元 2.29%~5.75%
合作金庫銀行 優職優利信用貸款 1.600% 最長7年 1.6%~5.13%
(提前清償可能收取違約金)
專業人士、優質企業員工、與本行授信業務往來企業戶所屬員工、民營企業員工 5,300~5,600元 2.31%~5.87%起。
遠東銀行 優質客戶信貸 1.88%
(指標利率5/20調升)
1~7 年 1.88%~13.58%
(提前清償可能收取違約金)
(1) 年滿20歲~65歲
(2) 現職工作滿半年或現職加計前職滿一年
(3) 年收入35萬元以上
(4) 適用對象:
●TOP5000企業員工/財星(Fortune)五百大在台分公司員工
/...
3,500元整 2.36%~14.11%
(貸款金額30萬、期間5年計算 )
凱基銀行 超低優利貸 1.98% 最長7年 1.98% ~ 15.99%
(提前清償可能收取違約金)
1.20歲(含)以上60歲(含)以下之本國國民 ;2.年收入25萬以上。 3,000~9,000元 2.59%~16.78%
高雄銀行 簡易信用貸款 2.28%
(指標利率5/26調升)
分期攤還:
5年,按月攤還本息
2.28%~7.3%
免提前清償違約金
1.軍公教
2.醫師、律師、會計師、建築師、土木工程技師、結構工程技師、大地工程技師、不動產估價師、引水人、土木保持技師 、民間公證人
3.公營或公營轉民營
4.民營企業(大醫院、上市上櫃公司、天下雜誌前1,000大製造業)
開辦費3,000元 查詢費每人300元 2.73%~7.77%
第一銀行 優惠信貸 1.950% 最長7年 1.95%~3.75%起,機動計息
(提前清償可能收取違約金)
年滿20歲至60歲,年收入達30萬元以上,並符合以下任何職業或條件之客戶:
1.通過國家考試之專門職業及技術人員高等或等級同高考之特種考試人員。
2.符合下列企業且任職滿6個月以上之正式員工:
(1)臺灣經濟新報TCRI評定等級1-7等之公開發 行公司。
(2)Fortune雜誌編列全球500大企業之在台分公司。
(3)營收排名製造業1,000大、服務業500大及金 融業100大。
3.任職醫學中心/區域醫院以上規模之醫院滿6個月以上之正式員工。
4.任職滿6個月之私立小學以上學校教職人員。
6,300元 2.80%~4.62%
上海銀行 萬花筒信貸 1.85% 最長7年 前三個月0.9%
第四個月起1.85%起

免提前清償違約金
●年齡20歲至65之中華民國國民
●有固定薪資收入且全職之上班族或具有穩定收入之專業人士
●年收入≧25萬
每筆NT$9000元 2.98% ~11.51%
彰化銀行 薪世貸 2.570% 2-5年無寬限期 2.57%~3.97%
(提前清償可能收取違約金)
本國國民已成年至55歲,且符合下列條件之一者:1.本行企業薪轉戶員工:任職企業年資超逾1年以上者。2.他行企業薪轉戶員工:任職企業年資超逾18個月以上者。 開辦費: 臨櫃申請:每件新臺幣2,888元; 線上申請:每件新臺幣2,588元 信用查詢費:每人新台幣300元 3.00%~4.41%
全國農業金庫 消費者綜合性貸款 2.15% 最長七年為限 目前為2.152%起 凡信用良好,有正當職業,並具還款能力之自然人。 1.開辦費:每案以8,000元計收 2.信用資訊查詢手續費每案每人新臺幣250元 3.02%起
安泰銀行 築夢時貸 2.35% 最長7年 一段式2.35%起
(提前清償可能收取違約金)
年滿20 歲至60 歲(加計貸款年限不得逾60 歲),具完全行為能力且有正當職業及還款來源之中華民國國民。 新臺幣5,000元起 3.03%~15.77%
元大銀行 一般信貸 2.79%
(指標利率5/23調升)
最長7年 前三期1.68%
第四期起2.79%~12.99%(機動)

