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一次為您收錄全台各大壽險公司 2018年最新最強的台幣儲蓄險,也包含了網路投保或傳統型利變年金險保單之了詳盡分析。網路投保年金險的優勢在於,它提供了較低的附加費用率,所以中短期的回報率普遍高於傳統年金保險或是壽險型的儲蓄險保單,但投保的限制較多,唯有了解各種儲蓄型商品的優缺奌,才能最有效的資產配置!

歡迎追蹤黃大偉粉絲頁,並隨時提問喔!

 


下面提供給您,全台最公正的儲蓄險評比,本站排名只看數據分析,不偏好任一家壽險公司。每張上榜之保單,內含連結至各保單內部報酬率分析,在下決定購買任何儲蓄型保單前,請一定要對保單報酬率做分析。下面提供3個躉繳購買台幣儲蓄險的準則給大家參考:

(1)宣告利率越高越好,但也要了解該壽險公司對宣告利率調整的策略,如該保險公司的過去,對停賣的保單的宣告利率,只降不升,那當下的宣告利率高並沒有太大意義。宣告利率影響該保單短中長期的回報率!目前台幣保的宣告利率約在2.5~3%之間

 

(2)附加費用率越低越好,這費用率影響該保單短中期回報率的表現。建議附加費用率要和宣告利率一起考慮,宣告利率—(附加費用率/6)>2.0%

 

(3)解約費用率越低越好,雖不建議提早解約,因提早解約可能會產生本金損失,但未來會不會發生臨時狀況,而急需一筆資金,是無法預知的。此費用率主要影響的是6年內的回報率。

 


購買高保費保單(>100萬)的族群,建議壽險保單,因為壽險保單相對於年金險保單,具有以下優勢:    

 

(1) 利變型壽險有提供最低的利率保證,即為預定利率,而利變型年金險並無此限制,宣告利率可由壽險公司自行決定調整。

 

(2) 年金險在未進入年金給付時,無法指定受益人,不適合遺產繼承人之分配。

壽險型的保單則無此問題,舉例而言,50歲的陳先生投保某儲蓄型壽險定期給付型,因有配偶及二位兒女,可以選擇將其身故保險金分成多個部分,按個人意願依比例分配給家人,並可選擇一次給付或分期給付,如 配偶受益比例 50%,一次給付;兒子及女兒受益比例各25%,分期給付。

生前投保的年金險如尚未進入年金給付期,保險公司必須返還保單價值準備金,這筆錢會被國稅局列為遺產,依民法所規定的繼承人必須將保單價值計入遺產總額報稅,才不會遭到課稅及加重稅金!

(3) 利變年金險一旦進入年金給付後,其最終報酬率大多無法高於直接解約的報酬率,且一旦進入年金給付,無法解約要選擇進入年金給付,要三思!!  

 

 

以上第2點,版主認為有計劃的預先規劃身後財是必要的,依法定繼承人來分配您的資產往往都不是你樂見的。第3點是最容易為一般民眾所忽略,一旦進入年金給付,就像簽了賣身契,回不了頭。要退休養老,未必只有年金險。壽險的增值回饋分享金,可以在保單第7年度後,改為現金給付,不夠時,用部分解約來增加現金給付率,也未嘗不是個可行的方式。


 

 

版主接下來的儲蓄險的入圍名單,會以第7年末的IRR做入圍的基本要件。以往以第6年末+1天當比較基準,常因各家壽險公司提供第6年末解約金方式不同,而造成很多人的混淆。雖然無論壽險公司提供第6年末或是第7年初的解約金,只要有解約費用率,版主都已反推出第7年初(第6年末+1天)的解約金,當成所有保單比較的基準。但為了簡單,之後的比較基準會以第7年末為比較基礎,第6年末+1天的IRR依然會列於本文後半部各大壽險公司的保單比較表裏,方便查閱!

