【台幣6年期繳儲蓄險】台灣人壽增有鑫利率變動型增額終身保險,第10年末IRR=2.00%

 

台灣人壽增有鑫利率變動型增額終身保險6年期繳的增額型的壽險保單,在2018年4月時推出,這張保單有豁免保費的設計,但大家要注意的是豁免保費只是免繳保費,保單依然有效,不代表保險公司會幫你繳完未繳納完的保費,所以保單的權益(保障或現金價值)並不會同於正常繳費期滿的保單。在無高保費的折扣的情況下,第6年末+1D的年化報酬率為1.07%,第10年末的年化報酬率為2.00%。

 

這張保單並無還本金的設計,事實上,如果衝高報酬率,應選擇沒有還本金設計的保單,但如有年配息的需求,則不同。不同保單有不同的功能性,沒有絕對的好壞之分。

 

 

增有鑫-1.PNG

 

 

 

投保規則

 

 

投保年齡

 074

繳費年期

6年期

繳別

年繳、半年繳、季繳、月繳

最高投保額度

新台幣6,000萬元

最低投保額度

新台幣35萬元

保險期間

終身(至被保險人保險年齡到達一一○歲之保單週年日止)

 

 

宣告利率

 

2.85% (2018/9月)

 

預定利率

 

1.75% 

 

附加費用率

 

最高6.62%,最低6.47%;

 

保費折扣

 

首期匯款、轉帳及續期轉帳:皆享有1%保費折扣優惠。

高保費保件折扣:  無

 

繳費方式

 

(1)現金轉帳 : 適用指定金融機構帳戶自動轉帳繳交首、續期保險費可再享保險費費率折減1%。

(2)信用卡 

 

 

解約費用率

 

 

第一
保單年度

第二
保單年度

第三
保單年度

第四
保單年度

第五
保單年度

第六
保單年度

第七
保單年度起

25%

25%

25%

20%

20%

1%

0%


申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

早期解約對保戶是不利的。

 


 

IRR內部報酬率分析 (宣告利率以2.85%為例)

 

下面分析以 40歲的富小姐,投保「台灣人壽增有鑫利率變動型增額終身保險」,保險金額新臺幣 710,059元 ,繳費期間6年期,原始年繳保費為 120,000元 ,自動轉帳繳交首、續期保險費可再享保險費費率折減1%,首、續期年繳保費為 118,800 元,自第7保單年度起,增值回饋分享金選擇方式為「購買增額繳清保險」

 

IRR=內部報酬率

保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡!


 

(1) 自動轉帳繳交保費,享保險費費率折減1%,共計1.0%保費折扣

 

保單年度末

IRR

保本率

1

-51.70%

48.30%

2

-26.34%

63.96%

3

-16.78%

70.03%

4

-9.46%

78.48%

5

-6.79%

81.39%

6

0.80%

102.83%

6年末+1D

1.07%

103.83%

7

1.46%

106.77%

8

1.71%

109.79%

9

1.88%

112.90%

10

2.00%

116.11%

11

2.10%

119.41%

12

2.18%

122.80%

13

2.24%

126.29%

14

2.29%

129.88%

15

2.34%

133.57%

 


 

投保範例

 

增有鑫-5.PNG

增有鑫-2.PNG

增有鑫-3.PNG

增有鑫-4.PNG

 

 

 

 
總結與建議
 

台灣人壽增有鑫利率變動型增額終身保險,在無高保費的折扣下, 在6年末保本,第在7年末後,報酬率可勝過台幣定存利率。大家可以和台灣人壽另一張保單增鑫旺的報酬率做一個比較,就會明白,增有鑫的競爭力是不夠。如有興趣的兩張保單報酬率比較有興趣的朋友,可以參考下面文章。

2018年全台最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

 

下面文章有各大保險公司所推出有6年期美元儲蓄險的保單比較,建議您也可以參考。

 

2018年全台最新最完整美元『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

 

如對有各大保險公司所推出有高配息率的保單有興趣的朋友,也可以參考下面文章!

 

 

 2018年(最高2.96%)超強現金配息率『台幣』儲蓄險比較表

 2018年(最高3.98%)超強現金配息率『美元』儲蓄險比較表

 

避免買到地雷保單的最好方式,就是充實自己,讓自己至少懂得篩選保單。如果您還沒有成為儲蓄險達人,只要願意學習,版主都會幫你,但一定隨時關注版主文章及粉絲頁,版主才能隨時提醒您!

 

歡迎追蹤黃大偉粉絲頁,並隨時提問喔!

 

另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣/澳幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表

 2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)

 2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)

 2018年各大銀行澳幣定存利率比較表 (最高2.0%)

 

 

下面3篇文章,為您提供儲蓄險進階知識,給您參考!

 

 

你買的利變年金險怎麼會是依 宣告利率 以「單利」計息?

儲蓄險有無最低利率保證?利變年金險好還是利變型壽險好?

[儲蓄險之種類] 增額型、還本型、利率變動型保險的差異?

 

 

【黃大偉專欄】

 

別再有迷思!選對儲蓄險, 儲蓄險的報酬率完勝定存!

定存必修課 定存輕鬆做(含網路銀行實例)

破除迷思,『6年期儲蓄險 』 PK 『 銀行定存』,報酬率總檢視

如何把儲蓄險內部報酬和房貸利率的利差變成你的獲利[Part 1]

 
 
 
 
 
 

    全站熱搜

    黃大偉 發表在 痞客邦 留言(1) 人氣()