【台幣6年期繳儲蓄險】台灣人壽增有鑫利率變動型增額終身保險,第10年末IRR=2.00%
台灣人壽增有鑫利率變動型增額終身保險是6年期繳的增額型的壽險保單,在2018年4月時推出,這張保單有豁免保費的設計,但大家要注意的是豁免保費只是免繳保費,保單依然有效,不代表保險公司會幫你繳完未繳納完的保費,所以保單的權益(保障或現金價值)並不會同於正常繳費期滿的保單。在無高保費的折扣的情況下,第6年末+1D的年化報酬率為1.07%,第10年末的年化報酬率為2.00%。
這張保單並無還本金的設計,事實上,如果衝高報酬率,應選擇沒有還本金設計的保單,但如有年配息的需求,則不同。不同保單有不同的功能性,沒有絕對的好壞之分。
投保規則
投保年齡 |
0~74歳 |
繳費年期 |
6年期 |
繳別 |
年繳、半年繳、季繳、月繳 |
最高投保額度 |
新台幣6,000萬元 |
最低投保額度 |
新台幣35萬元 |
保險期間 |
終身(至被保險人保險年齡到達一一○歲之保單週年日止) |
宣告利率
2.85% (2018/9月)
預定利率
1.75%
附加費用率
最高6.62%,最低6.47%;
保費折扣
首期匯款、轉帳及續期轉帳:皆享有1%保費折扣優惠。
高保費保件折扣: 無
繳費方式
(1)現金轉帳 : 適用指定金融機構帳戶自動轉帳繳交首、續期保險費可再享保險費費率折減1%。
(2)信用卡
解約費用率
第一 |
第二 |
第三 |
第四 |
第五 |
第六 |
第七 |
25% |
25% |
25% |
20% |
20% |
1% |
0% |
申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
※早期解約對保戶是不利的。
IRR內部報酬率分析 (宣告利率以2.85%為例)
下面分析以 40歲的富小姐,投保「台灣人壽增有鑫利率變動型增額終身保險」,保險金額新臺幣 710,059元 ,繳費期間6年期,原始年繳保費為 120,000元 ,自動轉帳繳交首、續期保險費可再享保險費費率折減1%,首、續期年繳保費為 118,800 元,自第7保單年度起,增值回饋分享金選擇方式為「購買增額繳清保險」
IRR=內部報酬率
保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡!
(1) 自動轉帳繳交保費,享保險費費率折減1%,共計1.0%保費折扣
保單年度末 |
IRR |
保本率 |
1 |
-51.70% |
48.30% |
2 |
-26.34% |
63.96% |
3 |
-16.78% |
70.03% |
4 |
-9.46% |
78.48% |
5 |
-6.79% |
81.39% |
6 |
0.80% |
102.83% |
6年末+1D |
1.07% |
103.83% |
7 |
1.46% |
106.77% |
8 |
1.71% |
109.79% |
9 |
1.88% |
112.90% |
10 |
2.00% |
116.11% |
11 |
2.10% |
119.41% |
12 |
2.18% |
122.80% |
13 |
2.24% |
126.29% |
14 |
2.29% |
129.88% |
15 |
2.34% |
133.57% |
投保範例
台灣人壽增有鑫利率變動型增額終身保險,在無高保費的折扣下, 在6年末保本,第在7年末後,報酬率可勝過台幣定存利率。大家可以和台灣人壽另一張保單增鑫旺的報酬率做一個比較,就會明白,增有鑫的競爭力是不夠。如有興趣的兩張保單報酬率比較有興趣的朋友,可以參考下面文章。
2018年全台最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜
下面文章有各大保險公司所推出有6年期美元儲蓄險的保單比較,建議您也可以參考。
2018年全台最新最完整美元『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜
如對有各大保險公司所推出有高配息率的保單有興趣的朋友,也可以參考下面文章!
2018年(最高2.96%)超強現金配息率『台幣』儲蓄險比較表
2018年(最高3.98%)超強現金配息率『美元』儲蓄險比較表
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另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣/澳幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。
2018年各大銀行台幣定存利率 (1.30% ~ 1.15%) 比較表
2018年各大銀行人民幣定存利率比較表 (1.8% ~ 2.55%)
2018年各大銀行 美元定存利率比較表 (1.75% ~ 2.21%)
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【黃大偉專欄】
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