【台幣4年期繳儲蓄險】新光人壽鑫富添喜利率變動型終身壽險，報酬率分析 @ 黃大偉理財研究室

【台幣4年期繳儲蓄險】新光人壽鑫富添喜利率變動型終身壽險，第10年末IRR=2.19%

新光人壽鑫富添喜利率變動型終身壽險是４年期繳的增額壽險型的儲蓄險保單，並無還本金的設計，第６年末+1D的內部報酬率可達1.52%，已經勝過定存40%，第10年末的內部報酬率可達2.19%，在４／６期繳保單中，算是表現相對好的保單。

投保規則

投保年齡	自0足歲起至70歲為止
保險期間	至被保險人110歳
繳費年期	4年期
繳別	年繳、半年繳、季繳
最低投保額度	新台幣 10萬元

宣告利率

2.93% (2018/8月)

預定利率

4年期：1.75%

7年期：2.00%

附加費用率

最高6.41%，最低5.69%；

保費折扣

首期匯款、轉帳及續期轉帳：皆享有1%保費折扣優惠。

高保費保件折扣：無

解約費用率

4年期：

第一保單年度	第二保單年度	第三保單年度	第四保單年度	第五保單年度	第六保單年度	第七保單年度起
25%	25%	25%	1%	1%	1%	0%

7年期：

第一保單年度	第二保單年度	第三保單年度	第四保單年度	第五保單年度	第六保單年度	第七保單年度起
25%	25%	25%	25%	25%	25%	0%

申請解約時：解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

IRR內部報酬率分析 (宣告利率以2.93%為例)

以下IRR及總累積報酬率的計算以 40歲女選擇投保「新光人壽鑫富添喜利率變動型終身壽險」，基本保險金額8萬元，繳費期間6年，增加回饋金給付方式前六年選擇「購買增額繳清保險」、第七年（含）起選擇「購買增額繳清保險」為例，年繳保費為130,208元，首、續期轉帳1%折扣，折扣後年繳保費為128,906 元

IRR＝內部報酬率

保本率＝ 該年度末解約金除以累積所繳保費，如某年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，可拿回所繳保費的100%，即損益平衡！

(1) 保費首、續期自動轉帳享1%折減，共計1%保費折扣

保單年度末	IRR	保本率
1年末+1天	-43.81%	56.19%
2年末+1天	-22.88%	68.30%
3年末+1天	-1.95%	96.15%
4年末+1天	0.02%	100.04%
5年末+1天	0.84%	102.99%
6年末+1天	1.52%	107.05%
7年末+1天	1.78%	110.20%
8年末+1天	1.95%	113.44%
9年末+1天	2.09%	116.77%
10年末+1天	2.19%	120.20%
11年末+1天	2.26%	123.74%
12年末+1天	2.33%	127.38%
13年末+1天	2.38%	131.12%
14年末+1天	2.43%	134.98%
15年末+1天	2.46%	138.95%