(提前清償可能收取違約金)
年滿20歲,信用良好具償還能力之本國自然人。 2,999元~10,000元 3.09%~13.27%
兆豐銀行 特惠專案信貸
個人信用貸款
1.83% 最長7年。 一段式1.83%起, 按本行消費金融放款指標利率加碼浮動計息,111年3月22日為1.09%
(提前清償可能收取違約金)
1. 信用良好、年滿20歲、具還款能力之本國國民。
2. 年齡加計貸款年限不超過65歲。
3. 年薪達新臺幣30萬元以上。
開辦費3,000~9,000元
徵信費300元
3.10%起
華南銀行 優質企業員工信貸 2.130% 最長7年。惟借款人年齡加計借款期間不得超過65歲。 2.13%~12.43%
(提前清償可能收取違約金)
1. 本國國民年滿20歲以上,有正當職業,收入穩定。
2.股票上市(上櫃、興櫃)公司、行政機關、學校、國(公)營事業、醫院、銀行業、中華徵信所企業排名國內前1500大企業之現職員工(含負責人),或現執業之醫師、會計師、律師、建築師、藥師、精算師、不動產估價師及土木、結構、電機等工程師。
3.中華徵信所外資企業之正職員工或國外上市外資企業在臺分公司之現職員工(含負責人)。
除「公教客群」資格條件外之其他行政機關、公營事業、學校(含私立學校)現職員工(含負責人)。目前服務單位須任職期滿3個月以上。
7,300元 3.12%~13.525%
華泰銀行 全聯暨關係企業員工信用貸款 2.75% 依本行相關規定辦理。 2.75%至4.25%起(機動計息)
(提前清償可能收取違約金)
限「全聯實業股份有限公司及其關係企業」且為本行薪轉戶之正職員工。 每案帳管費收取 4,500 元。
信查費:300 元。
3.14%起
星展銀行 星富貸 1.98% 1~7年 1.98%~15.88%機動利率
(提前清償可能收取違約金)
年滿20~60 歲信用正常之本國國民,且現職滿6 個月,年收NT$30 萬(含)以上之上班族 3,000~9,000元 3.21%~17.28%
臺灣土地銀行 社會菁英綜合消費放款 1.6%~2.7%( 挷約)
1.9%~2.9%(免挷約)
最長7年 1、綁約:最低前3個月1.6%機動計息,第4~6個月2.22%機動計息,第7個月起2.7%起機動計息
2、免綁約:最低前3個月1.9%機動計息,第4~6個月2.42%機動計息,第7個月起2.9%起機動計息。
民營1500大優良企業或專業人士 開辦費5,000元(貸款金額10萬元(含)以下每件2,000元);徵信調查費200元/人;票信查詢費100元/人 3.27%~4.98%
臺灣新光銀行 「優質族群」貸款專案 2.58% 最長7年 前三個月0.68%~2.38%
第四個月起2.58%~10.66%。

(提前清償可能收取違約金)
年滿20歲本國國民符合本行規定具有穩定收入之上班族 7,000元 3.34%~10.82%
三信銀行 超優質信用貸款 1.88%(首年) 最長七年,依本息平均攤還方式。 1.88%-15% 〈首年1.88%起〉
(提前清償可能收取違約金)
20~60 歲,正式公務人員、教師、醫師、律師、會計師、建築師、 國營事業員工、銀行業員工等。 5,000元 3.37%-15.76%
聯邦銀行 好好款貸 2.88% 最長84 個月(期) 前三個月固定利率1.88%,第四個月起2.88%~11.99%浮動計息。
(提前清償可能收取違約金)
1.年滿20~60歲,有完全行為能力之中華民國國民且無信用不良紀錄。2.應有正當職業及穩定收入,且現職任職滿一年(含)以上。 最高9000元 3.47%~12.24%
台新銀行 信用貸款 2.50% 2~7年 前三期固定利率0.03%,第三期2.5%~15%(機動計息)
(提前清償可能收取違約金)
1.年滿20~60歲本國國民。
2.年收入NT$30萬以上,具正職之上班族,或本行信用卡持卡人且持卡滿六個月以上(含)者。
NT$9,000/筆 3.48%~14.73%
花旗銀行 滿福貸 2.68% 2~7年 一段式利率:2.68%~15.99%
二段式利率:前三期0.1%,第四期起2.68%~15.99%

