美元固定利率6年期繳儲蓄險】富邦人壽美鑽168 外幣還本終身保險,6年期繳,報酬率分析

 

富邦人壽美鑽168 外幣還本終身保險6年期繳固定利率的美元儲蓄險保單,而且是年年有現金配息保單;但儲蓄險把年配息保單,稱之為還本型保單,年年會給付生存保險金。在被保險人生存期間, 每年保單年度末,可領生存保險金。如果用累積所繳保費來計算生存保險金的配息率,各年度的配息率如下:

 

 

其生存還本金為每年末以現金給付,其條款如下:

 

生存保險金 被保險人於本契約有效期間內,每一保單週年日仍生存時,富邦人壽自第一保單週年日 ()起,於每一保單週年日給付「生存保險金」至被保險人之保險年齡到達110歲之 保單週年日止。 

 

 

(1). 繳費期間內(16):年繳方式之標準體保險費費率之2.5%乘以總保險金額(以萬元為單位),再乘以已經過之保單年度數

(2). 繳費期間內(7~) :保險金額乘以22%

 

 

 

其生存還本金為每年末以現金給付,其條款如下:

 

生存保險金 被保險人於本契約有效期間內,每一保單週年日仍生存時,富邦人壽自第一保單週年日 ()起,於每一保單週年日給付「生存保險金」至被保險人之保險年齡到達110歲之 保單週年日止。 

 

 

(1). 繳費期間內(16):年繳方式之標準體保險費費率之2.5%乘以總保險金額(以萬元為單位),再乘以已經過之保單年度數

(2). 繳費期間內(7~) :保險金額乘以22%

 

下面配息率計算 以40歳富小姐為例,投保【富邦人壽美鑽168 外幣還本終身保險】,繳費6年期,保額1.1萬美元,實繳年繳保險費14,894美元(已含自動轉帳1%及高保費 3%折減) 

 

年度末 年繳保費
(美元)
累計實繳保費
 (美元)
年現金配息
(美元)
年配息率
1 $14,894 14,894 389 2.61%
2 $14,894 29,789 777 2.61%
3 $14,894 44,683 1,165 2.61%
4 $14,894 59,578 1,554 2.61%
5 $14,894 74,472 1,942 2.61%
6 $14,894 89,366 2,330 2.61%
7 $0 89,366 2,420 2.71%
8 $0 89,366 2,420 2.71%
9 $0 89,366 2,420 2.71%
10 $0 89,366 2,420 2.71%
11 $0 89,366 2,420 2.71%
12 $0 89,366 2,420 2.71%
13 $0 89,366 2,420 2.71%
14 $0 89,366 2,420 2.71%
15 $0 89,366 2,420 2.71%

 

第7年度末之後的配息率可達2.71%以上,在前6年也可由2.61%以上的配息率。

 

對IRR有興趣的朋友,可以參考下面文章。

 

[儲蓄險內部報酬率] 用定存複利來了解 IRR (Internal Rate of Return)

年金保險 IRR(內部報酬率) 計算,實例教學

 

 

DM說明如下

 

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投保規則

 

投保年齡

0~74

繳費年期

6年期

繳別

年繳、半年繳、季繳、用繳

最低投保額度

3,000美元

保險期間

終身

 

 

 

保費折扣

 

 

高首、續期自動轉帳享1%折扣

高保額折扣:

 

 
繳費期間 高保額折扣 折扣
6 0.5萬美元以上,未滿1萬美元 2.50%
  1萬美元以上,未滿1.6萬美元 3.00%
  1.6萬美元以上,未滿4萬美元 3.50%
  4萬美元以上 4.00%



宣告利率

 

 

 

預定利率

 

 

 

附加費用率

 

最高7.84%,最低5.23%

 

解約費用率

 

 

 

保單年度 1 2 3 4 5 6 ≥7
解約費用率              

 

 解約金=解約當時之保單價值準備金×(1-解約費用率)

 

 

 

IRR內部報酬率分析

 

下面配息率計算 以40歳富小姐為例,投保【富邦人壽美鑽168 外幣還本終身保險】,繳費6年期,保額1.1萬美元,表定年繳保險費15,515美元(加計自動轉帳1%及高保費 3%折減後為14,894美元) 

 

