【澳幣6年期繳儲蓄險】國泰人壽新澳多鑫澳幣終身壽險[第10年末IRR=2.36%]
國泰人壽新澳多鑫澳幣終身壽險是6年期的澳幣儲蓄險保單,不過這是張固定利率保單,保單利率不會在之後有任何變化,無生存保險金的設計,即無年配息設計,繳費期滿身故保障和解約金相等,無危險保額,是張以儲蓄為主的保單。
投保規則
投保年齡 |
0~74歳 |
繳費年期 |
6年期 |
繳別 |
年繳、半年繳、季繳、月繳 |
最低投保額度 |
5,000澳幣 |
保險期間 |
終身(至被保險人保險年齡到達105歲之保單週年日止) |
宣告利率
無
附加費用率
最高 9.6%,最低7.2%
保費折減
(1) 自動轉帳:折減1%
(2) 高保額費折減 :
期間 |
單件主約年繳化保險費(澳幣) |
折扣 |
6年期 |
1萬元以上,末達2萬元 |
1.0% |
|
2萬元以上 |
2.0% |
預定利率
3.25%
解約費用率
保單價值準備金、解約金二者之關係式及解約金計算公式
保單年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ≥7 |
解約費用率 | 21% | 17% | 12% | 8% | 4% | 0% | 0% |
※解約費用=申請解約之保單價值準備金 x解約費用率
IRR內部報酬率分析
如果以富小姐40歲女為例, 選擇投保「國泰人壽新澳多鑫澳幣終身壽險」,保險金額4.3萬澳幣,繳費期間6年期為例,原年繳總保費 20,382美元,首期/續期自動轉帳折扣1%後,適用高保險費折減率2.0 % ,表定年繳保險費為20,382 澳幣
IRR=內部報酬率,年化報酬率,如果還是不明白的朋友,也可以把IRR視為保單的真實利率,相當於銀行的定存利率
保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡
(1)年繳化保險費(澳幣)小於 10,000元, 無高保費折扣,保費自動轉帳享1%折減,共計1%保費折扣
保單年度末 | IRR | 保本率 |
1 | -51.84% | 48.16% |
2 | -21.79% | 69.68% |
3 | -10.27% | 80.84% |
4 | -4.36% | 89.56% |
5 | -0.88% | 97.39% |
6 | 1.36% | 104.88% |
6年末+1D | 1.36% | 104.88% |
7 | 1.78% | 108.29% |
8 | 2.04% | 111.81% |
9 | 2.22% | 115.43% |
10 | 2.36% | 119.19% |
11 | 2.46% | 123.07% |
12 | 2.54% | 127.04% |
13 | 2.61% | 131.16% |
14 | 2.67% | 135.46% |
15 | 2.71% | 139.83% |
16 | 2.75% | 144.38% |
17 | 2.79% | 149.10% |
18 | 2.81% | 153.93% |
19 | 2.84% | 158.94% |
20 | 2.86% | 164.09% |
(2)年繳化保險費(澳幣)1萬元以上,未滿2萬元, 享高保費折扣1%,保費自動轉帳享1%折減,共計2%保費折扣
保單年度末 | IRR | 保本率 |
1 | -51.35% | 48.65% |
2 | -21.24% | 70.40% |
3 | -9.79% | 81.66% |
4 | -3.97% | 90.47% |
5 | -0.54% | 98.38% |
6 | 1.65% | 105.95% |
6年末+1D | 1.65% | 105.95% |
7 | 2.00% | 109.40% |
8 | 2.23% | 112.95% |
9 | 2.38% | 116.61% |
10 | 2.50% | 120.41% |
11 | 2.58% | 124.32% |
12 | 2.65% | 128.34% |
13 | 2.71% | 132.50% |
14 | 2.76% | 136.84% |
15 | 2.79% | 141.26% |
16 | 2.83% | 145.85% |
17 | 2.86% | 150.62% |
18 | 2.88% | 155.50% |
19 | 2.90% | 160.56% |
20 | 2.92% | 165.76% |
(3)年繳化保險費(澳幣)2萬元以上, 享高保費折扣2%,保費自動轉帳享1%折減,共計3%保費折扣
保單年度末 | IRR | 保本率 |
1 | -50.85% | 49.15% |
2 | -20.68% | 71.12% |
3 | -9.31% | 82.50% |
4 | -3.56% | 91.40% |
5 | -0.20% | 99.40% |
6 | 1.95% | 107.04% |
6年末+1D | 1.95% | 107.04% |
7 | 2.23% | 110.52% |
8 | 2.41% | 114.11% |
9 | 2.54% | 117.81% |
10 | 2.63% | 121.65% |
11 | 2.71% | 125.60% |
12 | 2.76% | 129.66% |
13 | 2.81% | 133.87% |
14 | 2.85% | 138.25% |
15 | 2.88% | 142.71% |
16 | 2.90% | 147.35% |
17 | 2.93% | 152.17% |
18 | 2.95% | 157.10% |
19 | 2.97% | 162.22% |
20 | 2.98% | 167.47% |
投保範例
總評與建議
國泰人壽新澳多鑫澳幣終身壽險第5年末+1天前 提前解約,會有不等比例的本金折損,第7年末後,總體報酬率才有機會剩過澳幣銀行定存,不過因為這張保單為固定利率,所以終身沒有利率變動風險,長期投資依然優於目前澳幣定存。
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