 

 

🏆【全台7月最強台幣儲蓄險入圍保單,不含高保費折扣】🏆

 

 

(以現金繳費,無高保費折扣及第7年末,IRR>2.30%為入圍的最低條件,但同時列出第10年末給大家做參考,以下夀險公司排序並不具特別意義)

 


中國人壽

 

 

 

 


新光人壽

 

 


 

富邦人壽

 

 


台灣人壽

 

 

 


第一金人壽

 


 

南山人壽

 

 

 


遠雄人壽

 

 


 

國泰人壽

  • 國泰人壽 iMoney利率變動型年金保險(宣告利率=2.51%)國泰人壽最強儲蓄險?請見文章內容
    • 第7年末, IRR= 2.3x % ,總累積淨報酬率  = 17.5%
    • 第10年末,IRR= 2.3x % ,總累積淨報酬率  = 26.6%


 

 

事實上,入圍的保單的整體報酬率都很接近,但值得強調的是,在高保費的情況下,保單的優劣排名可能會有不同,如下面文章是以500萬保費為參考值的各保單的報酬率分析: 

 

 2018年全台最新最強台幣『高保費儲蓄險』內部報酬率比較表

 

很多對台幣或美元儲蓄險保單有興趣的朋友因買錯保單而後悔不已,對自己的理財更加沒有信心;其實一次買對最強最適合的自己的儲蓄險保單並非難事,但如沒遇到對的師父,那得多走不少寃枉路!版主不賣保險,非保險從業人員,但就愛分析保單,就愛研究保險,與人分享,增長自己,幫助別人!

 
如希望不定期收到版主最新儲蓄險或教學文章訊息,請追蹤版主的FB儲蓄險討論區粉絲專頁,讓您隨時掌握儲蓄險的最新資訊,因為版主會常常不定時的更新重要保單訊息。
 
對以客戶利益為優先的保險從業人員,如果網友需要推薦業務員,版主也絕不會吝於推薦,但如被網友打了負評且有特定事實違反保戶利益,那也很抱歉,從今而後,就會列入版主永不推薦名單。

 

版主還是要提醒大家,保險公司對宣告利率的調整才是關鍵,在各大壽險公司入圍的保單中,IRR的差異不到0.05%,這個差異比不過壽險公司在停賣保單一次調降的幅度。各壽險公司都有提供歷年各保單的宣告利率,大家去觀察一下,該公司相同類型的保單,最近這一波調升台幣或美元保單宣告利率的同時,停賣保單是否還是只降不升呢? 版主有觀察到富邦有同時調升停賣及目前熱賣美元保單的宣告利率,這樣的做法是值得讚揚的!

 

任何儲蓄型保單,既然是保險,除了報酬率外,也要考慮保險給付的相關稅負問題及保險公司的穩定性,有興趣的朋友,可以參考下面文章。


鉅額/高額度儲蓄險保單可以節稅(遺產稅及最低稅負制稅)嗎?

2018年最新各大壽險公司的資本適足性率(RBC)及市佔率比較表

 

對美元儲蓄險保單的險有興趣的朋友們,一定得仔細研究下面文章,保證對您有很大幫助。

2018年地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

 


 

 

配合信用卡的現金或line points回饋,造就了不少第6年末+1天IRR超過 2.50%的台幣年金險保單,但版主也發現很多朋友,用買儲蓄險所換得的Line points根本用不完,到最後變成強迫消費。感覺上,賺到了高IRR很開心,但實際報酬率並沒有比現金買保單來的好。現金回饋也是相同的狀況,這些現金回饋不會變成真的鈔票,也是只能折抵消費。要用信用卡去消耗大筆現金回饋金額,最常見的是去賣場或百貨公司消費,但可以刷卡買的用品,通常也不會是最划算的。這奌還是得在這提醒大家!

 

🏆【全台躉繳台幣儲蓄險(信用卡繳費)7月最新排行榜】🏆

 

 

 

 

 

 

 

也別忘了查看全台6月份最強IRR(3,6,8,10年末)之『台幣/美元儲蓄險 』排行榜,全面大洗牌!

