[2018年台幣儲蓄險][4年期繳]中國人壽萬事如意利率變動型終身保險(現金年配息率=2.80%)

 

中國人壽萬事如意利率變動型終身保險4年期繳的增額還本型保單,這張保單主要是針對保費4年期分次繳納,並有年配息需求的朋友,其生存還本金為每年末以現金給付,其條款如下:

 

 

萬事-3.PNG

 

生存保險金 被保險人於本契約有效期間內,每一保單週年日仍生存時,中國人壽自第一保單週年日 (含)起,於每一保單週年日給付「生存保險金」至被保險人之保險年齡到達一一○歲之 保單週年日止。 

 

「生存保險金」係指基本保險金額 (以每萬元為單位)及累計增加保險金額 (以每萬元為單位)分別乘以下列比例所得數額後之總和:

(1). 繳費期間內:「表定年繳保險費」之百分之一點六六(元以下無條件進位)乘以 已經過保單年度數

(2). 繳費期滿後:「表定年繳保險費」之百分之一點六六(元以下無條件進位)乘以「繳費期間」

 

生存還本金和累積所繳總保費的比例即為年配息率,版主已換算如下,但這個數字會依有無高保費折扣及投保年齡有些許差異,在此就不多著墨!如果要拉大年度末現金配息率,增值回饋分享金在第7年度開始,可選取現金給付。

如果以富小姐40歲女為例,投保「中國人壽萬事如意利率變動型終身保險」,保險金額新臺幣 351,206元,首、續期年繳保費為 294,000 元,自第6保單年度起,增值回饋分享金選擇方式為「現金給付」

 

年度末

累計實繳保費 ()

生存保險金 ()

年配息率

1

$147,000

2,494

1.70%

2

$294,000

4,999

1.70%

3

$441,000

7,538

1.71%

4

$588,000

10,130

1.72%

5

$588,000

10,238

1.74%

6

$588,000

16,513

2.81%

7

$588,000

16,511

2.81%

8

$588,000

16,507

2.81%

9

$588,000

16,505

2.81%

10

$588,000

16,502

2.81%

11

$588,000

16,499

2.81%

12

$588,000

16,496

2.81%

13

$588,000

16,493

2.80%

14

$588,000

16,490

2.80%

15

$588,000

16,487

2.80%


第6年度末開始其配息率可達2.80%的年配息率!

 

投保規則

 

 

投保年齡

076

繳費年期

4年期

繳別

年繳、半年繳、季繳、月繳

最高投保額度

新臺幣2億元

最低投保額度

新臺幣5萬元

保險期間

終身(至被保險人保險年齡到達一一○歲之保單週年日止)

 

 

 

宣告利率

 

2.80% (2018/8月)

 

預定利率

 

1.75% 

 

附加費用率

 

最高8.05%,最低6.78%;

 

保費折扣

 

首期匯款、轉帳及續期轉帳:皆享有1%保費折扣優惠。

高保費保件折扣:  保額 ≧ 18萬 ,1%保費折扣

 

繳費方式

 

(1)現金轉帳 : 適用指定金融機構帳戶自動轉帳繳交首、續期保險費可再享保險費費率折減1%。

(2)信用卡 若採用信用卡方式繳費者,不提供保險費費率折減

 

 

 

解約費用率

 

 

第一
保單年度

第二
保單年度

第三
保單年度

第四
保單年度

第五
保單年度

第六
保單年度

第七
保單年度起

25%

20%

15%

10%

1.5%

1%

0%


申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

早期解約對保戶是不利的。

 


IRR內部報酬率分析 (宣告利率以2.80%為例)

 

下面分析以 40歲的富小姐,投保「中國人壽萬事如意利率變動型終身保險」,保險金額新臺幣 175,603元 ,繳費期間4年期為例,原始年繳保費為 150,000元 ,自動轉帳繳交首、續期保險費可再享保險費費率折減1%,首、續期年繳保費為 148,500 元,自第6保單年度起,增值回饋分享金選擇方式為「現金給付」

 

IRR=內部報酬率

保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡!


