【台幣6年期繳儲蓄險】富邦人壽好吉利利率變動型增額終身壽險(IWT)(第10年末IRR=1.91%)

 

富邦人壽好吉利利率變動型增額終身壽險是增額型利變壽險保單, 保費折扣以選擇有現金回饋的富邦信用卡最為有利. 以富邦數位生活卡為例, 除了富邦人壽1%的信用卡優惠, 另可以拿到  0.7%的現金回饋, 但你也可以選擇12期0利率。無高保費折扣下並以富邦數位生活卡繳費為例,第六年度末的IRR= 0.75%,並不高, 第10年末的IRR=1.91%. 第七年度後可選擇每年增值回饋金的給付方式為 現金給付, 儲存生息或購買增額繳清保險。  儲存生息或購買增額繳清保險 IRR差別不大, 

好吉利1.PNG

 

投保規則及限制

 

繳費方式 :

  • 現金滙款或富邦信用卡 

最低投保金額:5萬元。

投保年齡 : 0~75歲 

 

 

高保費折扣

 

(1) 現金滙款或富邦信用卡 (主約+附約) : 1%

(2) 高保費折扣 :

  1. 保險金額 25萬~45萬 : 1%
  2. 保險金額 45萬以上  : 2%

 

宣告利率

 

 2.69% (2018/4月 )

 

附加費用率

 

高 9.13%,最低7.95%

解約費用率

 

基本保額和解約金之關係

解約 / 減少保單價值準備金費用

年度 1 2 3 4 5 6 7
費用率 25% 20% 15% 10% 5% 1% 0%

申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

 

 

 

IRR內部報酬率分析 (以宣告利率2.69%為例)

 

下面的IRR分析以 40歳富先生投保富邦人壽好吉利利率變動型增額終身壽險 6年期繳為例,

 

(1) 增埴回饋分享金以購買[增額繳清保險金額]為例,現金滙款 (主約+附約) 享 1%保費折扣,保額<25萬元,無高保費折扣

  • 第1年末, IRR= -52.94% , 總累積淨報酬率為 -52.94%
  • 第2年末, IRR= -23.69% , 總累積淨報酬率為 -32.73%
  • 第3年末, IRR= -11.73% , 總累積淨報酬率為 -21.68%
  • 第4年末, IRR=  -5.42% , 總累積淨報酬率為 -12.83%
  • 第5年末, IRR=  -1.63% , 總累積淨報酬率為 -4.78%
  • 第6年末, IRR=   0.55% , 總累積淨報酬率為  1.94%
  • 第6年末+1天,IRR=1.03% , 總累積淨報酬率為  3.67%
  • 第7年末, IRR=   1.24% , 總累積淨報酬率為  5.71%
  • 第8年末, IRR=   1.50% , 總累積淨報酬率為  8.55%
  • 第9年末, IRR=   1.68% , 總累積淨報酬率為 11.47%
  • 第10年末,IRR=   1.81% , 總累積淨報酬率為 14.49%

 

 

(2) 增埴回饋分享金以購買[增額繳清保險金額]為例,富邦數位生活卡繳款 (主約+附約) 享 1%保費折扣+0.7%現金回饋,保額<25萬元,無高保費折扣

  • 第1年末, IRR= -52.61% , 總累積淨報酬率為 -52.61%
  • 第2年末, IRR= -23.31% , 總累積淨報酬率為 -32.25%
  • 第3年末, IRR= -11.40% , 總累積淨報酬率為 -21.12%
  • 第4年末, IRR=  -5.14% , 總累積淨報酬率為 -12.22%
  • 第5年末, IRR=  -1.39% , 總累積淨報酬率為 -4.11%
  • 第6年末, IRR=   0.75% , 總累積淨報酬率為  2.66%
  • 第7年末, IRR=   1.39% , 總累積淨報酬率為  6.45%
  • 第8年末, IRR=   1.63% , 總累積淨報酬率為  9.31%
  • 第9年末, IRR=   1.79% , 總累積淨報酬率為 12.26%
  • 第10年末,IRR=   1.91% , 總累積淨報酬率為 15.30%



投保範例

好吉利1.PNG

 


總結與建議

 

富邦人壽好吉利利率變動型增額終身壽險(IWT)前5年為負報酬,要小心本金損失,第7年後報酬率才有機會勝定存,期繳的IRR通常不高, 只有在含高保費的折扣下才能享有較有競爭力的報酬率!但額度又要買到很高,那何不買躉繳呢? 下面文章,包含富邦人壽目前最熱門保單的分析:

 

2018年富邦人壽最熱門儲蓄險/年金保險 比較表(最強的出列!)

 

另外,也可以比較目前新台幣定存利率,買台幣保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行之定存利率 (1.15% ~ 1.0%) 比較表

 

如果有朋友對增額利變壽險/終身險/保險有疑惑的地方,可以參考下面文章。

購買增額繳清保險金額與儲存生息的差別?

 

也建議您可以參考下面各大壽險公司相關保單分析的文章。

2018月各大銀行房屋貸款利率比較表(最低1.44%)史上次低

 

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