 


2018年全台最新最強『美元儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年全台最新最強『台幣儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年全台最新最完整美元『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年全台最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

 

 

另外,下面文章會給您儲蓄型保單的經驗分享,建議您一併參考,數字後的潛在意義及風險,都值得我們花時間來探討。


你買的利變年金險怎麼會是依 宣告利率 以「單利」計息?
儲蓄險有無最低利率保證?利變年金險好還是利變型壽險好?

[儲蓄險之種類] 增額型、還本型、利率變動型保險的差異?

這樣的保單是才是地表最強『6年期儲蓄險』,你發現了嗎?

選對儲蓄險, 儲蓄險的報酬率完勝定存!

 

 

下面文章為各大壽險公司主推儲蓄型保單的IRR分析,要購買保單前,請一定要先做功課,守護您的財富!

 

 


🏆【躉繳保單】🏆


南山人壽

 


[第6年末+1天IRR= 2.32%][躉繳] 南山人壽網錢看利率變動型年金保險

[第6年末IRR=2.31%][躉繳] 南山人壽威利旺利率變動型年金保險 JPISA

[第6年末IRR=2.24%][躉繳]南山人壽厚利旺利率變動型年金保險 PISA

[第6年末+1天,IRR=2.20%][躉繳]南山人壽享利鑽利率變動型終身保險(BTSISL) 

[第6年末+1天IRR= 2.60%][躉繳]南山人壽e轉錢坤利率變動型年金保險

南山人壽已停賣台幣儲蓄險保單宣告利率及內部報酬率(IRR)之檢視

 


富邦人壽

 

[第6年末IRR=2.33%][躉繳] 富邦人壽e桶金利率變動型年金保險(現金轉帳)

[第6年末IRR=2.5x%][Part1][躉繳]富邦人壽豪開鑫網路投保利率變動型年金保險(信用卡投保)

[第6年末IRR=2.5x%][Part2][躉繳]富邦人壽豪開鑫網路投保利率變動型年金保險(信用卡投保)

[第7年末IRR=2.5x%][躉繳] 富邦人壽富足e生網路投保利率變動型養老保險(第七年末IRR=2.5x%)(信用卡投保)

[第7年末IRR=2.32%]富邦人壽金旺利利率變動型終身壽險(IWZ)  

[第7年末IRR=2.31%]富邦人壽金富貴利率變動型終身壽險(IWS) 

 富邦人壽 已停賣的台幣儲蓄險保單宣告利率及內部報酬率的走勢分析

 


國泰人壽

 

[第6年度末+1天IRR=2.30%][躉繳] 國泰人壽 iMoney利率變動型年金保險

[第6年度末+1天IRR=2.23%][躉繳] 國泰人壽益利多多利率變動型終身壽險

 


中國人壽

 

[第6年末+1天IRR=2.57%]中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(中信信用卡LINE PAY投保)

[第6年末+1天IRR=2.33%][躉繳]中國人壽致合桓年利率變動型終身壽險

[第6年末+1天IRR=2.32%][躉繳]中國人壽e鑫e億利率變動型年金保險

[第6年末+1天IRR=2.32%][躉繳] 中國人壽鑫滿e足利率變動型年金保險(網路投保)

[第6年末+1天IRR=2.30%][躉繳] 中國人壽泰合桓年利率變動型年金保險

[第6年末+1天IRR=2.26%][躉繳]中國人壽金勇利利率變動型年金保險 

[第6年末+1天IRR=2.25%][躉繳]中國人壽金滿利利率變動型年金保險 

[第6年末+1天IRR=2.22%][躉繳]中國人壽旺財利率變動型終身壽險 

[第6年末+1天IRR=2.21%][躉繳]中國人壽富利多利率變動型終身壽險 

 

 


台灣人壽

 

[第6年末+1天IRR=2.34%][躉繳] 台灣人壽金利High利率變動型年金保險(現金轉帳)