IRR=內部報酬率,年化報酬率,如果還是不明白的朋友,也可以把IRR視為保單的真實利率,相當於銀行的定存利率

保本率= 該年度末解約金除以累積所繳保費,如某年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,可拿回所繳保費的100%,即損益平衡

 


 

(1) 保額小於5,000美元,無高保額折扣,保費自動轉帳享1%折扣,共計1%保費折減

 

 

保單年度末 IRR 保本率
1 -37.17% 62.83%
2 -21.27% 70.63%
3 -14.54% 74.11%
4 -10.74% 76.53%
5 -8.28% 78.51%
6 1.44% 104.94%
7 1.71% 107.58%
8 1.89% 110.22%
9 2.01% 112.87%
10 2.10% 115.51%
11 2.17% 118.16%
12 2.22% 120.80%
13 2.27% 123.45%
14 2.30% 126.09%
15 2.33% 128.74%
 

 



 

(2) 年繳保費5,000美元以上,未滿1萬美元,享高保費折扣2.5%,保費自動轉帳享1%折扣,共計3.5%保費折減

 

保單年度末 IRR 保本率
1 -35.55% 64.45%
2 -19.85% 72.46%
3 -13.36% 76.03%
4 -9.74% 78.51%
5 -7.42% 80.55%
6 2.20% 107.66%
7 2.32% 110.37%
8 2.39% 113.08%
9 2.44% 115.79%
10 2.48% 118.50%
11 2.51% 121.22%
12 2.53% 123.93%
13 2.55% 126.64%
14 2.56% 129.36%
15 2.58% 132.07%

 

 

(3) 年繳保費1萬美元以上,未滿1.6萬美元,享高保費折扣3%,保費自動轉帳享1%折扣,共計4%保費折減

 

保單年度末 IRR 保本率
1 -35.21% 64.79%
2 -19.56% 72.83%
3 -13.12% 76.43%
4 -9.54% 78.92%
5 -7.25% 80.97%
6 2.36% 108.22%
7 2.44% 110.94%
8 2.49% 113.67%
9 2.53% 116.39%
10 2.56% 119.12%
11 2.58% 121.85%
12 2.59% 124.58%
13 2.61% 127.30%
14 2.62% 130.03%
15 2.63% 132.76%

 

 

 

(4) 年繳保費1.6萬美元以上,未滿4萬美元,享高保費折扣3.5%,保費自動轉帳享1%折扣,共計4.5%保費折減

 

保單年度末 IRR 保本率
1 -34.87% 65.13%
2 -19.26% 73.21%
3 -12.87% 76.83%
4 -9.33% 79.33%
5 -7.07% 81.39%
6 2.51% 108.79%
7 2.56% 111.52%
8 2.60% 114.26%
9 2.62% 117.00%
10 2.63% 119.75%
11 2.65% 122.49%
12 2.66% 125.23%
13 2.66% 127.97%
14 2.67% 130.71%
15 2.68% 133.46%

 

(5) 年繳保費4萬美元以上,享高保費折扣4%,保費自動轉帳享1%折扣,共計5%保費折減

 

保單年度末 IRR 保本率
1 -34.53% 65.47%
2 -18.97% 73.60%
3 -12.63% 77.23%
4 -9.12% 79.75%
5 -6.89% 81.82%
6 2.67% 109.36%
7 2.69% 112.11%
8 2.70% 114.87%
9 2.71% 117.62%
10 2.71% 120.38%
11 2.72% 123.13%
12 2.72% 125.89%
13 2.72% 128.64%
14 2.72% 131.40%
15 2.73% 134.16%
 

投保範例

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總評與建議

 

 

富邦人壽美鑽168 外幣還本終身保險,第6年末保本,第10年末年化報酬率才有機會打敗美元定存,年配息率2.6%-2.7%年年打敗定存。

 

如對6年期繳儲蓄險台幣或美元保單有興趣的朋友,可以參考下面文章。

 

 

2018年最新最完整台幣『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

2018年最新最完整美元『6年期儲蓄險』內部報酬率排行榜

 

對於想領高配息當退休後生活費的朋友們,可參考下面文章分析,有更多的高配息保單等著你去發掘!

 

 2018年(最高2.96%)超強現金配息率『台幣』儲蓄險比較表

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如何鎖定利差,把「原」房貸資金投資儲蓄險,穩穩賺!

2018年(最高2.96%)超強現金配息率儲蓄險比較表

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