(提前清償可能收取違約金)
1.23-63歲之中華民國國民
2.年收入達27萬以上且有穩定收入來源
3.無信用不良紀錄
滿福貸
每次5,999元
滿福貸-財富管理客戶專案
每次2,999元
3.50%~16.91%
一段式:3.50%~16.91%
二段式:3.24%~15.15%
中國信託銀行 信用貸款 2.48% 最長7年 2.48%~15.98%
(提前清償可能收取違約金)
有固定收入之上班族且年收入大於NT30萬元(含)以上
20歲~65歲之中華民國國民
開辦費9,000元 3.63%~16.77%
日盛銀行 A 段班 2.65% 最長7 年 一段式2.65%起、階梯式前3個月1.68%起
(提前清償可能收取違約金)
1.? 中華民國國民年滿20 歲~65 歲(加計貸款期間)2.? 現職滿3 個月且年所得25 萬以上 帳戶管理費8000元,(貸款金額10萬元整,每件3000元) 3.74%~15.50%
匯豐銀行 匯優貸(卡友) 2.06% 3~7 年 採本行每季調整之優利型房貸指標利率加碼2.06%~12.71%。
(提前清償可能收取違約金)
滙豐信用卡持卡三個月以上之正卡持卡人且為年滿 20 至 60 歲信用正常之中華民國國民,年收入 30 萬元以上。
本行及他行繳款正常且無不良信用記錄。
開辦費:新臺幣9,000元 3.77%~14.56%
臺灣中小企業銀行 e網貸 2.68% 最長7年 前3個月最低1.96%機動計息,第4個月起最低2.96%機動計息。
免提前清償違約金
應為成年之中華民國國民,信用狀況正常,具有完全行為能力及償還能力者。 每案收取系統作業費7,000元。 3.86%起
台中銀行 二順位房貸 3.50% 1~10年 最低年利率3.5%,最高年利率10%
(提前清償可能收取違約金)
1.年滿20歲以上
,具完全行為能力
,有穩定工作收入之中華民國國民。
2.提供房屋(含座落土地)予本行設定第二順位抵押權者。
6,000~9000元 3.86%~16%
王道銀行 一般信貸 2.88% 最長7年 2.88% ~16%(機動計息)
(提前清償可能收取違約金)
1.本國人年齡20~65歲(限未受「監護宣告」或「輔助宣告」 ),有固定收入
2.年收入大於等於NT24萬元
7,800元/件 3.95%~17.21%
玉山銀行 上班族專案 3.38% 最長7年 貸款利率前3個月0.88%,第4個月起3.38%~14.88%
(提前清償可能收取違約金)
具明確所得之上班族,且年收入大於40萬元(含)以上 6,000元~9,800元 3.95%~14.26%
國泰世華銀行 泰幸福信用貸款 2.78% 最長7年 【分段式】
前6期:固定利率
1.88% 起
第7期起:3.18%起機動計息
【一段式】
2.78% 起機動計息
※本行111年4月牌告
之定儲利率指數季、月變動為
1.07%。

(提前清償可能收取違約金)
1. 滿 20 歲,年齡加計貸款期限 ≦ 65 歲
2. 銀行往來信用紀錄正常
3. 個人年收入 ≧ 新臺幣 30 萬元
9,000元 4.02%~17.40%
分段式:
4.16%~ 15.87%
一段式:
4.02%~17.40%
渣打銀行 個人信用貸款-貸Me More 2.99% 最長7年 個人信用貸款利率優惠年利率2.99% 起(機動計息)
(提前清償可能收取違約金)
年滿20~60歲信用正常之本國國民,且現職滿3個月之上班族,或開業滿一年之自營商及企業主 帳戶管理費新台幣9,000元 4.24%~19.44%
上海銀行 超優貸 3.68% 最長7年
前三個月固定1.99%
第四個月起3.68%~10.18%

免提前清償違約金
●年齡20歲至60歲之中華民國國民
●有固定薪資收入且全職之上班族或具有穩定收入之專業人士
●年收入≧30萬
●現任工作年資滿一年或含前任工作年資滿二年
每筆NT$9000元 4.52%~8.59%
永豐銀行 豐利金 3.77%
(指標利率6/21調升)
最長7年 前三期0.66%~1.99%(機動),第四期起3.77%~14.50%(機動)
(提前清償可能收取違約金)
20~60歲本國國民,信用正常具有穩定收入之上班族。 9,000元 4.70%~14.50%
台北富邦銀行 富邦上班族信貸 4.25% 最長7 年 年利率I+3.19%(目前4.25%)起機動計息
(提前清償可能收取違約金)
20~60歲信用良好之上班族、公教軍警與專業人士 帳管費9,000元/件計收 5.50%~16.38%
陽信銀行 一般消費者個人信用貸款 4.88% 最長7年 前3個月1.88%-4.88 第4個月起4.88%-7.88%
(提前清償可能收取違約金)
年滿20歲~60歲(含)之中華民國國民,男性須役畢或免役(職業軍人、軍警校生除外)。 7,000元/筆 5.55%~8.57%
板信銀行 板信貸 6.56% 最長5年 6.56%~10.71%
免提前清償違約金
年滿20~60 歲,具固定薪資收入之公教人員或優良企業員工 2000~8000元 7.70%~11.9%
資料來源:黃大偉理財研究室整理

 

 

 

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