[第6年末+1天IRR=2.57%][躉繳] 台灣人壽e富保利率變動型年金保險 (2018/1月更新, 升宣告利率)

[第6年末+1天IRR=2.30%][躉繳] 台灣人壽鑽有利利率變動型年金保險 (ISA4)

[第6年末+1天IRR=2.19%][躉繳]台灣人壽吉順利利率變動型終身壽險[第7年末IRR=2.3%]

 


新光人壽

 

[第6年末+1天IRR=2.5x%] 新光人壽UP Cash利率變動型年金保險

[第6年末+1天IRR=2.32%][躉繳] 新光人壽EZ Cash利率變動型年金保險

[第6年末+1天IRR=2.16%][躉繳]新光人壽鑫富旺利率變動型終身壽險 

[第6年末+1天IRR=2.16%][躉繳]新光人壽鑫旺福利率變動型終身壽險

 


第一金人壽

 

[第6年末+1天IRR=2.34%][躉繳]第一金人壽E享利利率變動型年金保險

[第6年末+1天IRR=2.11%][躉繳]第一金人壽鑫有利利率變動型年金保險

[第6年末+1天IRR=2.0x%][躉繳]第一金人壽好有利利率變動型年金保險

 


全球人壽

 

[第6年末+1天,IRR=2.29%][躉繳]全球人壽e路發利率變動型年金保險 

[第6年末+1天,IRR=2.10%][躉繳]全球人壽新增利利率變動型增額終身壽險(QAB)

 


元大人壽

 

[第六年末IRR=2.29%][躉繳]元大人壽鑽金利率變動型年金保險(網路投保)

 

 


中華郵政簡易人壽(郵局)(固定利率)

 

2018年全台最完整郵局儲蓄險保單分析總整理

 

 


🏆【期繳保單】🏆


 

2018年全台最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年最新最強台幣"6年期繳"儲蓄險及年金保險-內部報酬比較表

 

 

 

另請參考 全台最熱門網路投保利變型年金保險之完整IRR分析及比較 有更精彩的比較分析!!

 

如有遺漏任何一支您有興趣的年金險, 不用客氣, 隨時告訴我!!

對於"增額"終身險或壽險不清楚的朋友,可以參考下面這篇文章.

 

儲蓄險必修課 購買增額繳清保險金額與儲存生息的差別?

 

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【黃大偉專欄】

 

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黃大偉 發表在 痞客邦 留言(23) 人氣()


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  • 路人
  • 最近意外得到一筆長期用不到閒錢
    看了您的文章覺得受益無窮!!
    總算知道該怎麼處理了!!

    買儲蓄險.年金險算是相對保險.報酬率低的投資方式
    但懂得理財竟然也可以差那麼多
  • 這也是我這幾年的投資心得, 花了不少時間研究, 不分享給大家, 就可惜了! :)

    黃大偉 於 2018/01/20 12:57 回覆

  • 訪客
  • 請問黃博士對中國人壽雙盈雙利4年期保險的看法 謝謝
  • 這周會完成分析, 再通知你。Thx,

    黃大偉 於 2018/02/23 09:20 回覆

  • 訪客
  • 請問黃博士對於新光人壽鑫利添喜利率變動型終身還本保險6年期與10年期的看法

    謝謝
  • 請私訊版主! Thx!

    黃大偉 於 2018/03/13 20:17 回覆

  • 訪客
  • 我只能說您太神了,太感謝
  • 👍

    黃大偉 於 2018/03/13 20:16 回覆

  • 訪客
  • 比台灣買房子租人划算阿
  • 同意,保單比較簡單省事! Thx!

    黃大偉 於 2018/03/13 20:15 回覆

  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 訪客
  • 我想問一下台灣人壽2016年有一張 美元增利保單,這張評估為何 謝謝分享
  • 台灣人壽美年增利美元利率變動型增額終身壽險
    以宣告利率=3.50%為例, 在無高保費折扣的情況下,第10年末的IRR=2.64%, 但目前宣告利率為3.42%, IRR約為2.5x%

    Thx!

