黃大偉理財研究室

人生勝利組 「高資產」客群的定義是什麼❓

「高資產客群」需符合下列條件:

依據當前國際財富管理市場業務之通則,「高資產客群」需符合下列條件:

1. 資產規模需"扣除"自住房地產之價值, 意即對於高資產客群來說,扣除後的 資產規模為其隨時可用來進行相關投資行為所使用;
2.另需扣除掉金融負債之部分,避免高 估高資產客群之資產規模;
3.客群的資產規模需達到新臺幣3,000 萬元以上(意即100萬美金);
4.再將整體客群依據資產規模切分為新 臺幣3,000 萬元(含)以上至新臺幣 1.5億元以及新臺幣1.5億元(含)以 上進行不同客群趨勢分析。

高資產客群財富累積的方式

觀察高資產客群財富累積的方式,本次 調查發現,2021年臺灣高資產客群之 財富累積前三大來源分別為:「企業的 經營/分紅」(42%)、「金融產品投資」 (27%)以及「財富繼承或家族(家人)贈 與」(15%),如圖2-6所示。

2021年高資產客群透過金融產品投資而 累積財富的人數大幅提高,由2019年的 16% 成長為27%,而企業經營及分紅部 分有微幅的降低,顯示出對於近期因應 環境以及疫情衝擊下的貨幣寬鬆政策, 讓銀行對於市場釋出相當的資金提振企 業經營與獲利,但大部分熱錢仍流入證 券市場並壓低利率,致使金融產品投資 獲利屢創新高,對於臺灣高資產客群的 財富累積策略,也有著一定程度的影響。

進一步以資產規模來看,本次調查中發 現資產規模 1.5億元以上之客群財富主 要來源為「企業經營與分紅」(58%),說 明此族群多為企業主的身分,反觀在「金 融產品投資」(23%)則略低於1.5億元 以下的高資產客群(27%),如圖2-7所 示。於質化訪談過程中,也發現到超高資 產的客戶投資金融產品仍採取穩健策略 進行資產規劃,財富累積的方式則是偏 重在其本業的發展為主,並傾向委由專 業財富管理機構協助蒐集市場資訊與擬 定資產配置策略,亦佐證不同客群間的 行為差異。

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