黃大偉理財研究室

[2017 躉繳 美元儲蓄險][第六年末IRR> 2.65%] 富邦人壽美而美外幣利率變動型年金保險(甲型)(SAM)

此年金險 第六年末+1 天的年化報酬率或IRR可達 2.65% , 第七年末可達2.72% . 這支年金險的年化報酬率和文章底部所推薦的保單來比相對偏低!

我個人選美元 儲蓄險的原則是 第六年及第七年 IRR需大於3%, 第六年越高越好, 且第七年不可能會低第六年, 所以第六年末的報酬率是最重要的決定因子. 目前台幣對美元匯率是相對高點, 是買美元儲蓄險 好的適當時機. 但千萬注意, 儲蓄險, 顧名思義, 就是把多餘的錢存下來以產生利息. 而 醫療險及基本的的保險的優先權是高於 儲蓄險的, 這個觀念得有, 才不會顧此失彼. 如果你有可能在六年內解約, 那六年內的年化報酬率對你就很重要, 所以 我把六年內解約的報酬率也算給您參考!

• 宣告利率 = 3.12% 
• 躉繳保險費 : 小於10萬美元適用
  • 附加費用率= 2.7 %。 
  • 第二年末+1天, IRR= 0.18 % ( 於滿二年就是正報酬,優!)
  • 第三年末+1天, IRR= 1.5 %
  • 第四年末+1天, IRR= 2.03 %
  • 第五年末+1天, IRR= 2.35 %
  • 第六年末+1天, IRR= 2.65 %
  • 第七年末+1天, IRR= 2.72%
  • 第八年末+1天, IRR= 2.77%

• 躉繳保險費 : 10萬美元~20萬美元適用
  • 附加費用率= 2.6%。
  • 第二年末+1天, IRR= 0.23 % ( 於滿二年就是正報酬,優!)
  • 第三年末+1天, IRR= 1.53 %
  • 第四年末+1天, IRR= 2.06 %
  • 第五年末+1天, IRR= 2.37 %
  • 第六年末+1天, IRR= 2.67 %
  • 第七年末+1天, IRR= 2.73%
  • 第八年末+1天, IRR= 2.78%
• 解約費用率 

• 保單價值準備金

總評: 這支利變終身壽險在四大壽險公司目前相同商品中, 並不具太大競爭優勢