黃大偉理財研究室

[ 2017年美元儲蓄險][六年期繳][第10年IRR=2.83%]新光人壽美富添喜外幣利率變動型終身壽險

投保條件

(1) 年齡限制:  0-70歲 (10年期), 0-74歳(6年期), 0-77歳(3年期)

(2)繳費期間 : 3 , 6, 10年期

(3)繳費方式 : 外匯存款帳戶轉帳

(4)投保金額限制  : 1000美元~600萬美元

新光人壽美富添喜外幣利率變動型終身壽險費率表 : 這可以幫大家理解保費如何來,加上折扣, 便可算出實繳保費

高保費折扣 : 不同的保費折扣,版主會把IRR一併算給你參考. 

以下IRR計算以六年期繳保單為例, 這張保單的解約金的計算是要加上增加回饋金的, 別漏了. 年化報酬率 (IRR) 不算高. 

• 宣告利率 = 3.7% (2018/02)
• 附加費用率= 5.88~9.09%。 
• 繳費方式： 年繳、半年繳、季繳

<<年化報酬率或IRR的計算如下,增值回饋分享金選擇增購保險金額為例>>

1. 繳費6年, 每期繳保險費 美金5,000~1萬元 [含自動轉帳1% 及高保費0.5 %折扣]

• 第6年末+1天, IRR= 1.87 %
• 第7年末+1天, IRR= 2.26 %
• 第8年末+1天, IRR= 2.52 %
• 第9年末+1天, IRR= 2.70 %
• 第10年末+1天, IRR=2.83 %

2. 繳費6年, 每期繳保險費 美金 1萬~2萬元 [含自動轉帳1% 及高保費1 %折扣]

• 第6年末+1天, IRR= 2.00 %, 總累積淨報酬率= 7.27%
• 第7年末+1天, IRR= 2.38 %, 總累積淨報酬率= 11.24%
• 第8年末+1天, IRR= 2.62 %, 總累積淨報酬率= 15.37%
• 第9年末+1天, IRR= 2.78 %, 總累積淨報酬率= 19.65%
• 第10年末+1天, IRR=2.90 %, 總累積淨報酬率= 24.10%

3. 繳費6年, 每期繳保險費 美金 2萬~3萬元 [含自動轉帳1% 及高保費1.5 %折扣]

• 第6年末+1天, IRR= 2.15 %
• 第7年末+1天, IRR= 2.49 %
• 第8年末+1天, IRR= 2.71 %
• 第9年末+1天, IRR= 2.86 %
• 第10年末+1天, IRR=2.97 %

3. 繳費6年, 每期繳保險費 美金 3萬~10萬元 [含自動轉帳1% 及高保費2 %折扣]

• 第6年末+1天, IRR= 2.30 %
• 第7年末+1天, IRR= 2.61 %
• 第8年末+1天, IRR= 2.80 %
• 第9年末+1天, IRR= 2.94 %
• 第10年末+1天,IRR=3.04%

投保範例:  40歲男,基本保險金額  10,000 元  每萬元年繳表定費率10,101元 年繳保險費10,101元 折扣後年繳首期保險費 9,898.98 元  已包含匯款折扣1% 折扣後年繳續期保險費  9,898.98 元 已包含轉帳折扣1% ,增值回饋分享金選擇增購保險金額為例

 不建議在提早解約, 雖由上述計算第五年末後提早解約,己是正報酬,但是不建議在7年內解約.

其實期繳商品的計算比較繁複, 也幾乎都是終身保險的一種, 非單純的年金險. 所以常要細續條款才能明白解約金的計算方式. 這些計算希望給大家做個參考, 不至在琳瑯滿目的 保險世界裏找不到一個比較的基準奌.

另外,也可以比較目前美元定存利率，買美元保單，投報率一定要優於美元定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

2018年各大銀行『美元』定存利率比較表 (1.60% ~ 2.04%)

如果有朋友對增額利變壽險/終身險/保險有疑惑的地方，可以參考下面文章。

購買增額繳清保險金額與儲存生息的差別？