    黃大偉 於 2018/04/18 20:10 回覆

  • 訪客
  • 您好黃博士
    請問可以詢問您對已買儲蓄險的建議嗎?謝謝
  • 可以, 哪一張保單呢?

    黃大偉 於 2018/04/26 14:23 回覆

  • 姚若荷
  • 您好,最近想幫小孩買躉繳型儲蓄險,請問有建議嗎?
  • 版上不提供保單個別建議,請私訊,我研究一下,再回覆您! Thx!

    黃大偉 於 2018/05/03 21:27 回覆

  • 姚若荷
  • 您好,請問大人跟未成年子女買躉繳型6年期儲蓄險保單,差別在哪裡?謝謝您^_^
  • 如果是年金保單,差異不大。 壽險保單則不同年齡層的危險保費不同。 Thx! 子女幾歳呢?

    黃大偉 於 2018/05/31 20:51 回覆

  • 張媽咪
  • 請問用渣打1.88%現金回饋算IRR的話,是不是把Linepay卡的IRR減去0.12%即可呢?感謝您
  • 張媽咪,在FB回應您了。如果不是您,再讓我知道。

    黃大偉 於 2018/05/16 19:59 回覆

  • 訪客
  • 您好,之前有看到您介紹中國人壽的e卡得利利變年金險,宣告利率高達2.74%,超過10萬保費的部分原2.95%的附加費用還能降到2.8%,但後來好像找不到介紹的文章,相似類型的保單評比也沒列入,不知是否有特別原因嗎?謝謝!
  • 還在,可以直接google "中國人壽的e卡得利利變年金險" 或直接使用下面連結:
    http://davidhuang1219.pixnet.net/blog/post/168046509

    Thx,

    黃大偉 於 2018/05/26 00:33 回覆

  • 訪客
  • 你好 想請問有些文章要密碼是? 無法公開了嗎還是
  • 是的,非公開文章,可以到版主FB儲蓄險討論區索取密碼!
    Thx,

    黃大偉 於 2018/05/31 20:49 回覆

  • 悄悄話
  • 悄悄話
  • 訪客
  • 我在台灣居住好多年了... 結果看了你的介紹, 發現非常好.
    結果發現, 好多保單都是網路投保.
    網路投保本國人才能買, 有居留證也不行.

    很傷心 :(
  • 不一定要選擇網路投保年金險,在儲蓄險沒有所謂最好的選擇 只有最適合的選擇 有問題可到粉絲專頁發問!

    黃大偉 於 2018/06/26 21:45 回覆

  • 悄悄話
  • 訪客
  • 謝謝你的分享,差點就買郵局險。請問年金險是指滿期分次領回的意思嗎?到期一次給付還是分期給付,如何選擇?有什麼評估方式?6年儲蓄險照表放愈久領愈多,如果有一筆小錢(<100)平時就擺定存,想買儲蓄險,可是也不知要跟保險公司簽多少年?有建議嗎?
  • 問題有奌多,麻煩至版主FB粉絲頁以訊息提問較方便討論喔! 謝謝!

    黃大偉 於 2018/07/03 10:30 回覆

  • Karen
  • 謝謝您的資訊,宣告利率有看過台幣一開始滿高,第二年之後就調降的,不知道要怎麼判斷哪些壽險公司是容易這樣操作呢?
  • 版主文章,針對不同壽險公司的報酬率皆有文章記錄,如有某些壽險公司刻意在停賣後就調降宣告利率,版主會讓你知道! 請加入https://www.facebook.com/黃大偉理財研究室-儲蓄險討論區-177349749719905

    黃大偉 於 2018/07/08 19:53 回覆

  • cicwa16
  • 請教黃大哥 我的銀行開給我1.88%的理財型房貸 這樣的利率算OK嗎
    還有是不是之後每一年都會收帳戶管理費
  • 不會喔!

    黃大偉 於 2018/08/10 00:16 回覆