 

(1)保額小於18萬元,無高保額折扣,自動轉帳繳交保費,享保險費費率折減1%,共計1.0%保費折扣

 

保單年度末

IRR

保本率

1年末+1

-30.62%

69.38%

2年末+1

-13.52%

80.74%

3年末+1

-5.95%

88.70%

4年末+1

-0.40%

99.03%

5年末+1

0.64%

102.20%

6年末+1

1.31%

105.87%

7年末+1

1.57%

108.61%

8年末+1

1.75%

111.34%

9年末+1

1.88%

114.07%

10年末+1

1.98%

116.80%

11年末+1

2.06%

119.53%

12年末+1

2.12%

122.26%

13年末+1

2.17%

124.99%

14年末+1

2.22%

127.72%

15年末+1

2.25%

130.44%


(2)保額大於18萬元,享高保額折扣1%,自動轉帳繳交保費,享保險費費率折減1%,共計2%保費折扣

 

保單年度末

IRR

保本率

1年末+1

-29.91%

70.09%

2年末+1

-12.92%

81.56%

3年末+1

-5.45%

89.60%

4年末+1

0.02%

100.04%

5年末+1

0.94%

103.24%

6年末+1

1.55%

106.95%

7年末+1

1.77%

109.71%

8年末+1

1.92%

112.47%

9年末+1

2.03%

115.24%

10年末+1

2.11%

118.00%

11年末+1

2.18%

120.75%

12年末+1

2.23%

123.51%

13年末+1

2.27%

126.27%

14年末+1

2.31%

129.02%

15年末+1

2.34%

131.77%

 

 


投保範例

 

 

萬事-1.PNG

萬事-2.PNG

 

 

 
總結與建議
 

中國人壽萬事如意利率變動型終身保險,在無高保費的折扣下, 在5年末+1D後即為保本,第在6年末+1D後,報酬率可勝過台幣定存利率,第6末後的現金年配息率可以達2.80%!如和存放一樣本金的銀行定存相比,每年一樣提出利息,我們來比較一下年配息率:

(1) 第一年~第五年末

事事如意:1.70-1.74%(勝)

銀行定存:1.09~1.15% 

 

(3) 第六年末及以後

事事如意:2.80%(勝)

銀行定存:1.09~1.15% 

 

此保單含配息的總累積報酬率在第6年度+1D後,才會勝過定存的報酬率,代表保單放滿6年,在配息率及報酬率,能完勝定存報酬率,和其他同類型保單相比,此保單在第6年度開始即可提供2.80%的現金配息,而大部份保單,要到第7年之後才會有高配息,另由投保範例中,可看出第7年末後解約金(現金價值)及配息金額呈現些微下滑,且因為此保單在前6年也提供較高的配息,所以第7年度末後的解約金會低於累計所繳保費,以含配息的整體報酬率來看,平均年化報酬率還是有2%左右,是正報酬! 

 

下面文章有各大保險公司所推出有高配息率的保單比較,對高現金配息保單有興趣的朋友可以參考看看!

 

2018年超高配息保單-儲蓄險/年金保險 比較表

 

 

避免買到地雷保單的最好方式,就是充實自己,讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人,只要願意學習,版主都會幫你,但一定隨時關注版主文章及粉絲頁,版主才能隨時提醒您!

 

歡迎追蹤黃大偉粉絲頁,並隨時提問喔!

 

 

另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

 

2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

 2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

 2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)

 2018年各大銀行澳幣定存利率比較表 (最高2.0%)

 

下面3篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!

 

 

你買的利變年金險怎麼會是依 宣告利率 以「單利」計息?

儲蓄險有無最低利率保證?利變年金險好還是利變型壽險好?

[儲蓄險之種類] 增額型、還本型、利率變動型保險的差異?

 

 

【黃大偉專欄】

 

別再有迷思!選對儲蓄險, 儲蓄險的報酬率完勝定存!

定存必修課 定存輕鬆做(含網路銀行實例)

破除迷思,『6年期儲蓄險 』 PK 『 銀行定存』,報酬率總檢視

如何把儲蓄險內部報酬和房貸利率的利差變成你的獲利[Part 1]

 
 
 
 
 
 
arrow
arrow
    全站熱搜

    黃大偉 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()