【台幣4年期繳儲蓄險】中國人壽彰彰得利利率變動型終身壽險，報酬率分析 @ 黃大偉理財研究室

【台幣4年期繳儲蓄險】中國人壽彰彰得利利率變動型終身壽險,報酬率全分析

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中國人壽彰彰得利利率變動型終身壽險是4年期繳利變型台幣儲蓄險保單，2019年1月28日推出，並無生存還本金的設計．保費可用彰化銀行信用卡刷卡享1.2%繳費折扣，比自動轉帳折扣多0.2%。

保單重點提示：

特色》彰銀和中壽合作推出保單

投保年齡》0~76歳

年化報酬率》十年末IRR為2.08~2.26%，可以較台幣定存利率1.09%~1.15%

宣告利率》2.86%平均以上

繳期》4年繳費/ 無配息設計

對IRR有興趣的朋友，可以參考下面文章。

[儲蓄險內部報酬率] 用定存複利來了解 IRR

儲蓄險和定存的差別？

市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專，按讚收到更多好文章

投保限制

投保年齡	0～76歳
繳費年期	4年期
繳別	年繳
最低投保額度	10萬元
保險期間	終身(至被保險人保險年齡到達一一○歲之保單週年日止)

宣告利率

2.86%

附加費用率

最高7.63%，最低7.02%

保費折減

首期匯款、轉帳及續期轉帳：皆享有1%保費折扣優惠。

首/續期以信用卡繳交保險費者：享有保險費費率折減1.2%

高保額折扣：

繳費期間	投保保額	折扣
4年期	20萬元以上，未滿60萬	1.0%
	60萬以上	1.5%

預定利率

1.75%

解約費用率

保單價值準備金、解約金二者之關係式及解約金計算公式

第一保單年度	第二保單年度	第三保單年度	第四保單年度	第五保單年度	第六保單年度	第七保單年度起
25%	25%	25%	1%	1%	1%	0%

申請解約時：解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。

IRR內部報酬率分析(宣告利率=2.86%)

以張先生（40歲）投保「中國人壽彰彰得利利率變動型終身壽險」，保險金額新臺幣（下同） 309,565元，以繳費期間4年期為例，原始年繳保費為511,247元，適用高保額費率折減1%，且假設首/續期使用信用卡繳費，保險費費率折減1.2%，經相關費率折減後首、續期年繳保費為50萬元。(假設宣告利率2.86%維持不變之情形下，增值回饋分享金選擇方式為以繳清保險方式增加保險金額

IRR＝內部報酬率，年化報酬率，如果還是不明白的朋友，也可以把IRR視為保單的真實利率，相當於銀行的定存利率

保本率＝該年度末解約金除以累積所繳保費，如某年度末的保本率為100%，則代表保戶在該年度末時，可拿回所繳保費的100%，即損益平衡

(1) 保額小於20萬元，無高保費折扣，保費自動轉帳享1%折扣，共計1%保費折減

保單年度末	IRR	保本率
1	-44.50%	55.50%
2	-23.29%	67.78%
3	-15.06%	72.79%
4	-0.18%	99.56%
5	0.69%	102.42%
6	1.17%	105.37%
6年末+1D	1.38%	106.38%
7	1.65%	109.44%
8	1.84%	112.59%
9	1.98%	115.83%
10	2.08%	119.17%

(2) 保額20萬元以上,未滿60萬元，享高保額折扣1.0%，首/續期使用信用卡繳費享1.2%折扣，共計2.2%保費折減

保單年度末	IRR	保本率
1	-43.93%	56.07%
2	-22.74%	68.47%
3	-14.60%	73.54%
4	0.23%	100.58%
5	0.98%	103.47%
6	1.40%	106.45%
6年末+1D	1.61%	107.47%
7	1.84%	110.56%
8	2.00%	113.74%
9	2.11%	117.02%
10	2.20%	120.38%

(2) 保額60萬元以上,享高保額折扣1.5%，首/續期使用信用卡繳費享1.2%折扣，共計2.7%保費折減

保單年度末	IRR	保本率
1	-43.64%	56.36%
2	-22.47%	68.82%
3	-14.37%	73.91%
4	0.44%	101.10%
5	1.13%	104.00%
6	1.51%	106.99%
6年末+1D	1.73%	108.02%
7	1.93%	111.13%
8	2.08%	114.32%
9	2.18%	117.62%
10	2.26%	121.00%