【台幣固定利率儲蓄險】富邦人壽樂享福增額終身壽險(XMF) 儲蓄功能分析

 

20210330-2.jpg

 

富邦人壽樂享福增額終身壽險(XMF) 於2020年7月推出,為台幣固定利率保單,繳費年期為6年期,並無給付生存保險金的設計,壽險功能符合金管會要求的最低死亡保障比率,是以儲蓄為主的保單,且這張保單是固定利率保單,不用擔心利率變動的風險。

富邦人壽樂享福增額終身壽險(XMF)的身故金可以分期給付。

 

死亡保障最低比率


什麼是死亡保障最低比率? 以41歲投保傳統利變壽險為例,到滿50歲前,死亡保額除以保險價值準備金都的比例要維持140%以上,保價金會以依宣告利率利率每年增值,同樣的死亡保障的保額也會增加以維持140%的比例。

身故及失能的分期給付

係指身故的保險金可一次全部給受益或分期給付給受益人,分期給付期間有10年、20年期間

身故金分期付可避免當被保險人身故後,單筆保險金有可能遭他人不當挪用的風險,導致要保人原本規劃保險金照顧後人的美意大打折扣,無法達到預期效果。以保額1000萬元且有分期給付功能的終身壽險保單為例,如被保險人身故,壽險公司給付1000萬元保險金,可分成10年或20年給付,讓受益人每年定期領回100萬或50萬元用於支付生活所需的必要花費。

 

 

傳統型人壽保險加入死亡保障門檻

 

2019年12月保險局為了限縮高利儲蓄險保單訂出最低「傳統型人壽保險死亡保障」門檻,也就是死亡保額對保價金或帳戶價值的比例。2020年7月新推出的保單,保險人16歲到30歲以下,死亡保額至少要在保價金的190%,31歲到40歲是160%,41歲到50歲是140%,51歲到60歲是120%,61歲到70歲是110%,71歲到90歲是102%,90歲以上才回到100%

 

 


🔮 保單重點提示:

以投保年齡》16~75歳為例

1》第7年末保本

2》第11年末IRR為0.8%,相當於台幣定存利率的0.84%

3》第15年末IRR為1.05%

4》第20年末IRR為1.2%

5》第30年末IRR為1.33%

6》沒有利率變動的風險,預定利率約在1.75%

 


 

 

延伸閱讀》

 

超推薦儲蓄險理財入門,教你一次買對保單!(非業配)

超推薦 最新各大銀行台幣定存利率  比較表

超推薦➤ 最新各大銀行『美元高利定存』利率總整理,超過36個美元定存方案

 

 

 

市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專,按讚收到更多好文章

 

投保限制

 

投保年齡 16歲~75歲
繳費年期 6年期
繳別 年繳、半年繳、季繳、月繳
最低投保額度 10萬元
保險期間 終身(至被保險人保險年齡到達110歲之保單週年日止)

 

6年期/16歲~75歲

宣告利率 

 

 

固定利率

 

 

附加費用率 

 

最高10.49%,最低6.97%

 

超推薦保單預定附加費用率是什麼?

保費折減

 

 ‧ 首期-匯款(主約):1%

 ‧ 首、續期-轉帳、富邦信用卡:1%

 ‧ 續期-自行繳費:1%

 ‧ 高保額折扣:無

 

 

預定利率

 

 

超推薦宣告利率和預定利率有何不同?很重要! 

 

 

解約費用率

 

 

第一
保單年度

第二
保單年度

第三
保單年度

第四
保單年度

第五
保單年度

第六
保單年度

第七
保單年度起

25%

25%

25%

25%

25%

1.0%

0%

保單價值準備金、解約金二者之關係式及解約金計算公式




申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

超推薦保單價值準備金、解約金、保單現金價值的差異


 

 

 

IRR內部報酬率分析

 

 以富小姐40歲女為例, 選擇投保富邦人壽樂享福增額終身壽險(XMF) ,保險金額新臺幣30 萬元,符合保費折扣條件:首、續期繳費方式 1%折扣。 年繳總保費 53,610元,首期折扣後保費 53,074 元,續期折扣後保費 53,074 元 

IRR=內部報酬率,年化報酬率,如果還是不明白的朋友,也可以把IRR視為保單的真實利率,相當於銀行的定存利率

保本率= 年度末解約金加上累積的生存保險金配息金額的合計數,再除以累積所繳保費,如某保單年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,累積已拿回的金額為所繳保費的100%,即損益平衡


 

保單年度末 IRR 保本率
1 -52.80% 47.20%
2 -27.81% 62.15%
3 -18.37% 67.55%
4 -13.47% 70.56%
5 -10.48% 72.62%
6 -0.59% 97.96%
6年末+1D -0.30% 98.95%
7 0.12% 100.52%
8 0.38% 102.12%
9 0.56% 103.73%
10 0.70% 105.37%
11 0.80% 107.02%
12 0.89% 108.74%
13 0.95% 110.48%
14 1.01% 112.25%
15 1.05% 114.03%
16 1.09% 115.85%
17 1.13% 117.68%
18 1.16% 119.53%
19 1.18% 121.41%
20 1.20% 123.30%
21 1.22% 125.21%
22 1.24% 127.21%
23 1.26% 129.23%
24 1.27% 131.28%
25 1.29% 133.34%
26 1.30% 135.43%
27 1.31% 137.54%
28 1.32% 139.67%
29 1.33% 141.82%
30 1.33% 143.98%


 


投保範例

 

(建議書僅供參考,不保證正確,請以業務員提供為主)

 

20210330-3.png

20210330-4.png

 

 

 

總結與建議

 

富邦人壽樂享福增額終身壽險(XMF) ,就整體報酬率而言,第7年末保本,,第12年末IRR為0.89%,高於台幣定存利率0.84%,沒有利率變動的風險

 

 

下面文章有版主新推出最強挑選儲蓄險6大技巧,讓你一次買對保單!

 

達人教你,挑選最強儲蓄險,必備6大技巧,贏在起跑點

複利是投資理財中,最重要的觀念,您真的搞懂了嗎?

 

 

另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率,買儲蓄險保單,投報率一定要優於定存,不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。

 

 

➤  最新各大銀行台幣定存利率 比較表

 最新各大銀行美元定存利率比較表

 最新各大銀行人民幣定存利率比較表

最新各大銀行澳幣定存利率比較

 最新最完整各主要銀行『美元高利定存』利率總整理

市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專,按讚收到更多好文章

 

 

【熱門文章】

達人教你,挑選最強儲蓄險,必備6大技巧,贏在起跑點

不懂年化報酬率和平均年報酬率重大差異,小心選錯投資標的!

理財不能不懂『複利』和『單利』的差異

破除迷思,『6年期儲蓄險 』 PK 『 銀行定存』,報酬率總檢視

如何把儲蓄險內部報酬和房貸利率的利差變成你的獲利[Part 1]

地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  

地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險" 

 

 

免責聲明:本部落格或貼文資訊僅為作者個人經驗分享,不應視為投資建議!

 

 
 

DM:富邦人壽樂享福增額終身壽險(XMF) 

 

0001 (24).jpg

0002 (23).jpg

 

 

    全站熱搜

    黃大偉 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()